Страхование гражданской ответственности

Как при эксплуатации недвижимого имущества может возникнуть ответственность перед третьими лицами и можно ли её застраховать
Виктория Харланова
Страховой клерк

Когда мы слышим про страхование ответственности, первым на ум приходит ОСАГО. Нарушитель правил дорожного движения рискует спровоцировать аварию, которая может повлечь ущерб в виде разбитых автомобилей и различных травм у участников происшествия. В таком случае гражданская ответственность перед пострадавшими возникает у виновника ДТП.

Подобный риск предусмотрен не только в ОСАГО. Огромное количество добровольных комплексных продуктов по страхованию жилых помещений могут содержать защиту на случай возникновения гражданской ответственности. Например, при эксплуатации жилья человек рискует нанести ущерб имуществу соседей, а иногда их жизни и здоровью. Произойти это может без злого умысла или целенаправленных действий.

Ответственность перед соседями

Бытовой залив приводит к причинению вреда имуществу соседей. Чем больше квартир находится под застрахованной, тем выше может быть сумма ущерба. Сложно определить возможный размер убытка на случай залива. Поэтому и страховую программу по защите гражданской ответственности выбрать непросто. Страхователь не может предположить, какова стоимость мебели, техники, покрытия стен, пола и потолка в квартирах соседей. Предусмотрительные клиенты страховых компаний при выборе страховой суммы учитывают высоту этажа, на котором находится их квартира. Логика проста — чем выше этаж, тем сумма больше. Заливы — не самое страшное. Они редко наносят вред жизни и здоровью людей, чего не скажешь о более опасных происшествиях.

Пожар способен нанести ущерб имуществу соседей, независимо от расположения их квартир, относительно застрахованной. Действие открытого огня и продуктов горения также влекут необратимые последствия для здоровья человека. Пожар, распространившийся за пределы квартиры страхователя, может привести к возникновению гражданской ответственности за вред, причинённый здоровью третьих лиц.

Огромный ущерб имуществу и жизни людей наносят взрывы. Известны случаи, когда в результате взрыва многоэтажные строения складывались как карточные домики. Страшно представить, каким может быть размер ответственности виновника взрыва.

Расчёт размера ущерба

Оценить ущерб, нанесённый имуществу соседей, несложно. О возможных технологиях определения размеров убытков по имуществу мы уже писали в статье, посвящённой выплатам по страховым событиям.

Как оценить ущерб, нанесённый жизни и здоровью третьих лиц? Получив какие-либо травмы, третье лицо будет обеспокоено не только восстановлением своего здоровья, но и возмещением потери привычного дохода на период нетрудоспособности. Страховая выплата по риску возникновения гражданской ответственности не может превышать допустимый лимит. Он обязательно будет прописан в договоре страхования.

Программой защиты гражданской ответственности пострадавшим лицам за вред, причинённый их жизни и здоровью, могут быть предусмотрены следующие выплаты:

  • расходы на лечение, лекарства, протезирование и дополнительный уход, требуемый для восстановления здоровья;

  • заработок, который пострадавшие могли получать в период нетрудоспособности;

  • погребение и ритуальные услуги;

  • ущерб лицам, потерявшим кормильца.

Встречаются программы страхования гражданской ответственности, в которых включено возмещение расходов на подготовку к другой профессии. Это необходимо в тех случаях, когда в результате нанесённого ущерба здоровью пострадавший не может выполнять свои прежние трудовые обязанности. Смена работы требует приобретения новых навыков и знаний.

Где оформить страховку

Риск возникновения гражданской ответственности встречается в коробочных и классических продуктах защиты жилых помещений. Купить их можно практически в любой страховой компании, которая занимается имущественным страхованием. Не хотите идти в офис страховщика — оформите онлайн. В «коробках» будет установлен уже заранее ограниченный страховщиком лимит покрытия по данному риску, а в классической программе клиент может определить его сам. О том, чем коробочные продукты отличаются от классического страхования, можно почитать здесь. Отдельно защита на случай возникновения ответственности при эксплуатации жилья встречается редко. Можно столкнуться с отказом страховщика оформить полис, в покрытии которого будет только этот риск. Компании любят продавать его в сочетании с другими видами.

Риск гражданской ответственности стал достаточно востребованным. С каждым днём рынок имущественного страхования растёт и развивается. Количество людей, покупающих защиту имущества, увеличивается. Жители многоквартирных домов всё чаще заботятся не только о себе, но и о своих соседях.

__

Интересуют другие статьи на эту тему? Рекомендуем подписаться на нашу рассылку, и все свежие материалы и актуальные предложения «Открытого журнала» будут приходить сразу на вашу электронную почту. Всё, что нужно, — ввести свой email в соответствующую форму внизу страницы. Давайте оставаться на связи друг с другом!