Как выбрать страховку от коронавируса

Как выбрать страховку от коронавируса

Какие варианты защиты от COVID-19 предлагают страховщики и на что обратить внимание при выборе полиса
Страховой клерк

Хотя первое место не только в России, но и во всём мире по-прежнему занимает смертность от сердечно-сосудистых заболеваний, сегодня страхователей чаще интересуют программы защиты с покрытием по COVID-19. Всего пару лет назад основными критериями выбора полиса были наличие стоматологии, широкий перечень клиник, обширная география действия полиса. Теперь одним из важнейших условий покупки пакета добровольного медицинского страхования (ДМС) для потребителей является распространение действия защиты на случай выявления коронавируса.

Страховой рынок оперативно отреагировал на появление новой опасности для жизни и здоровья граждан. Компании предлагают разнообразные варианты страховки от коронавируса, как отдельно, так и в структуре комплексных страховых продуктов. Есть несколько вариантов, как защитить себя и свою семью финансово на случай диагностирования этого вирусного заболевания:

  • оформить страхование выезжающих за рубеж с покрытием по COVID-19;

  • купить защиту с фиксированными или динамическими выплатами по COVID-19;

  • включить в программу обслуживания по ДМС лечение от COVID-19;

  • предусмотреть в страховке жизни и здоровья от несчастных случаев и болезней покрытие по COVID-19.

Как и программы защиты жилья или транспорта, страховка жизни и здоровья, в том числе от коронавируса, может формироваться и рассчитываться индивидуально, а также продаваться в виде коробок с уже фиксированными страховыми суммами, премией и набором страховых рисков.

Коробки от COVID-19

Стандартные коробочные продукты, которые предусматривают страхование только от коронавирусной инфекции, имеют следующий набор рисков:

  • диагностирование вирусного заболевания (COVID-19);

  • диагностирование атипичной пневмонии, вызванной вирусным заболеванием (COVID-19);

  • уход из жизни в результате вирусного заболевания (COVID-19).

У разных страховщиков структура продукта может отличаться. В целом наличие трёх вышеперечисленных рисков в покрытии обусловлено вероятностью разных вариантов развития заболевания. Страховые выплаты по диагностированию коронавируса и уходу из жизни, скорее всего, будут фиксированными. По-разному может осуществляться урегулирование при выявлении пневмонии. Одни страховщики предусматривают выплату за каждый день госпитализации, другие — выплачивают фиксированную сумму.

Помимо перечня возможных страховых событий, в коробках стоит обращать внимание на следующие условия:

  • размер страховой суммы и лимиты по страховым выплатам;

  • территориальное покрытие (вся Россия / весь мир);

  • ограничение по возрасту лиц, принимаемых на страхование.

Важным параметром действия коробочной защиты является срок, с которого она вступает в силу. По антиковидным продуктам страховщики часто устанавливают временную отсрочку. В таких случаях в полисе будет указано, с какого по счёту дня после заключения договора страхования начнёт действовать защита.

Пример. Клиент приобрёл антиковидный страховой коробочный продукт 1 сентября 2021 г. По условиям страхования, защита вступает в силу спустя 15 дней с момента заключения договора страхования. Если COVID-19 у застрахованного диагностируют 10 сентября, клиент не получит страховую выплату.

Страхование жизни и здоровья с покрытием по коронавирусу

Классическое страхование жизни и здоровья обычно включает в себя:

  • защиту от несчастных случаев, которые могут привести к травме, инвалидности и уходу из жизни;

  • защиту от различных заболеваний, приводящих к длительной или постоянной нетрудоспособности, а также к летальному исходу.

Стандартно по временной нетрудоспособности (больничному) из-за какого-либо заболевания страховщики предусматривают фиксированную выплату за каждый день. При этом в условиях страхования может присутствовать временная франшиза, которая определяет, с какого дня больничного предусмотрены выплаты.

Пример. Клиент оформил страхование жизни и здоровья от заболеваний. Продукт предусматривает по временной нетрудоспособности франшизу — 20 дней. Если клиент пробудет на больничном 30 дней, он получит выплату только за 10 дней.

Также в договоре может быть ограничено максимальное количество дней по временной нетрудоспособности, которое готов оплатить страховщик.

По уходу из жизни практически всегда выплата равна 100% от страховой суммы, предусмотренной договором страхования. COVID-19 в этом случае как возможная причина такого страхового события не является исключением. Если он приводит к летальному исходу, страховщики осуществляют максимальную выплату, предусмотренную условиями договора.

Лечение от коронавируса по ДМС

Сегодня многие частные клиники имеют возможность принимать пациентов с симптомами, характерными для новой коронавирусной инфекции. Медиков можно вызывать на дом, в том числе и с целью проведения тестов на COVID-19. Современные лечебные учреждения оборудованы всем необходимым для компьютерной томографии лёгких. Наличие этих и других условий даёт возможность частным клиникам успешно помогать пациентам в борьбе с коронавирусом. В связи с этим страховщики предлагают своим клиентам актуальные программы ДМС, включающие услуги по лечению от COVID-19 и его последствий. Отдельные варианты защиты могут предусматривать даже реабилитацию после перенесённого заболевания.

Так как в настоящее время многие страны, несмотря на эпидемиологическую обстановку, продолжают принимать наших туристов, важным вопросом остаётся наличие страховой защиты выезжающих за рубеж. В следующей статье поговорим о том, какую медицинскую помощь за пределами РФ могут получить российские туристы в случае диагностирования коронавируса и других заболеваний.

__

Напоминаем, что любые вопросы, предложения и пожелания можно и нужно озвучивать нам через форму обратной связи. Нам важно ваше мнение – вместе мы сделаем «Открытый журнал» ещё лучше!

Вам также может понравиться:
Какие дома не любят страховщики?
Почему страховые компании иногда отказываются принять дом или квартиру под свою защиту
Что делать при страховом событии в доме или квартире?
Какие страховые события происходят чаще всего и каков алгоритм действий страхователя при их наступлении
Как страховые компании возмещают убытки
Как быстро, при каких условиях и в каком размере страховщики производят выплаты при страховых событиях, произошедших в квартирах или частных домах
Преимущества коробочного страхования
Какие страховые продукты называют коробочными и в чём заключаются их преимущества перед классической страховой защитой
Ограничения в коробочном страховании
На какие условия обращать внимание при выборе коробочной страховой защиты
Заболел ребёнок: кто и как оплатит больничный?
Порядок выдачи и оплаты больничного по уходу за заболевшим ребёнком
Больше интересных материалов