Как выбрать каско: 4 важных параметра классического страхования транспортных средств

Как выбрать подходящее каско? Часть 1

На что следует обратить внимание при выборе страховой защиты для своего автомобиля
Страховой клерк

Каско — один из самых востребованных видов добровольного страхования в России. Каждый день на страховом рынке появляются новые продукты по защите транспортных средств. В последнее время особую популярность приобрели различные варианты мини-каско, которые привлекают страхователей невысокой стоимостью.

В данной статье речь пойдёт о классическом страховании транспортных средств. Давайте разберёмся, на что стоит обращать внимание при выборе полного каско.

Набор страховых рисков

Перечень возможных событий, который предусмотрен риском «Ущерб», похож у разных страховых компаний. Мы его подробно рассматривали ранее. Помимо стандартного набора, бонусом в структуре этого риска может быть повреждение электропроводки грызунами, которое актуально для многих автовладельцев, но при этом редко встречается в каско. Иногда страховщики расширяют покрытие на случай повреждений транспортного средства от провала грунта, от предметов, вылетающих из-под колёс других автомобилей, при падении под лёд.

Интереснее дела обстоят с риском «Хищение». Стоит обратить внимание, включён ли в покрытие риск угона автомобиля с утратой ключей и документов на транспорт. Если он отсутствует, при тайном хищении (угоне или краже) с находящимися внутри машины документами или ключами, возможен отказ от выплаты страхового возмещения. Многие страхователи не знают об этом ограничении. Если выплата по угону с утратой ключей и документов не предусмотрена, стоит позаботиться об их сохранности в те периоды, когда автомобиль не используется.

Страховая сумма

В предыдущей статье мы рассказали о важности наличия условия сохранения размера страховой суммы на протяжении всего срока действия договора страхования. Страховая сумма может быть снижена при учёте амортизационного износа и агрегатности. Эти два условия удешевляют каско, но при этом значительно снижают сумму возможных выплат при угоне или тотальной гибели автомобиля. Взыскательные страхователи, нацеленные на качественный продукт, запросят каско с наличием опции GAP и неагрегатной страховой суммой.

Перечень СТО

Так как выплаты по риску «Ущерб» производятся в виде ремонта автомобиля на различных станциях технического обслуживания (СТО), страховщики предлагают своим клиентам выбирать варианты возмещения. Можно предусмотреть ремонт только у официальных дилеров, особенно если автомобиль находится на гарантии. Есть вариант — обслуживание на СТО по выбору страховщика: автомобиль может попасть на универсальную станцию, которая не имеет статус «официала». Второй вариант будет дешевле. Разница в стоимости может достигать до 30%. Встречается возможность выбора определённой СТО. Цена такой опции рассчитывается индивидуально по каждому объекту страхования.

Франшиза

Три вида франшиз являются типичными для каско: безусловная, франшиза по ответчику и динамическая. Их наличие снижает стоимость полиса и сокращает потенциальную сумму расходов страховщика на урегулирование убытков.

Безусловная франшиза при любом страховом событии вычитается из суммы возмещения. Если в результате ДТП необходим ремонт, страхователь будет доплачивать за него сумму в размере такой франшизы.

Например, стоимость ремонта и замены деталей по страховому событию оценена в 100 тыс. руб. Безусловная франшиза по договору составляет 20 тыс. руб. Страховщик возместит за ремонт 80 тыс. руб. Страхователю придётся раскошелиться на 20 тыс. руб., чтобы ремонт был полностью оплачен. В ситуации, когда сумма ущерба меньше 20 тыс. руб., возмещения со стороны страховой компании не будет.

Франшиза по ответчику не вычитается из возмещения, если клиент, застрахованный по каско, попадает в ДТП, в котором виновными являются прочие участники дорожного движения и их личности установлены. Такая франшиза, как и безусловная, устанавливается в абсолютном значении в денежном выражении. Привлекательной она будет для страхователей, которые уверенно чувствуют себя за рулём и редко становятся виновниками ДТП.

Динамическая франшиза устанавливается в процентном соотношении к страховой сумме. При первом страховом событии она равна нулю. Это значит, что выплата возмещения со стороны страховой компании будет произведена в полном объёме. Вычитать динамическую франшизу из суммы возмещения страховщики начинают со второго страхового события. С каждым последующим убытком размер франшизы возрастает. Её значения варьируются в следующих пределах:

  • первое страховое событие — 0% от страховой суммы;

  • второе страховое событие — 2 % от страховой суммы;

  • третье и последующие страховые события — 5% от страховой суммы.

Размеры динамической франшизы и её название у разных страховщиков могут отличаться.

Не стоит думать, что применение одинаковых франшиз в разных страховых компаниях даёт одинаковое снижение стоимости каско. Это не так. Хорошей считается скидка по безусловной франшизе, которая равна её размеру.

Например, если полное каско стоит 100 тыс. руб., а при перерасчёте с франшизой в 20 тыс. руб. его стоимость снижается до 80 тыс. руб., это выгодно. Так как при первом страховом событии клиент будет доплачивать за ремонт столько, сколько он сэкономил при оформлении полиса.

Все виды франшиз дают скидки. Помимо их применения, есть много других способов снижения стоимости каско. Об этом и о других аспектах выбора подходящей защиты для вашего авто продолжим в следующей статье.

__

Остались вопросы по статье, хотите предложить интересную тему или знаете, как сделать «Открытый журнал» ещё лучше? Скорее пишите нам через форму обратной связи – мы с удовольствием ответим, тщательно изучим и обязательно примем во внимание. И не забудьте подписаться на нашу рассылку, иначе пропустите самое важное и интересное!

Вам также может понравиться:
Какие дома не любят страховщики?
Почему страховые компании иногда отказываются принять дом или квартиру под свою защиту
Что делать при страховом событии в доме или квартире?
Какие страховые события происходят чаще всего и каков алгоритм действий страхователя при их наступлении
Как страховые компании возмещают убытки
Как быстро, при каких условиях и в каком размере страховщики производят выплаты при страховых событиях, произошедших в квартирах или частных домах
Преимущества коробочного страхования
Какие страховые продукты называют коробочными и в чём заключаются их преимущества перед классической страховой защитой
Ограничения в коробочном страховании
На какие условия обращать внимание при выборе коробочной страховой защиты
Заболел ребёнок: кто и как оплатит больничный?
Порядок выдачи и оплаты больничного по уходу за заболевшим ребёнком