Цифровой рубль: зачем он нужен России

Цифровой рубль: зачем он нужен России

Для чего ЦБ РФ запускает новую форму российской национальной валюты
Экономист, частный инвестор

Не так давно Банк России определил точные сроки тестирования цифрового рубля, наметив начало пилотного проекта на январь 2022 г. В группу вошли двенадцать банков, которые выразили желание поучаствовать в тестировании. Сделать цифровой рубль третьей формой денег Министерство финансов РФ и Банк России планируют до 2030 г., согласно «Стратегии развития финансового рынка России до 2030 года».

Предлагаем рассмотреть более подробно, что такое цифровой рубль и зачем ЦБ его выпускает.

Что такое цифровой рубль

Цифровой рубль — российская национальная валюта, которую будет выпускать ЦБ РФ в цифровой форме в дополнение к существующим наличным и безналичным платёжным средствам. В скором времени российский рубль будет иметь три формы: наличную, безналичную и цифровую. Новая форма будет представлять собой цифровой код.

Цифровым рублём можно будет расплачиваться как в онлайн, так и в офлайн-режиме. Пользоваться новой формой российской валюты смогут все — государство, население, предприниматели, участники финансового рынка. Один цифровой рубль будет равноценен одному безналичному или одному наличному рублю. Цифровую национальную валюту можно будет сберегать, использовать как средство платежа или меру стоимости.

Как это будет на практике

Выпускать цифровой рубль будет Банк России. Алгоритм эмиссии цифровой валюты будет следующим.

  1. Банк России выступит оператором платформы цифрового рубля и осуществит его эмиссию.

  2. ЦБ откроет электронные кошельки финансовым организациям и Федеральному казначейству РФ.

  3. Финансовые организации откроют кошельки клиентам на платформе цифрового рубля.

  4. Если финансовая организация обанкротится, то средства из кошелька будут доступны клиенту через любую другую финансовую организацию.

  5. Федеральное казначейство за счёт кошелька будет обеспечивать деятельность бюджетных организаций.

На первом этапе доступ к открытию кошельков будет только у кредитных организаций, то есть у банков.

Схема двухуровневой розничной модели цифрового рубля

Рис. 1. Источник: Концепция цифрового рубля. Банк России
Рис. 1. Источник: Концепция цифрового рубля. Банк России
Какие операции можно будет выполнять через кошелёк

Цифровым рублём можно будет выполнять те же операции, что и при помощи наличных денег или безналичной оплаты:

  • оплачивать товары и услуги, как онлайн, так и офлайн;

  • перечислять другому человеку или юридическому лицу;

  • перечислять между юридическими лицами;

  • хранить и сберегать и так далее.

Рассмотрим пример, как будет выглядеть схема пополнения электронного кошелька клиентом через мобильное приложение онлайн.

  1. Клиент самостоятельно регистрируется на платформе цифрового рубля и открывает кошелёк через мобильное приложение любого банка, в котором он обслуживается.

  2. Чтобы пополнить свой цифровой кошелёк, клиент отправляет заявку на пополнение кошелька через мобильное приложение банка.

  3. Банк выполняет процедуры, предусмотренные Федеральным законом «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путём, и финансированию терроризма» № 115-ФЗ от 07.08.2001 г. и валютным законодательством, проверяет операцию и списывает средства со счёта клиента.

  4. Кредитная организация зачисляет цифровые рубли со своего кошелька на кошелёк клиента.

  5. Платформа через мобильное приложение направляет клиенту уведомление о зачислении цифровых рублей на его кошелёк.

Схема пополнения кошелька клиентом (онлайн)

Рис. 2. Источник: Концепция цифрового рубля. Банк России
Рис. 2. Источник: Концепция цифрового рубля. Банк России
Для чего нужен цифровой рубль

ЦБ объясняет необходимость внедрения цифрового рубля следующими причинами:

  1. Сделать платежи быстрее, доступнее и безопаснее.

  2. Сократить долю наличных денег.

  3. Уменьшить стоимость, ускорить и сделать проще проведение транзакций. Операции с цифровым рублём будут осуществляться по единым тарифам.

  4. Обеспечить сохранность средств. Цифровые рубли будут храниться на специальном кошельке Банка России, а финансовые организации будут только посредниками между клиентами и ЦБ.

Ещё один весомый повод для создания цифрового рубля — возможность тщательно отслеживать денежные средства и переводы на предмет законности обращения средств. Так как банки будут выступать только посредниками, контроль над цифровыми рублями будет принадлежать ЦБ РФ. Банку России будет легче отследить перемещение цифрового рубля, чем наличного или безналичного.

Когда ждать новую форму валюты

Согласно Концепции цифрового рубля Банка России, этапы реализации проекта «Цифровой рубль» будут следующими.

  1. В декабре 2021 г. будет разработан прототип платформы цифрового рубля.

  2. В I квартале 2022 г. двенадцать банков станут участниками пилотного тестирования цифрового рубля. Тестирование будет проходить в течение всего 2022 г. Сначала к платформе будут подключены банки и Федеральное казначейство, а затем финансовые организации и физлица.

  3. По результатам тестирования будет сформирована дорожная карта по внедрению платформы цифрового рубля.

  4. В ближайшие восемь лет, к 2030 г., новая форма валюты должна войти в обращение в РФ.

Пока рано говорить о том, насколько хороша новая задумка Банка России. У цифрового рубля есть как положительные, так и отрицательные аспекты, а также возможные риски. На сегодняшний день около 63 стран с помощью центральных банков планируют создать на своих территориях новую цифровую валюту. Об этом более подробно читайте в следующей статье.

__

Интересует конкретная тема, но нужной статьи всё нет и нет? Напишите нам, какие материалы вы хотите видеть в «Открытом журнале», и мы обязательно рассмотрим вашу просьбу. Сделать это можно через форму обратной связи. Также туда можно направлять вопросы, впечатления и пожелания – мы рады любому отклику!

Вам также может понравиться:
Грядёт глобальное изменение экономического климата
Пути адаптации российской экономики к глобальному энергопереходу
Чем грозит РФ лишение статуса рыночной экономики
В дополнение к европейскому углеродному налогу российским экспортёрам угрожают американские нерыночные пошлины
Использование возобновляемых источников энергии в России
Обзор компаний, которые задействуют воду, ветер, солнце и геотермальную энергию в процессе генерации электричества
Быстрым восстановлением после кризиса российская экономика обязана коронавирусу
Закрытие границ заставило россиян отдыхать на отечественных курортах и тратить деньги внутри страны
Зачем нужны особые экономические зоны?
Льготы и привилегии российских ОЭЗ для инвесторов и государства
Пять российских компаний, которые практически «сидят» на денежной подушке
У каких бизнесов объём денежных средств составляет более 200 млрд руб. и на что они их тратят?