Почему россияне снимают наличные?

Объём наличных денег на руках граждан побил рекорд в 2021 году

По данным Банка России объём наличных денег на руках у россиян на начало 2022 г. достиг рекордных 14,1 трлн руб., увеличившись на 5% по сравнению с показателем годом ранее. В статье разберёмся, почему граждане стали хранить больше денег в наличной форме и как на это повлияли инфляция и пандемия.

Динамика и структура наличных денег в обращении

За последние восемь лет количество наличных денег в обращении выросло в 1,7 раза. Основной скачок пришёлся на период пандемии начиная с 2020 г. Так, по состоянию на 1 января 2021 г. рост количества наличных составил более 26%, увеличившись до рекордных 13,4 трлн руб. На начало 2022 г. этот показатель вырос ещё на 5%, перевалив за отметку в 14,1 трлн руб.

Изменение количества наличных денег в обращении, трлн руб.

Рис. 1. Источник: Данные Банка России
Рис. 1. Источник: Данные Банка России

В общей структуре наличных денег по сумме основную долю составляют купюры — 99% и 1% приходится на монеты. В количественном эквиваленте, напротив, на долю монет приходится более 91%, на долю купюр — всего 9%.

В 2021 г. самой популярной стала купюра номиналом 5000 руб., в общем количестве банкнот доля таких купюр составляет более 33%. В 2020 г. этот показатель составлял 31%. Также россияне предпочитают иметь при себе купюры номиналом в 1000 руб. (22% против 23% годом ранее) и 100 руб. (17%).

В основном граждане нашей страны предпочитают хранить наличные деньги, чтобы перестраховаться и избежать непредвиденных обстоятельств, технических сбоев онлайн-касс и банкоматов или по ряду других причин, когда безналичная оплата невозможна. Многие просто привыкли повседневные расходы оплачивать наличными. Например, популярность купюры в 100 руб. часто связана с выдачей карманных денег детям.

Удельный вес отдельных номиналов в общем количестве банкнот, %

Рис. 2. Источник: Данные Банка России
Рис. 2. Источник: Данные Банка России

Самой популярной монетой в 2021 г. стали 10 копеек, доля которых составила 36%. На долю монет номиналом в 1 рубль приходится 13% общего количества и по 11% — на монеты в 1 и 50 копеек.

Удельный вес отдельных монет в общем количестве монет, %

Рис. 3. Источник: Данные Банка России
Рис. 3. Источник: Данные Банка России

Почему количество наличных на руках граждан растёт?

Основной скачок роста наличных денег на руках пришёлся на пандемийный 2020 год, когда из-за падения ключевой ставки вклады стали невыгодными. Тогда банки столкнулись с серьёзным оттоком денежных средств. Кроме того, граждане были обеспокоены ограничительными мерами, введёнными из-за коронавируса, и паникой на финансовом рынке. Хотя 2020 год и стал рекордным по количеству безналичных операций, россияне не готовы до конца отказываться от использования наличных денег.

В кризисные и социально-неустойчивые периоды люди предпочитают перестраховываться и всегда иметь при себе ликвидность в виде наличных денежных средств. В сложные периоды население склонно скорее к накапливанию и сбережению, чем к тратам и вкладыванию своего капитала.

Так, во время кризиса 2014 г. из-за всеобщей паники люди массово снимали деньги с банковских счетов, из-за чего кредитным организациям пришлось даже вводить лимиты на снятие средств. Помня опыт восьмилетний давности, россияне не хотят рисковать и предпочитают хранить при себе определённую сумму наличных денег. Это объясняет популярность купюр номиналом в 1000 и 5000 руб.

Инфляция и ключевая ставка, %

Рис. 4. Источник: Данные Банка России
Рис. 4. Источник: Данные Банка России

В 2021 г. наблюдался рост инфляции и ключевой ставки, что повысило популярность купюр больших номиналов. Если по состоянию на 1 января 2019 г. самой популярной была тысячерублёвая купюра (27% против 24% купюр в 5000 рублей), то по состоянию на 1 января 2022 г. доля купюр в 5000 руб. увеличилась до 33%, а доля купюр в 1000 руб. снизилась до 22%. Растёт стоимость продуктовой корзины, люди тратят на покупки больше средств, поэтому им приходится хранить купюры крупных номиналов.

Основной рост обращения наличности пришёлся на конец 2021 г., что вызвано традиционным увеличением спроса в связи с новогодними праздниками, нарастанием геополитической напряжённости, угрозами новых санкций против российских банков, а также из-за усложнения эпидемиологической обстановки и нового штамма коронавируса. Кроме того, с 1 января 2021 г. доходы по вкладам (остаткам на счетах) начали облагаться НДФЛ, что также снижает эффективность хранения денег на депозитах.

А что в 2022?

28 февраля 2022 г. в связи с последними геополитическими событиями Банк России экстренно поднял ключевую ставку сразу на 10,5 пп — до 20% годовых. Вслед за этим некоторые банки уже объявили о повышении ставок по депозитам до 18%. Такое решение способно повысить привлекательность размещения денежных средств на вкладах и сберегательных счетах и может способствовать увеличению их количества.

Кроме того, в этом году 12 российских банков должны стать участниками пилотного тестирования цифрового рубля, которое пройдёт в несколько этапов. Планируется, что в ближайшие годы новая форма валюты войдёт в обращение. От того, насколько успешно пройдёт тестирование цифрового рубля в этом году, будет зависеть, как скоро цифровая валюта войдёт в обиход потребителей. Цифровой рубль может стать ещё одним конкурентом наличной формы денег.

По мере стабилизации экономической, геополитической, социальной и эпидемиологической ситуации, спрос на наличные может постепенно ослабеть. Чем увереннее будут чувствовать себя граждане, чем быстрее будут расти доходы населения, а инфляция ослабевать, тем больше денежных средств будет задействовано в экономике страны, вместо того чтобы лежать дома у населения.

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

Экономист, частный инвестор
Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счёт
Больше интересных материалов