Как россияне оплачивают свои покупки и в какой форме предпочитают хранить сбережения

Отношение людей к различным платёжным средствам по данным социологического исследования Банка России

Второй год подряд Банк России публикует результаты социологического исследования, посвящённого платёжным предпочтениям россиян. Опрос проводился в период с декабря 2021 г. по январь 2022 г. В исследовании приняли участие жители страны из 46 субъектов РФ.

По итогам 2021 г. процент людей, которые расплачиваются за товары и услуги только безналичным расчётом, немного снизился по отношению к 2020 г., когда из-за ограничительных мер большинство граждан были вынуждены отказаться от наличной формы платежа в пользу безналичной оплаты.

Предлагаем проанализировать, как часто люди расплачиваются наличными или банковской картой, почему меняются платёжные предпочтения россиян и в какой форме граждане предпочитают сберегать свои финансы.

Наличная форма оплаты

По итогам 2020 г. на фоне ограничительных мер из-за пандемии коронавируса использование безналичной формы оплаты достигло рекордных 70%, а наличной — минимальных за всю историю 30%. В период ограничений граждане стали больше оплачивать товары и услуги при помощи банковских карт. В 2021 г. по мере ослабления ограничений процент населения, который использует наличную форму оплаты, снова вырос до 33%, а безналичный расчёт снизился до 67%.

Большинство граждан постоянно расплачиваются наличным способом. Так, 40% опрошенных осуществляют наличную оплату в среднем два-три раза в день, 30% — по три расчёта в неделю. И только 5% вообще не расплачиваются наличными, предпочитая только безналичный способ.

Доля граждан, которые предпочитают оплачивать товары и услуги наличными и безналичными деньгами, % опрошенных

Рис. 1. Источник: социологическое исследование Банка России
Рис. 1. Источник: социологическое исследование Банка России

Респонденты называют несколько причин, по которым многие россияне по-прежнему предпочитают наличную форму оплаты:

  • 33% опрошенных считают, что оплата наличными привычнее и понятнее, особенно для старшего поколения;
  • 26% считают, что оплата наличными помогает лучше контролировать и отслеживать расходы;
  • 17% опрошенных полагают, что оплачивать покупки наличными гораздо быстрее;
  • 14% объясняют востребованность наличных тем, что в торговых точках более охотно принимают купюры, чем банковские карты;
  • 11% опрошенных не имеют возможности расплатиться другим способом, кроме наличного расчёта;
  • 11% считают, что расчёты наличными безопаснее и проще;
  • 7% опасаются технических сбоев при безналичном расчёте;
  • 6% получают доход в виде наличных денег, поэтому предпочитают оплату товаров и услуг этим способом.

За последние семь лет средняя сумма разовой покупки за наличный расчёт выросла почти в два раза и в 2021 г. составила 975 руб. Данный факт объясняется ростом инфляции.

Средняя сумма разовой покупки за наличный расчёт, руб.

Рис. 2. Источник: социологическое исследование Банка России
Рис. 2. Источник: социологическое исследование Банка России

Россияне, которые привыкли всегда носить в кошельке несколько наличных купюр, в основном имеют при себе денежные банкноты в размере 500–1000 руб. (26%) и 1000–2000 руб. (24%). Годом ранее большинство предпочитало носить с собой сумму в размере от 300 до 1000 руб. (46%).

21% берут с собой не более 500 руб., 20% носят в кошельке более 2000 руб.

Структура населения по сумме банкнот в кошельке, % опрошенных

Рис. 3. Источник: социологическое исследование Банка России
Рис. 3. Источник: социологическое исследование Банка России

По большей части граждане снимают наличные на случай невозможности безналичной оплаты или потому, что привыкли осуществлять ежедневные покупки наличными купюрами.

Самой популярной купюрой 2021 г., как и в 2020 г., стала банкнота номиналом 100 руб. Это объясняется тем, что население обычно использует наличные купюры при расчёте в общественном транспорте или при передаче денег детям, к примеру на карманные расходы.

Безналичные расчёты

В 2021 г. население России продолжило активное использование дебетовых карт как самого популярного вида безналичных платёжных инструментов. 82% граждан имеют банковскую карту, причём 45% из них владеют более чем одной картой. Большинство предпочитает такую форму оплаты товаров и услуг благодаря быстроте и простоте осуществления операции.

28% опрошенных в 2021 г. осуществляли платежи с помощью смартфонов, хотя в 2020 г. процент таких респондентов был выше и составлял 33%.

Оплачивать товары и услуги с помощью мобильного и онлайн-банка предпочитают 26%. Чаще всего таким способом оплачивают коммунальные услуги, мобильную связь и образовательные услуги для детей.

15% населения оплачивают товары и услуги кредитными картами. Переводы со счёта мобильного телефона осуществляют 11%.

Рейтинг самых популярных видов безналичных платёжных инструментов, % опрошенных

Рис. 4. Источник: социологическое исследование Банка России
Рис. 4. Источник: социологическое исследование Банка России

По мнению граждан, безналичная форма оплата привлекательна по ряду причин:

  • 48% держателей карт считают, что безналичная оплата быстрее;
  • 43% предпочитают безналичный расчёт, потому что не нужно носить с собой много купюр и монет;
  • 33% опрошенных думают, что безналичный расчёт помогает контролировать расходы;
  • 27% считают, что безналичная оплата проще и даёт возможность участвовать в бонусных программах или получать скидки;
  • 15% опрошенных предпочитают карты благодаря доступности дистанционного способа оплаты;
  • 9% считают безналичные расчёты безопаснее наличной оплаты;
  • 8% опрошенных пользуются безналичной оплатой, так как получают доходы на банковскую карту.

В 2021 г. оплата безналичным способом вышла на лидирующие позиции практически по всем видам услуг.

Используемая форма оплаты за конкретные услуги, % опрошенных

Рис. 5. Источник: социологическое исследование Банка России
Рис. 5. Источник: социологическое исследование Банка России

В основном граждане выбирают наличный расчёт при оплате общественного транспорта (более 57%) и услуг ЖКХ (42%). Безналичный способ чаще всего используют при оплате мобильной связи (71% опрошенных), гостиниц (71%) и услуг общественного питания (более 70%).

В каких формах россияне предпочитают хранить сбережения?

Банковские вклады традиционно являются самой популярной формой хранения сбережений россиян. В 2021 г. этот показатель снова вырос до 43% против 37% годом ранее. Дело в том, что в 2020 г. из-за падения ключевой ставки и уменьшения максимальных процентных ставок по депозитам граждане активно выводили денежные средства со вкладов. В 2021 г. ключевая ставка ЦБ начала активно расти, поднявшись с 4,25% в начале года до 8,5% в конце, что вызвало приток денежных средств населения на депозиты.

35% опрошенных предпочитают хранить финансы в наличной форме — в рублях.

В 2021 г. доля граждан, которые вкладывают денежные средства в недвижимость, упала в два раза — до 3% против 7% в 2019 и 2020 гг. Основной ажиотаж вокруг покупки инвестиционной недвижимости пришёлся на 2020 г., когда ключевая ставка упала до минимальных 4,25%. В 2021 г. из-за её повышения начал расти и процент по кредитам, что уменьшило привлекательность таких инвестиций.

Процент опрошенных, которые предпочитают хранить сбережения на банковских вкладах в иностранной валюте, также упал в три раза — с 6% в 2019 и 2020 гг. до 2% в 2021 г., что вызвано снижением курсовых разниц в прошлом году. По этой же причине более чем в 2,5 раза снизился процент граждан, хранящих сбережения в наличной валюте.

2% населения предпочли в 2021 г. хранить свои сбережения на фондовом рынке, вкладывая финансы в акции, облигации и другие ценные бумаги. В 2020 г. этот показатель составлял 4%.

Всего 1% опрошенных в 2021 г. хранили сбережения в изделиях из драгоценных металлов, в основном в золоте. Хотя в 2020 г. этот показатель был в три раза выше и составлял 3%, что обусловлено падением цены на золото в первой половине прошлого года.

Структура предпочтений населения РФ относительно формы хранения сбережений, % опрошенных

Рис. 6. Источник: социологическое исследование Банка России
Рис. 6. Источник: социологическое исследование Банка России

Прогноз на 2022 год

В 2022 г. из-за сложной геополитической обстановки и беспрецедентных санкций по отношению к России, введённых в начале этого года, основное население страны может предпочесть сбережение своих финансов.

На фоне существенного повышения ставки Банка России до 20%, падения индекса фондового рынка и приостановления торгов на месяц произошёл значительный приток денежных средств на банковские вклады. Ставки по кредитам стали максимально невыгодными, что привело к замиранию рынка недвижимости. Вероятно, что по мере снижения ключевой ставки и восстановления фондового рынка многие инвесторы снова предпочтут вкладывать средства в ценные бумаги и недвижимость.

Что касается наличной и безналичной форм оплаты, из-за угрозы отключения России от SWIFT многие начали массово снимать денежные средства с банковских карт. Согласно данным Банка России, по состоянию на 1 марта 2022 г. количество денег в обращении составило рекордные 15,8 трлн руб. По состоянию на 27 июля 2022 г. на руках граждан находится более 14 трлн руб., что также является достаточно высоким показателем за последние несколько лет.

От того, как будет развиваться геополитическая ситуация в мире и какие санкции будут ещё приняты или, напротив, ослаблены в отношении нашей страны, во многом зависят общие экономические ожидания и настроения россиян.

Коротко о главном

Еженедельная рассылка с лучшими материалами «Открытого журнала»

Подписаться

Экономист, частный инвестор
Откройте счёт прямо сейчас

Без минимальной суммы, платы за обслуживание и скрытых комиссий

Открыть счёт
Больше интересных материалов