«Наличными или картой?»

«Наличными или картой?»

Как россияне оплачивают свои покупки и в какой форме предпочитают хранить сбережения
Экономист, частный инвестор

В конце июня 2021 г. Банк России опубликовал результаты социологического исследования, в котором представлены данные опроса россиян на тему их платёжных предпочтений. Опрос был проведён в начале 2021 г., поэтому данные трактуются за 2020 г.

Всё больше людей расплачиваются за товары и услуги банковскими картами. Однако россияне не желают полностью отказываться от наличных, так как привыкли к такому способу оплаты.

Рассмотрим, как часто люди расплачиваются купюрами и банковскими картами, чем вызваны причины изменений платёжных предпочтений и в какой форме население хранит свои сбережения.

Наличная и безналичная форма оплаты

В 2020 г. граждане России стали реже использовать наличную форму оплаты, что вызвано ограничительными мерами из-за коронавируса. Около 70% россиян предпочитают оплачивать товары и услуги безналичной формой оплаты, и только 30% продолжают пользоваться наличными деньгами.

За последние семь лет процент людей, предпочитающих безналичную оплату, вырос в 2,7 раза.

Доля граждан, предпочитающих оплачивать товары и услуги наличными и безналичными деньгами, % опрошенных

Рис. 1. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 1. Источник: данные социологического исследования Банка России

Однако около 30% россиян по-прежнему предпочитают расплачиваться наличными деньгами. Люди обозначают следующие причины:

  • оплата наличными более привычна и понятна;

  • некоторые не имеют возможности рассчитываться безналичным способом, так как у них нет банковской карты или они получают заработную плату наличными;

  • оплата наличными помогает лучше отслеживать и контролировать свои расходы;

  • наличные деньги охотнее принимают в торговых точках, на что оказал влияние Федеральный закон № 54-ФЗ от 22.05.2003 «О применении контрольно-кассовой техники при осуществлении расчётов в Российской Федерации», на основании которого все ИП обязаны иметь кассовые аппараты, которые мгновенно отправляют сведения в налоговую службу;

  • оплата наличными проще и быстрее, особенно для старшего поколения;

  • опасаются технических сбоев.

Хотя количество наличных расчётов планомерно снижается, люди продолжают носить с собой банкноты и монеты.

Почти половина населения (46%) носит в кошельке наличные деньги в сумме от 300 до 1000 руб.

Ещё 30% берут с собой банкноты на сумму от 1000 до 3000 руб.

15% носят в кошельке самый минимум — до 300 руб.

9% граждан предпочитают брать с собой банкноты в сумме более 3000 руб.

Структура населения по сумме банкнот в кошельке, % опрошенных

Рис. 2. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 2. Источник: данные социологического исследования Банка России

В большинстве случаев люди снимают наличные деньги, чтобы перестраховаться, избегая непредвиденных обстоятельств — технических сбоев в онлайн-кассах и других случаев, когда безналичная оплата невозможна.

Самые популярные способы безналичной оплаты

В 2020 г. россияне стали чаще использовать банковские карты непосредственно при оплате товаров и услуг, чем для снятия наличных в банкоматах. Расчёты банковскими картами получили свою популярность благодаря удобству и простоте в использовании, возможности не носить с собой крупную сумму купюр, а также наличию программ лояльности (кэшбэков) и возможности дистанционного расчёта.

Самым популярным видом безналичной оплаты является дебетовая карта (74%). Более 86% опрошенного населения получают заработную плату и иной доход на такой тип карт.

На втором месте следует мобильный и онлайн-банк (45%), с помощью которого удобно оплачивать услуги ЖКХ, мобильную связь и так далее.

Около 33% опрошенных пользуются интернет-платежами, оплачивая товары на торговых онлайн-площадках. Из-за ограничительных мер по нераспространению коронавируса всё больше людей стали покупать товары через интернет-магазины и маркетплейсы.

27% населения оплачивают товары и услуги кредитными картами.

19% осуществляют переводы со счёта мобильного телефона, и 18% имеют электронные кошельки.

Рейтинг самых популярных видов безналичных платёжных инструментов, % опрошенных

Рис. 3. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 3. Источник: данные социологического исследования Банка России

Если пять лет назад большинство граждан использовали банковские карты только для того, чтобы снять деньги, то по итогам 2020 г. более 77% людей активно оплачивают ими покупки, снимая с карт только минимальную сумму наличных.

Использование банковских карт, % опрошенных

Рис. 4. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 4. Источник: данные социологического исследования Банка России

Более 33% опрошенных используют для расчётов не только банковские карты, но и смартфоны или другие гаджеты.

К основным причинам привлекательности безналичной оплаты россияне относят:

  • возможность не носить с собой много купюр и монет;

  • быстрота, простота и удобство безналичной оплаты;

  • участие в программах лояльности, кэшбэки, скидки;

  • безналичная оплата помогает контролировать свои расходы благодаря удобным банковским сервисам и личным кабинетам;

  • получение доходов на банковскую карту.

Самыми популярными услугами, которые оплачивают безналичным способом, являются оплата мобильной связи (82%), гостиница (72%) и общественное питание (кафе, рестораны, бары) — 70%.

Используемая форма оплаты за конкретные услуги, % опрошенных

Рис. 5. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 5. Источник: данные социологического исследования Банка России

Наличную форму оплаты в основном используют при расчёте в общественном транспорте (около 60%), для оплаты мелких разовых покупок, такси, общественного питания и других видов обслуживания. По мере того как в рамках Федерального закона № 54-ФЗ вся розничная торговля и сфера услуг перейдут на эквайринг, процент населения, использующего наличные деньги в расчётах, будет снижаться.

В чём хранят сбережения россияне?

Несмотря на падение ключевой ставки в 2020 г. и снижения максимальных процентных ставок по депозитам, вклады остаются самым популярным видом хранения сбережений в России. По итогам 2020 г. более 37% населения предпочитают откладывать финансы на депозиты, однако этот показатель почти в 1,5 раза меньше, чем три года назад.

В середине июня 2021 г. Банк России повысил ключевую ставку до 5,5% и впервые дал прогноз по ключевой ставке на ближайшие два года, на основании которого планирует поднимать ставку до 6,3%. Процентные ставки банковских вкладов будут расти, увеличивая долю в структуре предпочтений населения страны в сторону депозитов как самого простого и понятного способа хранения сбережений.

33% опрошенных россиян хранят наличные деньги в рублях дома. За три года этот показатель почти не изменился.

7% предпочитают вкладывать свои сбережения в недвижимость.

Вклады в иностранной валюте имеют 6% граждан, однако из-за падения курсовых разниц и снижения процентных ставок в банках по итогам 2021 г. этот показатель может снизиться.

5% населения хранит сбережения в наличной иностранной валюте.

Всего 4% предпочитают вложения на фондовом рынке в ценные бумаги (акции, облигации).

3% предпочитают хранить сбережения в изделиях из драгоценных металлов, в основном в золоте.

Вообще не имеют сбережений и не откладывают финансы — около 17% граждан России. Однако за последние три года этот показатель немного снизился.

Структура предпочтений населения РФ относительно формы хранения сбережений, % опрошенных

Рис. 6. Источник: данные социологического исследования Банка России
Рис. 6. Источник: данные социологического исследования Банка России

Самыми популярными финансовыми инструментами у российских инвесторов являются фондовый рынок, депозиты и недвижимость.

Прогноз на ближайшие годы

В 2020 г., по данным Росстата, доходы россиян снизились на 4% по сравнению с 2019 г., а накопления выросли в два раза, на что повлияло уменьшение расходов из-за ограничительных мер и низких потребительских настроений. Из-за мировых потрясений и кризиса люди опасаются тратить значительные суммы, предпочитая сберегать свои финансы. По итогам 2021 г. Минэкономразвития прогнозирует рост реальных доходов граждан на 3%, в 2022 г. — на 2,4% и в 2023 г. — на 2,5% за счёт восстановления экономической и деловой активности. Этот факт может оказать влияние на снижение процента людей, не имеющих накоплений.

По мере развития системы эквайринга, доступности и удобства использования безналичных форм оплаты, в ближайшее время использование наличных денег гражданами будет снижаться.

Кроме того, с 1 июля 2021 г., согласно Федеральному закону № 161-ФЗ от 27.06.2011 «О национальной платёжной системе», все социальные выплаты должны перечисляться на карты «Мир». Получить денежные средства можно будет и со счёта сберкнижки и через отделения «Почты России», однако для удобства и быстроты большинство будут использовать банковскую карту, что также может увеличить число операций через безналичный расчёт.

__

Чтобы «Открытый журнал» день ото дня становился лучше, нам важно знать ваше мнение о нём. Делитесь впечатлениями, предложениями, пожеланиями, задавайте вопросы – форма обратной связи существует именно для того, чтобы мы постоянно находились в диалоге с читателями!

0/

5

Вам также может понравиться:
Доля доллара в российском экспорте снижается
Что повлияло на сокращение доллара в российском экспорте и какая валюта может занять его место
Инвестиционный мотор зелёной индустрии
Зелёные инвестфонды побуждают реальный сектор перестраиваться и зарабатывают на этом
Госдолг РФ вырос, но остался одним из самых низких в мире
Почему отношение государственного долга к ВВП продолжает расти во всём мире, а в России сохраняется на низком уровне
Россия становится менее привлекательной для зарубежных инвесторов?
Инвестиционная активность падает по всему миру, но есть две отрасли российской экономики, которые остаются интересны иностранному капиталу
ООН улучшает прогноз по росту мировой экономики в 2021 году
Вырастет ли российский ВВП вслед за глобальным?
Глобальное богатство населения и структура инвестиций и сбережений в мире
Статистика финансовых активов по всему миру за 2019 г. и прогноз на 2020 г.