ЦБ РФ включил «Тинькофф Банк» в перечень системно значимых кредитных организаций

ЦБ РФ включил
«Тинькофф Банк» в перечень системно значимых кредитных организаций

Каким требованиям необходимо соответствовать, чтобы попасть в список, и что это значит для банка
Экономист, частный инвестор

Банк России каждый год утверждает перечень системно значимых кредитных организаций. В этом году список пополнился ещё одной крупной финансовой компанией — АО «Тинькофф Банк». На сегодняшний день в перечень входят 13 банков, на долю которых приходится около 77% активов всего банковского сектора России.

Предлагаем рассмотреть, почему Центробанк принял решение включить в перечень «Тинькофф Банк», как это отразится на кредитной организации и по какому принципу банки становятся системно значимыми для страны.

Какие кредитные организации признаются системно значимыми

Системно значимые кредитные организации — крупнейшие финансовые организации, от устойчивости которых зависит общее состояние банковской системы страны. Если банк, являющийся системно значимым, обанкротится, это будет иметь тяжёлые последствия не только для банковской системы, но и для всей экономики страны в целом. По этой причине к кредитным организациям, которые попадают в этот перечень, предъявляется ряд требований и критериев, установленных государством и международными финансовыми организациями.

Системно значимые банки должны соблюдать дополнительные требования к достаточности капитала по Базель III, а именно повышенные надбавки к капиталу. Минимальный норматив достаточности капитала для банка должен составлять 8%, с надбавками — 11,5%.

ЦБ РФ каждый год утверждает перечень системно значимых кредитных организаций согласно Указанию Банка России от 13.04.2021 № 5778-У «О методике определения системно значимых кредитных организаций».

Банк России принимает решение о включении кредитной организации в список системно значимых на основании следующих сведений и показателей:

  1. Количественные показатели деятельности банка (размер кредитной организации, объём вкладов физлиц, объём средств, размещённых в других финансовых организациях, объём средств, привлечённых от других кредитных организаций, и так далее).

  2. Информация о деятельности банка (объём и характер сделок, удельный вес активов, собственного капитала, финансовых результатов банка и так далее).

  3. Общая доля активов кредитных организаций, попавших в перечень, должна составлять не менее 60% от активов всего банковского сектора.
Почему «Тинькофф Банк» вошёл в перечень системно значимых кредитных организаций

АО «Тинькофф Банк» (группа компаний TCS Group (TCS) — российский коммерческий банк, который осуществляет обслуживание полностью дистанционно. У банка нет розничных отделений, все услуги кредитная организация оказывает через онлайн-сервисы. Разберёмся, как банку, даже не имеющему офисов и отделений, удалось стать системно значимым для страны.

По данным рейтинга banki.ru, в сентябре этого года «Тинькофф Банк» занял седьмое место среди российских банков по чистой прибыли, 16-е место по объёму активов, 13-е — по объёму капитала и восьмое — по объёмам вкладов физических лиц. Согласно отчётности по МСФО за II квартал 2021 г., «Тинькофф Банк» обслуживает 10,6 млн счетов розничных клиентов. Общее число клиентов банка в II квартале 2021 г. увеличилось до 16,7 млн.

Финансовые и операционные показатели банка бьют рекорды. В рейтинге российского банковского сектора «Тинькофф Банк» занимает второе место по доле рынка кредитных карт и розничных кредитов (менее трёх лет), шестое место по счетам ИП и текущим розничным счетам.

Доля и рейтинг «Тинькофф Банка» в российском банковском секторе, %

Рис. 1. Источник: годовой отчёт TCS Group за 2020 г.
Рис. 1. Источник: годовой отчёт TCS Group за 2020 г.

Чистая маржа и чистая прибыль банка растут из года в год. В 2020 г. банку удалось побить собственный рекорд по чистой прибыли, достигнув отметки 44,2 млрд руб. По итогам I полугодия 2021 г. чистая прибыль побила рекорд, увеличившись на 57% — до 16,1 млрд руб., по сравнению с аналогичным периодом 2020 г. Скорее всего, «Тинькофф Банку» удастся побить и годовой рекорд по объёму чистой прибыли в конце 2021 г.

Финансовые показатели TCS Group, млрд руб.

Рис. 2. Источник: финансовая отчётность TCS Group
Рис. 2. Источник: финансовая отчётность TCS Group

Активы «Тинькофф Банка» стабильно растут. В конце I полугодия 2021 г. общий объём активов составил 966 млрд руб.

Активы TCS Group, млрд руб.

Рис. 3. Источник: финансовая отчётность TCS Group
Рис. 3. Источник: финансовая отчётность TCS Group

Капитал банка по итогам первых шести месяцев 2021 г. составил 146,5 млрд руб., обязательства — 818,8 млрд руб.

Капитал и обязательства TCS Group, млрд руб.

Рис. 4. Источник: финансовая отчётность TCS Group
Рис. 4. Источник: финансовая отчётность TCS Group

«Тинькофф Банк» представил обновлённый прогноз на 2021 г., согласно которому компания планирует по итогам этого года увеличить прирост кредитного портфеля более чем на 50%. При этом уровень риска составит около 5%, а объём чистой прибыли может составить более 60 млрд руб.

Как это отразится на будущем банка

Включение в список системно значимых банков гарантирует кредитной организации поддержку со стороны государства в ситуации, близкой к банкротству.

Кроме того, ЦБ РФ осуществляет более пристальный контроль за системно значимыми банками, предъявляя повышенные требования к капиталу и применяемым рискам. Сейчас норматив достаточности капитала банка (Н1.1) с учётом надбавок для системно значимых кредитных организаций составляет 8%, для всех остальных — 7%. Норматив Н1.1 «Тинькофф Банка» составляет порядка 9,7%, что выше порогового значения.

«Тинькофф» масштабирует и дифференцирует бизнес, представляя собой не просто банк, а целую экосистему. Это достаточно перспективная и активно развивающаяся кредитная организация, услуги которой пользуются популярностью среди населения. Включение такого крупного банка в перечень системно значимых кредитных организаций российской экономики выглядит вполне обоснованным.

__

Инструкция, как купить акции «Тинькофф».

Кстати, открыть свой первый брокерский счёт можно прямо на нашем сайте. А если всё ещё не готовы выходить на рынок с реальными деньгами – потренируйтесь на демо-счёте. И обязательно подпишитесь на обновления – актуальные и полезные материалы обязательно пригодятся вам в обучении!

Вам также может понравиться:
Глава НАУФОР: «Интерес к фондовому рынку среди инвесторов растёт»
Чтобы стать значимым источником финансирования, фондовому рынку необходимо достичь «объёмных» показателей
Бесполезное повышение ключевой ставки
Насколько эффективны средства борьбы с инфляцией, которые предлагает Банк России
В Великобритании начался топливный кризис
В стране могут задействовать сотни солдат для доставки топлива на АЗС
«Газпром» достиг исторического максимума
Энергетический кризис в Европе и переход на зелёную энергетику вызвали рост спроса на газ
Нефть марки Brent готова превысить 90 долларов за баррель
Нефть подорожала более чем на 3%, впервые с 2018 года превысив 81 доллар за баррель
Зимой в США ожидается скачок цен на газ
Цены на газ в ЕС впервые приблизились к 2 тыс. долл. за 1 тыс. м³