Государство намерено поддержать граждан в условиях санкций

Кредитные каникулы и отмена НДС при покупке золотых слитков: какие ещё меры приняты Правительством и Центробанком РФ

За последние три недели власти приняли ряд комплексных мер, направленных на поддержку населения в условиях введённых экономических санкций в отношении нашей страны. В основном принятые решения касаются налоговых послаблений, валютной политики, льгот и пособий.

В этой статье рассмотрим и объясним, какие меры и как помогут преодолеть кризис гражданам страны.

Кредитные каникулы

Предложенные меры. Согласно Федеральному закону «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» № 46-ФЗ от 08.03.2022 г., заёмщики с марта по 30 сентября 2022 г. могут обратиться в банки с требованием изменить условия обслуживания потребительского или ипотечного кредита. К заёмщикам относятся граждане, ИП, предприятия малого и среднего бизнеса. Они могут подать требование своему кредитору об отсрочке по кредитам и займам на срок до шести месяцев. То есть заёмщик может в течение шести месяцев вообще не вносить платежи по кредитам и займам или уменьшить платежи до приемлемого для себя размера. Однако за время кредитных каникул банк всё равно будет начислять проценты по кредиту.

Кто может их получить. Чтобы получить кредитные каникулы, должны быть выполнены следующие условия:

  1. Кредит должен быть выдан до 1 марта 2022 г.

  2. Снижение доходов у заёмщика более чем на 30%. Доход за месяц до обращения в банк нужно сравнить со среднемесячным доходом за 2021 г. Если заёмщик планирует обратиться в апреле, его доход за март должен быть ниже на 30%, чем среднемесячный доход за прошлый год.

  3. По одному кредитному договору можно взять только один льготный период в 2022 г.

  4. Размер кредита не больше установленного лимита, определённого Постановлением Правительства РФ № 352 от 12.03.2022 г.:
  • для потребительских кредитов (займов), взятых физическими лицами, — 300 тыс. руб.;

  • для потребительских кредитов (займов), взятых физическими лицами с лимитом кредитования, — 100 тыс. руб.;

  • для потребительских автокредитов с залогом автотранспортного средства — 700 тыс. руб.;

  • для ипотечных кредитов (займов), не связанных с бизнесом, — 3 млн руб.;

  • для ипотечных кредитов (займов) в отношении жилья в Москве — 6 млн руб., в Подмосковье, Санкт-Петербурге и Дальневосточном федеральном округе — 4 млн руб.

Покупка драгоценных металлов в банках без НДС

Предложенные меры. Согласно Федеральному закону «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса Российской Федерации» № 47-ФЗ от 09.03.2022 г., с 1 марта 2022 г. при приобретении физическими лицами драгоценных металлов в слитках в банке не нужно будет уплачивать НДС в размере 20%.

Актуальность. Вложение в золото может стать хорошей альтернативой покупке валюты. Драгметаллы во все времена являлись защитным способом сбережения активов, независимо от социально-политических потрясений и экономических кризисов. Однако при покупке золота стоит учитывать все нюансы.

Льготы для работников IT-компаний

Предложенные меры. Согласно Указу Президента РФ № 83 от 02.03.2022 г., сотрудники российских IT-организаций получат возможность воспользоваться льготной ипотекой, а специалисты младше 27 лет получат отсрочку от армии.

Актуальность. Сегодня IT-сектор представляет собой ключевую отрасль развития экономики страны. Предложенные меры помогут IT-компаниям удержать сотрудников и стабилизировать своё положение на фоне западных санкций.

Амнистия капитала

Предложенные меры. Федеральный закон № 48-ФЗ от 09.03.2022 г. запустил четвёртый этап амнистии капиталов. Срок действия амнистии — с 14 марта 2022 г. до 28 февраля 2023 г. К параметрам, которые применялись во время третьего этапа, добавилась возможность декларирования наличных денежных средств (в рублях или иностранной валюте). Кроме того, вместо понятия «ценных бумаг» закон применит понятие «финансовых активов». Это означает, что легализовать можно теперь не только акции и облигации, но и производные финансовые инструменты — фьючерсные контракты, опционы.

Актуальность. В условиях зарубежных санкций главной целью амнистии капиталов государство ставит обеспечение правовых гарантий сохранности капитала и имущества физических лиц не только на территории РФ, но и за пределами страны.

Отмена комиссии за выдачу наличной валюты физическим лицам

Предложенные меры. Банк России с 9 марта до 9 сентября 2022 г. запретил банкам брать комиссию с физических лиц за выдачу наличной валюты. При этом банки должны вернуть физлицам комиссии, которые получили от них, выдавая с 9 марта наличную валюту.

Кроме того, теперь клиент может снять в наличной валюте не больше 10 тыс. долл., остальное банк выдаст в рублях по рыночному курсу на день выдачи, но сумма, которую банк выплатит клиенту в рублях, не может быть меньше суммы, рассчитанной на день выплаты по официальному курсу Банка России.

Актуальность. Порог установлен в 10 тыс. долл., так как, по данным ЦБ, около 90% валютных счетов граждан не превышает эту сумму. Если валюта клиента находится в разных банках, то он имеет право снять 10 тыс. долл. в каждом банке.

Новое пособие для семей с детьми от 8 до 16 лет

Предложенные меры. Президент РФ поручил с апреля установить выплаты на детей от 8 до 16 лет в семьях с невысоким уровнем доходов. Меры поддержки начнут действовать с 1 апреля, заявления на пособие начнут принимать с 1 мая, то есть семьи получат пособие сразу за два месяца. Подать электронное заявление родители могут через сайт Госуслуг. Пособие можно будет получить только на карту «Мир». Раньше данное пособие получали только одинокие родители, теперь на денежные средства могут рассчитывать и полные семьи.

Кто может их получить. Новое пособие будет выплачиваться и рассчитываться так же, как и пособие на детей в возрасте от трёх до семи лет. На получение пособия имеют право семьи, в которых:

  1. Среднедушевой доход ниже прожиточного минимума на душу населения. Среднедушевой доход рассчитывается как все доходы семьи за двенадцать месяцев, предшествующих четырём месяцам до обращения, поделённые на двенадцать (количество месяцев в году) и на количество членов семьи.

  2. Взрослые члены семьи имеют подтверждённый доход, или он отсутствует у них по уважительным причинам.

  3. Имущество семьи укладывается в установленный перечень.

По данным Минтруда, базовый размер выплаты составит 50% регионального прожиточного минимума на ребёнка. В среднем по стране этот показатель будет от 6,2 до 12 тыс. руб. на ребёнка. Если при назначении пособия среднедушевой доход семьи окажется всё ещё ниже прожиточного минимума, то пособие могут увеличить до 75% или до 100% регионального прожиточного минимума.

Возобновление программы туристического кэшбэка

Предложенные меры. По последним данным Федерального агентства по туризму, с 15 марта до 1 мая 2022 г. можно будет приобрести готовый тур, круиз или проживание в отеле, оплатив покупку картой «Мир», и получить кэшбэк в размере 20% от стоимости поездки. Максимальный размер средств к возврату может составить 20 тыс. руб. В программе участвуют все регионы РФ без исключения и поездки от двух ночей.

Программа распространяется и на детские лагеря. Продажи с детским кэшбэком начнутся с 31 марта, а отправить ребёнка в лагерь можно будет с 1 мая и до конца летнего сезона. Возврат по детскому кэшбэку составляет 50% от стоимости путёвки.

Актуальность. Программа туристического кэшбэка действует в России с середины 2020 г. и призвана стимулировать внутренний туризм. Граждане, которые планировали в этом году отдых и путешествие, смогут сэкономить значительную долю средств в виде возврата части оплаченной суммы.

Изменение уплаты НДФЛ с процентов по банковским вкладам

Предложенные меры. С 2021 г. начали действовать изменения в налоговом законодательстве, которые коснулись уплаты НДФЛ с процентов по банковским вкладам. В 2022 г. вкладчики, депозиты которых превысили 1 млн руб., должны были заплатить НДФЛ по ставке 13% за 2021 г., в 2023 г. — за 2022 г. При этом неважно, находятся денежные средства в одном банке или в разных кредитных организациях. Правительство РФ предложило освободить граждан от уплаты НДФЛ с процентов по банковским вкладам за 2021 и 2022 гг., которые нужно будет уплатить соответственно в 2022 и 2023 гг.

Кроме того, на будущие периоды после 2022 г. внесены некоторые изменения, касающиеся правил налогообложения процентных доходов по банковским вкладам. Теперь при расчёте НДФЛ процентный доход по вкладам будет уменьшен на сумму процентов. Процент по вкладам будет определяться как произведение 1 млн руб. и максимальной ключевой ставки в налоговом периоде, что позволит уменьшить налог, учитывая при расчёте НДФЛ рост ключевой ставки в течение года.

Актуальность. 28 февраля 2022 г. ключевая ставка выросла до 20%, вслед за ней выросли и ставки по вкладам. А это означает, что и доходы по вкладам значительно увеличатся в этом году. Правительство РФ решило освободить граждан от уплаты НДФЛ, который может составить существенную сумму в 2022 г. Данное послабление позволит поддержать население и помочь сохранить сбережения граждан.

Снижение критерия для уплаты повышенного налога на транспорт

Предложенные меры. По решению Правительства РФ с 2022 г. повышенный налог будет уплачиваться только за транспортное средство, стоимость которого больше 10 млн руб. Ранее повышенный налог уплачивался за транспорт стоимостью более 3 млн руб.

Увеличение социальных выплат и МРОТ

16 марта президент РФ Владимир Путин анонсировал скорое увеличение соцвыплат, включая пенсии и пособия, а также повышение МРОТ и прожиточного минимума, которое отразится на зарплатах работников.

Кроме того, президент подписал Указ «О мерах по обеспечению социально-экономической стабильности и защиты населения в Российской Федерации», который подразумевает, что главы субъектов РФ должны принять комплекс мер, обеспечивающих социально-экономическую стабильность регионов. Каждый глава должен рассмотреть возможность единовременных денежных выплат и адресной поддержки разных категорий людей. Властям регионов необходимо осуществлять мониторинг цен на товары первой необходимости, а также направить внимание на решение вопроса занятости населения и недопущения роста числа безработных.