37 признаков, что ваш бюджет болен

Здраво оцените свой бюджет и спасите его, пока не поздно
Алёна Путкова
Консультант, автор курса по финансовому планированию

Основной финансовой проблемой люди называют маленький доход. Мол, была бы зарплата больше, все сложности бы исчезли. При этом люди не замечают других проблем своего бюджета. А их немало.

Чтобы понять уязвимые места вашего бюджета, предлагаем вам пройти тест.

Мы собрали типовые проблемы, поэтому среди вариантов есть похожие, которые отличаются лишь нюансами. Отвечайте исходя из вашей ситуации.

Выпишите в блокнот ответы «да»/«нет», а потом посчитайте баллы.

Ответ «да» = 1
Ответ «нет» = 0 

  1. Вы затрудняетесь назвать точную сумму свою ежемесячного дохода.
  2. За месяц вы тратите всё, что заработали.
  3. Вы затрудняетесь сказать, сколько у вас уходит денег и на что.
  4. Любая незапланированная трата вызывает шок, так как деньги взять неоткуда.
  5. Подарки на дни рождения, подготовку к Новому году и 1 сентября, покупку нового холодильника взамен отработавшего 20 лет старого вы считаете незапланированными тратами.
  6. Вы думаете, что финансовый план составлять бессмысленно, ведь жизнь, особенно в России, слишком непредсказуема.
  7. Решения о покупках вы принимаете, не соизмеряя цену с вашими возможностями.
  8. Ваши желания меняются постоянно. Сегодня вы твёрдо решили накопить подушку безопасности на год, завтра можете всерьёз задуматься о домике у моря, но вчера чуть не купили раритетный мотоцикл.
  9. За последние 12 месяцев ваши накопления уменьшились, и это не связано с достижением ранее поставленных целей.
  10. Вы считаете, что ваш доход Х рублей, а в месяц на жизнь вам надо Y рублей. И вроде должно оставаться свободных Z рублей, но остаётся почему-то 0.
  11. Вы можете ежемесячно откладывать небольшую сумму, но не делаете этого, потому что считаете, что эти деньги погоды не сделают.
  12. Вы соглашаетесь на первое предложение о покупке, так как не сравниваете цены при крупных покупках.
  13. Ваша жизнь — череда финансовых дыр, только заткнули одну, как появилась другая.
  14. Бывает так, что совершили покупку, запланированную или спонтанную, но теперь не хватает денег на обязательные расходы до конца месяца.
  15. Вы руководствуетесь правилом «Проще взять в кредит, чем накопить».
  16. У вас есть кредит и/или кредитная карта или даже несколько.
  17. (Если у вас нет кредита и/или кредитной карты, пропустите этот вопрос) Вы продолжаете платить первоначальные (возможно, высокие) проценты по кредиту и/или кредитной карте и не пробовали их рефинансировать.
  18. Вы живёте одним днем, у вас нет долгосрочных финансовых целей.
  19. Бывает, вы ходите по магазинам, чтобы порадовать себя или вознаградить за трудности. 
  20. Вы часто совершаете спонтанные покупки.
  21. У вас нет подушки безопасности хотя бы на 3 месяца, а лучше на 6-12 месяцев. 
  22. Вы откладываете деньги на определённую цель, а потом тратите их на что-то другое, при этом первоначальная цель не потеряла своей актуальности.
  23. Остаток на сберегательном счёте завис на одном уровне и не растёт.
  24. Считаете, что лучшая инвестиция — валюта под подушкой. При этом вы не знаете, какую доходность могут принести инвестиционные инструменты.
  25. У вас нет долгосрочного финансового плана с полным списком целей. Например, есть одна цель «Пассивный доход», вы откладываете деньги, инвестируете их, а «внезапно» оказывается, что нужны новое авто и ремонт в квартире, а ещё очень хочется в отпуск. Поставленная цель отодвигается по срокам, а план забрасывается, ведь он «не работает».
  26. Удовлетворяются цели, которые вы можете предъявить другим как доказательство вашей успешности. Но игнорируются цели, которыми нельзя похвастаться: забота о здоровье, подушка безопасности, обучение и т. п.
  27. Вы затрудняетесь назвать доходность своих активов.
  28. Доходность ваших активов ниже инфляции.
  29. У вас есть активы, которые не приносят доход. Например, участок земли, на котором вы 10 лет назад собирались строить дом, или гараж на другом конце города.
  30. Вы слышать не хотите о том, чтобы самостоятельно откладывать на пенсию.
  31. Совершенно не знаете, какие налоговые вычеты вам положены.
  32. Вы считаете себя достаточно обеспеченным человеком, чтобы пользоваться кредиткой и платить по ней «всего 5 тыс. руб. в месяц».
  33. Вы считаете, что в России невозможно копить и инвестировать, поэтому тратите всё на сиюминутные нужды.
  34. У вас открыт вклад либо в самом известном, либо в первом попавшемся банке, и вы не знаете актуальную среднюю ставку по вкладам.
  35. Вы до сих пор платите наличными или пользуетесь картой без процента на остаток и кешбэка. 
  36. Вы инвестируете, не ставя перед собой конкретных целей, не знаете, в какой момент вам могут понадобиться деньги. А про риск-профиль вообще не слышали.
  37. Вы инвестируете, но не ведёте учёт: сколько вложили, сколько потратили на комиссии и т. п., стоимость активов при покупке и сейчас, доходность каждого актива и портфеля в целом. 
Результаты теста

0-12 баллов
Вы герой! Вас можно ставить в пример. Возможны отдельные проблемы, но в целом ситуация у вас под контролем. Вы понимаете, что заработать — мало, нужно ещё грамотно распорядиться полученным. И у вас это неплохо выходит. В целом ситуация под контролем, хотя и возможны отдельные проблемы. Если вы устраните их, то быстрее достигнете поставленных целей и запланируете новые.

13-25 баллов 
Ещё немного и вы на грани финансового фола. Вооружитесь блокнотом и ручкой (или используйте одну из специальных программ) и начинайте вести учёт доходов и расходов. Вам предстоит узнать как оптимизировать бюджет, а также обязательно составить финансовый план и придерживаться его, иначе вы рискуете оказаться в долгах.

26-37 баллов
Ваш бюджет в серьёзной опасности! Жалеть об упущенных возможностях и утекших сквозь пальцы деньгах бессмысленно. Срочно латайте дыры! Иначе, все получаемые деньги так и будут разлетаться на покрытие долгов, а непредвиденные затраты продолжат бить по карману. Причина проблем, скорее всего, не в размере дохода, а в неумении им распорядиться, а также недостаток самодисциплины. Срочно займитесь финансовым самообразованием!

Надеемся, что тест помог вам. И теперь вы знаете, на что обратить внимание для грамотного ведения бюджета и достижения финансовых целей.