Привычки, создающие достаток

Уроки финансовой грамотности на примерах из жизни
Наталья Соколовская
Финансовый консультант

В поисках денег для реализации целей, инвестиций люди часто обращаются к внешним источникам, таким как дополнительный заработок, повышение зарплаты на рабочем месте, открытие собственного дела, кредиты. Практика показывает, что даже дополнительные деньги можно легко «слить». И не имеет значения, какая сумма у вас в руках — 50 тысяч или 1 миллион рублей. Важны привычки в обращении с деньгами.

Жизнь преподносит нам уроки финансовой грамотности. Многому можно научиться, стоит лишь открыть глаза и уши. Вашему вниманию — три истории разных людей о том, как привычки помогали их находить собственные деньги.

Андрей, 29 лет, фрилансер

Большую часть жизни я не считал свои деньги, тратил, сколько было. Довольно часто они заканчивались быстрее, чем наступал день зарплаты, приходилось занимать до получки. К тому же было желание съехать от родителей и жить отдельно. Эти ситуации заставили задуматься об управлении личными финансами. Я хотел понять, сколько на самом деле я зарабатываю, сколько и на что трачу, могу ли позволить себе съёмное жильё.

Идея возникла, но до практической реализации дошла не сразу. Осознанно вести учёт я начал спустя несколько месяцев, когда эту идею мне ещё раз проговорил финансовый консультант. Он порекомендовал скачать приложение на телефон и фиксировать доходы и расходы.

Я начал это делать. Результаты учёта меня шокировали! Я и представить не мог, сколько на самом деле уходило денег на всякую ерунду. В рамках дня траты на кофе, сигареты, выпечку, сладости не особо ощущались. Но за месяц вытекали в довольно приличные суммы, которых как раз и не хватало на важные покупки.

Дыры в бюджете заставили меня пересмотреть своё отношение к деньгам. Осознанно начал сокращать расходы на пустые траты. Посчитал, сколько уходит денег на сигареты, и бросил курить. Покупки, на которые раньше брал в долг в конце месяца, планировал в дни прихода денег. Крупные покупки обдумывал заранее и откладывал на них отдельно.

Я фрилансер, у меня несколько видов деятельности, из разных источников приходят разные суммы. Благодаря учёту я взглянул под другим углом на цифры по доходам: устраивает ли меня эта работа с точки зрения вложенного времени и полученных денег? Или стоит от нее отказаться и развивать более «денежное» направление? Как я могу повысить свой доход в том, чем занимаюсь сейчас? Это было важным осмыслением моей эффективности. Оценил целесообразность временных затрат на ту или иную работу и отказался от неэффективной деятельности. Я был удивлен, сколько открытий и пользы может принести использование только одного приложения! У меня появилось чёткое понимание, куда уходят деньги. Стало проще планировать крупные покупки. Появилась мотивация повышать свой доход. Я наконец-то перестал брать в долг до зарплаты! Задумался о финансовых целях — отпуск, новый ноутбук, создание финансовой «подушки безопасности».

Главные выводы, которые я вынес из этого опыта:

  1. Откладывай деньги на крупные цели сразу, как только получил доход.
  2. Не бери в долг, а решай свои задачи самостоятельно.
  3. Анализируй полученные цифры. Просто учёт в определённый момент демотивирует.
  4. Начни с маленьких шагов. Не нужно пытаться откладывать сразу большими суммами, если раньше никогда этого не делал. Начни с комфортной суммы, но делай это регулярно.

Я благодарен финансовому консультанту за этот инструмент и привычку, которая изменила мне жизнь!

Полина, 23 года, студентка

На четвёртом курсе по программе обмена я уехала учиться в Финляндию. С собой я взяла денег примерно на месяц жизни, так как знала, что во время учёбы мне будут платить стипендию.

Она составляла 560 евро. Вроде бы для студента это очень неплохие деньги. Но я столкнулась с тем, что совершенно не понимаю уровня жизни и цен в другой стране. Не понимала, сколько мне нужно денег на еду, проезд, хватит ли этой стипендии на жизнь в другой стране.

Решением стало приложение для смартфона по учёту доходов и расходов. Я скрупулезно записывала каждый потраченный цент. Через месяц чувствовала себя гораздо спокойнее. Ориентировалась в ценах и понимала, сколько и на что мне нужно денег. В любой момент времени знала, сколько денег у меня в кошельке. И даже умудрялась откладывать. Во время учебы в Финляндии я много путешествовала, увидела 8 новых стран. Для студента это невероятная возможность! Домой я привезла нерастраченную стипендию за целый месяц. Не хотела потратить эти деньги на еду или развлечения. Поэтому пока открыла вклад в банке.

Главные выводы, которые я вынесла из этого опыта:

  1. Конкретные цифры побеждают страх.
  2. Откладывать может даже студент.
  3. Деньги — это инструмент, который должен работать на меня.
Виктория, 36 лет, предприниматель
У меня свой бизнес, я сама создаю свой доход. Однажды моя подруга сказала: «По тебе не скажешь, что ты зарабатываешь 200 тысяч в месяц. На что ты тратишь деньги?».

При таких доходах у меня не было собственного жилья, предпочитала снимать и не зависеть от соседей и местоположения. Я была тусовщицей, за выходные могла спустить 30-50 тысяч в клубах. Обожала парашютный спорт и, кажется, «пропрыгала» целую квартиру. Слова подруги заставили меня задуматься. Действительно, куда я трачу? Я скачала приложение и начала считать. Первый месяц это, конечно, был шок! Машина, прыжки, развлечения, кафе и рестораны, покупка вещей, которые я потом не носила. Цифра была не для слабонервных. А в рамках года — просто космической.

Я научилась откладывать деньги, за год накопила первый взнос на покупку собственного жилья.

Ипотека ещё больше меня дисциплинировала. Когда знаешь, что каждый месяц нужно отдать конкретную сумму, гораздо осознаннее относишься к тратам. У меня появился стимул зарабатывать больше, ибо кредит повлиял на уровень моей жизни. Я стала активнее развивать бизнес, и доход вырос. Осознанно остановила свою карьеру в прыжках. Почувствовала, что пора взрослеть. И следом продала машину. Такси во много раз дешевле обходится, даже если катаешься каждый день.

Вот уже три года веду доходы и расходы. Вижу свои основные статьи расходов. За это время они стали более зрелыми. Я не трачу деньги на рестораны и развлекушки, мне это не нужно. Я вкладываю деньги в себя. Научилась откладывать деньги на крупные цели. А еще в мою голову наконец-то зашло слово «инвестиции». Я задумалась о будущем, о том, что не хочу скакать всю жизнь, как та стрекоза из басни. Уже понимаю, что чем раньше начнёшь откладывать деньги на своё счастливое и богатое будущее, тем раньше оно наступит.

Главные выводы, которые я вынесла из этого опыта:
  1. Не так важно, сколько ты зарабатываешь, важно — как распоряжаешься этими деньгами. «Бомжом» можно стать и при доходе в 200 тысяч в месяц.
  2. Деньги с карт улетают быстрее и незаметнее, чем наличные. От ненужных спонтанных трат спасает ограниченное количество наличных в кошельке и на карте.
  3. Будущее обязательно наступит. Количество денег в нём зависит от сегодняшних действий.
Герои этих историй сегодня чувствуют себя гораздо увереннее в обращении с деньгами. Все трое начали разбираться в основах финансовой грамотности, в способах и возможностях для приумножения капитала, заинтересовались инвестиционными инструментами.

Привычка считать и контролировать личные финансы, внимательно относиться к балансу доходов и расходов в перспективе позволит более вдумчиво изучать, а затем — и использовать любые финансовые инструменты.

Бедность или достаток — это тоже результат наших привычек, наших ежедневных поступков и отношения к деньгам. Путь к обеспеченной жизни состоит из небольших регулярных шагов. И эти шаги под силу каждому!

Желаю вам процветания и финансового благополучия!