Как начать вести финансово здоровый образ жизни?

История из жизни
Татьяна Гулюгина
Финансовый консультант, г. Калиниград

Иногда случается так, что человек и курсы по финансовой грамотности посещает, и статьи об управлении личными финансами читает, но по факту ничего не предпринимает.

Можно много знать и при этом ничего не делать. В статьях по управлению личными финансами указано на необходимость установления финансовых целей. В голове держится много целей, но на деле это будут не цели, а просто фантазии, пока не возьмёшь ручку с бумагой.

В этой статье хочу поделиться тем, как сделала первый шаг к финансово здоровому образу жизни. 

Мой путь к финансовой независимости

Я взяла лист бумаги, ручку и написала две приоритетные цели: высшее образование дочери и получение пассивного дохода после выхода на пенсию в 55 лет. Возможно, вы ухмыльнётесь моей наивности. Ведь СМИ говорят о повышении пенсионного возраста. Но я предпочитаю не рассчитывать на государство, а надеяться только на собственные силы и выйти на пенсию, когда сама решу. Затем записала год, к которому приурочена цель, определила текущую стоимость, умножила на средний уровень инфляции.

Полученные цифры подействовали как холодный душ. Я посчитала, сколько в месяц откладывать, чтобы реализовать эти цели, и поняла, что это необходимо было начинать делать гораздо раньше. Вспомнились и развлекательные поездки, и бессмысленные покупки.

Но это те цели, которые, к сожалению, нельзя зачеркнуть и выкинуть.

Той суммы сбережений, которой я располагала, не хватило бы на покупку крутых инвестиционных продуктов, недвижимости. И даже этой суммой я не имела права рисковать, потому что богатых родственников, которые бы в ближайшее время жаждали оставить мне состояние, на горизонте не предвиделось.

Не хочется говорить банальности, но это факт, что ставки по депозитам стали ниже уровня инфляции, поэтому мои небольшие сбережения с каждым годом просто таяли как крошка-айсберг возле берегов Африки.

Так как до ближайшей цели было три года, я решила открыть индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС) в брокерской компании, 90% сбережений направить на покупку ОФЗ (облигаций федерального займа) и корпоративных облигаций, а оставшиеся 10 % — на акции российских компаний.

Так как у меня белая заработная плата, то только из-за использования ИИС я буду получать гарантированно от государства 13 % суммы вложенных на счёт средств после сдачи декларации о доходах плюс купонные доходы по облигациям, дивиденды по акциям и доход от продажи акций по цене выше покупной. Таким образом, доходность сбережений превысит инфляцию.

Когда выбирала брокерскую компанию, то в первую очередь смотрела на наличие лицензии, требования по минимальной сумме для открытия счёта и, естественно, на то, какова комиссия за обслуживание и другие сборы. Консультант брокерской компании установил на мой ноутбук программу QUIK для совершения сделок с ценными бумагами. Порадовало и то, что у этого брокера было разработано поэтапное обучение в интернете со свободным доступом к большинству материалов. Помимо онлайн-обучения у брокера, читала материалы на InvestFunds, выбирала себе компании, чьи акции буду покупать, и изучала, какие облигации больше подойдут по срокам, доходности и ликвидности.

Конечно, учёба и чтение специализированных статей отняли много времени и усилий, но я говорила себе, что это те знания и навыки, которые будут приносить доход, и ради этого стоит попыхтеть.

Так, я разместила сбережения, за исключением «подушки безопасности», в сумме трёхмесячных текущих расходов на содержание семьи. «Подушка» осталась на краткосрочном депозите.

На старость решила накопить через покупку активов в иностранной валюте. Задала расширенный поиск на сайте banki.ru, нашла выгодный для себя пополняемый вклад и подключила к зарплатной карте автоматическое списание при поступлении заработной платы на этот счёт. Как накоплю 5000 долларов, тогда и решу по обстоятельствам, что будет лучше — купить еврооблигации или ETF.

Вывод простой, чем раньше вы возьмёте бумагу, ручку и калькулятор, чем раньше поставите перед собой цели и проведёте все необходимые расчёты, тем больше вероятность достигнуть ваших личных финансовых целей.