Как быстрее накопить на большой телевизор. Часть четвертая

Поэтапный план инвестирования на короткий срок. Покупки в январе
Павел Поспелов
Частный инвестор

Незаметно пролетели новогодние праздники, и пришло время в очередной раз пополнить брокерский счёт (предыдущие пополнения были в октябре, ноябре и декабре). Сумма взноса по-прежнему равна 12 500 руб. Моя конечная цель — покупка большого телевизора на дачу. Кстати, он подешевел на 5000 руб., несмотря на всеобщие разговоры о росте инфляции и обесценивании рубля. Дополнительные скидки от магазинов вселяют оптимизм и приближают меня к цели.

До завершения моей инвестиционной стратегии осталось 130 дней. Основываясь на этом параметре, я выбрал облигации с равным или меньшим сроком до погашения. Я купил одиннадцать бондов ООО «Ред Софт» и три ценные бумаги ПАО «ФЭС-Агро». Вся информация собрана и уже внесена в контрольную таблицу.

ООО «Ред Софт» — российский IT-разработчик, резидент «Сколково». Компания владеет собственными технологическими решениями, включая операционную систему и базу данных. В качестве программы импортозамещения госслужащие всё чаще выбирают отечественные разработки, в том числе становятся пользователями продуктов ООО «Ред Софт». Поэтому у компании есть возможности для дальнейшего роста. Это подтверждается новостями. Я изучил историю отношения компании к инвесторам и принял решение купить облигации, так как увидел ответственное исполнение обязательств по обслуживанию долга.

РедСофт1P2 (RU000A1000V6)

Начну с оценки доходов и расходов. Номинал одной ценной бумаги отечественного разработчика программных комплексов составляет 1000 руб. Накопленный купонный доход (НКД) — 26,26 руб. Текущая биржевая цена 102,22%. В отличие от акций, цены бондов указываются в процентах. Инвесторам необходимо самостоятельно переводить их в рубли.

Определение стоимости одной облигации не составляет особого труда.

Номинал 1000 руб. * Цена 102,22% + НКД 26,26 руб. + Комиссия брокера и биржи 0,0157% = 1048,62 руб.

На внесённые 12 500 руб. я могу купить одиннадцать бумаг. Совершив сделку, сразу вношу полученные сведения в контрольную таблицу, а также добавляю данные о предстоящих купонных выплатах. Они опубликованы в удобном формате на сайте rusbonds.ru. Поиск облигации осуществляется по номеру RU000A1000V6.

По облигации ООО «Ред Софт» предстоит две купонные выплаты по 33,66 руб. Я сразу отнимаю подоходный налог 13% и оцениваю сумму, которую получу к погашению.

(Купон 33,66 руб. — 13%) * 2 + Номинал 1000 руб. = 1058,56 руб.

Более точный расчёт налога брокер сделает самостоятельно. От меня потребуется лишь заменить мои ожидания в контрольной таблице на фактически полученную выплату.

Остаётся рассчитать доходность облигации к погашению, чтобы избежать убытков. Перед покупкой я всегда это делаю. Особенно при выборе облигаций, чей срок обращения составляет менее одного года.

Сумма к погашению 1058,56 руб. — Расходы на покупку 1048,62 руб. = Прибыль 9,94 руб. с каждой облигации * 11 штук = 109,34 руб.

ФЭС-АгроБ1 (RU000A1009R5)

После покупки облигаций у меня на балансе осталось ещё 809 руб. Можно оставить их без движения, но мне сегодня повезло. В наличии есть облигации ПАО «ФЭС-Агро» номиналом 250 руб. Я решил взять три штуки. Мне нравится по полной программе «выжимать» прибыль из своих денег.

ПАО «ФЭС-Агро» оказывает консультационные услуги сельскохозяйственным предприятиям и является посредником при продаже семян, удобрений и передовых разработок в сфере защиты растений. Кризисный 2020 год компания прошла с прибылью. По этой причине я решил приобрести их облигации.

Расчёт доходности аналогичен предыдущему примеру. У облигации ФЭС-АгроБ1 после амортизации номинал равен 250 руб., а до погашения осталось всего 84 дня. Это не соответствует моей стратегии, так как, согласно её условиям, необходимо выбирать ценные бумаги длительностью около 130 дней. Но мне не хватает средств для покупки других облигаций номиналом 1000 руб., а бонды ПАО «ФЭС-Агро» в принципе не превышают установленные сроки и подходят по стоимости.

Таким образом, с октября я накопил уже около 57 500 руб. Моя цель — 80 000 руб. — скоро будет достигнута. В течение оставшихся до мая четырёх месяцев я должен внести 22 500 руб. У вас может возникнуть логичный вопрос. Если умножить 12 500 на четыре, получится 50 000 руб. Однако фондовый рынок сложно оценивать с точки зрения логики. Облигации не исключение. Чем ближе срок окончания любой накопительной стратегии, тем меньше подходящих ценных бумаг доступно инвестору. Я столкнусь либо с отсутствием выбора, либо с отрицательной доходностью. Практически невозможно купить облигации с хорошей доходностью сроком обращения менее 30 дней. Поэтому для накопительной стратегии актуально правило максимальных взносов в начале и минимальных в конце. Об этой особенности я расскажу в следующих статьях.
__

Хотите быть в курсе всех свежих материалов «Открытого журнала»? Подпишитесь на нашу рассылку — это просто, быстро, бесплатно и очень удобно! Каждую неделю мы собираем все актуальные статьи в один анонс и отправляем прямо на вашу почту. А ещё мы делимся с читателями интересными предложениями, выгодными акциями и даже подарками — присоединяйтесь!