Меню
Меню

Финансовые цели для начинающих. Начинаем с малого

Критерии правильного отбора и несколько примеров
Алёна Путкова
Консультант, автор курса по финансовому планированию

Нередко я сталкиваюсь с тем, что люди не планируют свои расходы и не ставят финансовые цели. Причины разные. Кто-то просто не привык, потому что этим не занимались родители. Кому-то кажется, что ситуация в стране до сих пор ненадёжная, как в 90-е. Другие считают, что планировать сложно, а цели недостижимы. Скажи такому человеку, что он должен накопить себе капитал для получения пассивного дохода, чтобы не зависеть на пенсии от государства — он даже не приступит к этому. Такую цель можно сравнить со 100-килограммовой штангой в тренажёрном зале. Предложат такую нагрузку человеку, только-только переступившему порог? Нет. Новичку посоветуют начать с небольшого веса и постепенно его увеличивать. Аналогично надо поступать и с финансовыми целями. Сначала поставить небольшую цель, реализовать её, оценить результат, убедиться, что всё получилось, и отпраздновать победу. Это будет мотивировать на новые, сложные и долгосрочные цели.

Какие же цели подойдут для начинающих? Для них есть несколько основных критериев.

Наличие цели. Именно так. Просто «накопить Х тысяч рублей» не работает. В таких случаях всегда находится, на что нужно непременно потратить деньги.

Конкретная стоимость. Вы должны точно знать, сколько стоит ваша цель. Иначе как понять, достигли вы её или нет. Ведь под цель «телефон» подходит и флагманский смартфон, и самый обычный кнопочный.

Небольшой срок исполнения. Если вы новичок, поставить жёсткий дедлайн — плохая идея. Также не стоит сразу браться за долгосрочные цели. Максимальный срок — один год. Лучше — 3-4 месяца. Отставание от графика и чересчур большие сроки могут демотивировать.

Хорошо сочетать сразу несколько целей: приятную и полезную (не всех мотивирует обеспечение финансовой подушкой безопасности). Например, сколько отложили на отпуск, столько же — в накопления.

Итак, пять финансовых целей для начинающих.

  1. Закрыть кредитную карту.
    Цель непростая. Но правильно начинать путь к финансовой грамотности и инвестированию именно с этого. Начисляемые по долгам проценты могут съедать значительную часть платежа, и сумма задолженности уменьшается незначительно. Это деморализует. В этом случае разделите цель на несколько мелких. Не сразу «закрыть кредитку», а сперва «сократить задолженность на 10 тысяч рублей», потом на 20 тысяч и так далее.

  2. Сделать ремонт, купить бытовую технику или электронику. 
    Накопленные деньги пригодятся, если что-то выйдет из строя или потребуется купить что-то дополнительно.

  3. Порадовать себя чем-то приятным. 
    Отпуск, курс массажа, новый гаджет, мастер-класс по любимому хобби, желанная покупка, которую вы давно откладываете. Такая цель необходима, чтобы закрепить в голове мысль, что финансовое планирование приносит не только пользу, но и удовольствие. Не ставьте эту цель в списке первой или последней.

  4. Сформировать подушку безопасности.
    Обычно это сумма, достаточная для 6-12 месяцев привычных трат. Человек подсчитывает, ужасается и откладывает эту цель, потому что понимает, что копить на неё придётся несколько лет. Но цель можно и нужно дробить. Накопите сначала на один месяц. Порадуйтесь, поставьте мысленно или в ежедневнике галочку, что цель достигнута. Потом накопите ещё на два месяца. Стоимость цели увеличилась по сравнению с прошлой всего в два раза, а у вас уже накоплено на три месяца. Снова зафиксируйте успех. И накопите ещё на три месяца. В этот раз стоимость цели увеличится всего на 50%, а накоплено — на полгода. Если хотите, в этот момент сделайте паузу, если нет— продолжайте. Оставьте «вес» прежним, то есть копите ещё на три месяца, либо попробуйте увеличить в два раза и копить сразу на полгода.

    Копить дробно морально проще. Перед вами не одна большая цель длиной в два-три года, а несколько маленьких. Кроме того, между ними можно делать перерывы на другие цели. 

  5. Начать копить на будущую пенсию (или создать капитал, кому как больше нравится).
    К этой цели новичкам стоит подходить осторожно. Для начала просто начните откладывать любую комфортную сумму. На этом этапе не считайте, сколько именно и к какому сроку вам необходимо накопить, сколько для этого откладывать. Сейчас цель — привыкнуть к мысли, что это нужно, и начать делать это регулярно.

Как видите, финансовые цели для начинающих — это не только про деньги, но и про мотивацию. При постановке первых целей важно сделать процесс их реализации простым. А уже достигнутые цели будут говорить вам о том, что всё получится и в работе над более сложными целями.

Начинать с маленьких целей — нормально. Однако помните, что надолго оставаться в статусе начинающего не стоит. Время — деньги. Чем раньше вы начнёте, тем больше вы накопите и тем меньше денег на это потребуется. Об этом можно подробнее прочитать в статье «Когда начинать копить: сейчас или позже?».