Что такое финансовая подушка безопасности?

Для чего она нужна и как её сформировать
Денис Полулях
Частный инвестор

Привет всем, кто решил стать богатым! В этой статье я хочу поделиться собственным опытом работы с таким важным аспектом финансовой стабильности, как финансовая подушка безопасности. Разберёмся, что это такое, для чего она нужна и как её сформировать. 

Что такое финансовая подушка безопасности?

Говоря обычным языком, это некоторая сумма денег, отложенная на чёрный день. То есть это тот капитал, который «смягчит» сложные непредсказуемые обстоятельства. Отсюда и название — «финансовая подушка». Например, существует некто Виталий Владимирович, работает в нефтяной компании А по производству нефтяных заслонок главным инженером с приличным окладом 100 000 рублей. Производство работает, заказы идут, прибыль растет, Виталий доволен. Но в один прекрасный момент на рынке появляется другая компания — Б — с новым инновационным экономичным способом производства, которая переманивает клиентов. Компания А начинает терять прибыль и в конце концов закрывается. Но так как Виталий откладывал от 3000 до 5000 рублей каждый месяц, то за время работы он смог накопить 400 000 рублей на финансовую подушку. Пока он искал новую работу, эта сумма «на чёрный день» помогла ему жить обычной жизнью и платить по всем обязательствам. Здорово, не так ли?

Но просто складывать наличные деньги в мешок — это не наш вариант. Как вы знаете, таким образом ваши накопления просто обесценятся со временем. Чтобы этого не произошло, необходим такой консервативный финансовый инструмент, как пополняемый банковский депозит. Вы можете мне возразить, что ставки в банках сейчас не позволяют увеличивать капитал. И вы будете правы. Но при пополнении банковского депозита наша страховая сумма будет надежно защищена и не подвержена инфляции.

Рассмотрим еще один вид финансовой подушки. В жизни есть такие расходы, как лечение зубов, ремонт квартиры, покупка одежды, страховка машины, страховка квартиры. И немногие умеют правильно распределять свой бюджет. Большинство подходит к этим вещам так: как придет срок оплаты, так и заплачу. Но когда приходит время оплаты, то кругленькая сумма изымается из месячного бюджета, и к концу месяца приходится занимать «до зарплаты». Микрофинансовые организации обожают таких клиентов. А как можно было сделать? Рассказываю. 

Три этапа формирования финансовой подушки

Во-первых, определяете расходы, которые могут быть в будущем.

Во-вторых, открываете накопительный счёт в банке. Это вклад с уменьшенным процентом, но позволяющий снимать средства со счёта в любой момент без потери процентов. Сейчас можно найти накопительные вклады под 5-6% годовых с ежемесячной выплатой процентов.

В-третьих, каждый месяц, при получении заработной платы или дохода с бизнеса, распределяете часть средств на возможные расходы. То есть записываете в таблицу (например, в Excel), сколько денег откладываете в текущем месяце на каждую из целей. И всю сумму, отложенную для этих целей в этом месяце, переводите на накопительный счёт. И так каждый месяц.

Например, страховка машины составляет примерно 40 000 рублей в год. Каждый месяц откладываете по 3 400 рублей — и к сроку оплаты страховки у вас уже будет эта сумма, а значит, оплата пройдёт незаметно для семейного бюджета. И так с каждой целью. Но пока эти деньги ждут своего применения, они поработают и принесут немного прибыли. Согласитесь, это приятно.

Ниже приведена таблица с возможными расходами и расчётами.

Месяц Ремонт Здоровье Отдых Одежда Подарки Автостраховка
май 1000 1000 1000 1000 500 3400
июнь 1000 1000 1000 1000 500 3400
июль 1000 1000 1000 1000 500 3400
август 1000 1000 1000 1000 500 3400
сентябрь 1000 1000 1000 1000 500 3400
октябрь 1000 1000 1000 1000 500 3400
ноябрь 1000 1000 1000 1000 500 3400
декабрь 1000 1000 1000 1000 500 3400
январь 1000 1000 1000 1000 500 3400 
февраль 1000  1000 1000 1000  500  3400 
март 1000  1000 1000 1000  500  3400 
апрель 1000  1000 1000 1000  500  3400 
май 1000  1000 1000 1000  500  3400 
Итого 13000 13000 13000 13000 6500 44200

Тут приведён вариант, когда деньги не снимаются со счёта весь год. Это идеальный вариант, но, скорее всего, такая графа, как «подарки», будет растрачиваться в течение года. Но такой накопительный счёт все равно будет сберегать ваши деньги от импульсивных трат лучше, чем дебетовая карта. И плюс ко всему прочему заработает для вас небольшой, но приятный бонус.

Вот и всё, что я хотел вам рассказать сегодня. Надеюсь, эта информация была для вас полезной и интересной. Желаю вам финансового благополучия!