Вы знаете, что такое финансовый план, возможно, представляете, как его составить, но не понимаете, зачем он вам? В чём плюсы финансового плана?
- Поможет объективно оценить ваше текущее финансовое положение.
Какими активами вы располагаете, насколько эффективно распоряжаетесь ими? Какие у вас есть пассивы? На какую сумму? Сколько денег ежемесячно уходит на платежи по ним? Стоит ли стараться избавиться от них быстрее? Какова структура ваших доходов и расходов? - Объективно покажет ваше будущее.
План поможет понять, каких целей вы достигните, а какие останутся нереализованными. Как изменятся доходы и расходы с течением времени и с учётом инфляции? Будут ли ваши доходы ежегодно расти? Какую сумму вы можете откладывать ежемесячно? - Даст ясность мышления.
Вы поймёте, что имеете, сколько зарабатываете, сколько тратите, и сколько можно тратить, а сколько — зарабатывать, а также когда и сколько денег вам потребуется. И всё благодаря наглядному графику достижения ваших целей. - Поможет определиться с целями, конкретизировать их.
При создании плана вы просчитаете стоимость целей с учётом инфляции, сроки их достижения и периодичность отчислений на каждую из них. - Поможет расставить приоритеты и отделить истинные цели от навязанных.
При составлении плана вы увидите, что количество денег, которое вы можете направить на достижение своих целей, и количество времени для реализации плана ограничены. После этого вы решите, что нужно именно вам, а что навязано общественными стереотипами. - Даст мотивацию изменить ситуацию, больше зарабатывать, рациональнее тратить.
Полезно видеть, как каждый месяц сумма на вашем счёте увеличивается. Это мотивирует продолжать следовать плану. - Избавит от иллюзий.
Вы мечтаете, что к пенсии обязательно накопите на домик у моря? Или думаете, что когда вам поднимут зарплату, жизнь наладится? Считаете, что сейчас не можете откладывать ни рубля, вот вырастут дети/выплатите ипотеку, и вы начнёте откладывать большую часть зарплаты и быстро накопите на безбедную старость? Финансовый план покажет, насколько ваши мысли совпадают с реальностью. - Поможет оценить ваши возможности.
Благодаря плану вы увидите, достижимы ли ваши цели, например, когда вы сможете купить квартиру или автомобиль. Если какие-то цели недостижимы, план поможет оценить, что нужно изменить, чтобы реализовать цели в оптимальные сроки. Возможно, создание плана выявит неочевидные ресурсы, которые ускорят достижение целей. - Поможет выбрать наиболее комфортный и выгодный вариант действий.
Благодаря плану вы решите, в каком порядке достигать целей, сосредоточиться на одной или копить сразу на несколько. Сделать необходимые расчёты в уме невозможно, так как нужно учесть немало параметров. - Поможет найти баланс.
Между текущим потреблением и достижением долгосрочных целей, а также не впасть ни в одну из крайностей. - Подарит уверенность в завтрашнем дне.
У вас не будет хаоса в голове из спонтанных порывов и мыслей, что важнее: новый автомобиль, ремонт, отпуск, ипотека или пенсия, и непонимания, где на всё это взять средства. - Покажет, какие риски вас ожидают, и поможет найти способы их избежать.
Например, нарастить подушку безопасности и/или отложить дорогостоящую необязательную покупку. - Поможет избежать ошибок и необдуманных решений.
На основании плана вы просчитаете, можете ли позволить себе незапланированно потратить деньги. Вы увидите, как ваши повседневные финансовые решения влияют на жизнь. - Даст понимание, что нужно сделать, чтобы достичь своих целей.
- Покажет, как месяц за месяцем сокращаются пассивы, увеличивается капитал, а вы становитесь ближе к своим целям.
Это поддержит в такие моменты, когда кажется, что вы от месяца к месяцу себя в чём-то урезаете, а цели по-прежнему не достигнуты. Также план поможет оценить, насколько ваши фактические цифры (доходы, расходы, накопления, темп и пр.) соответствуют запланированным. - Способствует гибкости мышления.
Вопреки распространённому мнению, план — это система, которую можно и нужно регулярно обновлять. Появилась новая цель? Не спешите отказываться от неё или, напротив, сразу бездумно соглашаться. Найдите способ органично вписать её в план. - Поможет выбрать подходящие способы сбережения и накопления.
Например, некоторые хотят открыть ИИС, чтобы накопить на квартиру через пять лет и на пенсию через тридцать. Но деньги с ИИС нельзя вывести частично, в этом случае его придётся закрыть, что нарушит пенсионную стратегию.
За составлением финансового плана можно обратиться к независимому финансовому советнику или инвестиционным консультантам «Открытие Брокер». Хотите попробовать сделать это самостоятельно? Прочитайте пошаговую инструкцию.
