Меню
Меню

Реальные истории. В джазе только пенсия

Правдивые рассказы из практики инвестиционного консультанта «Открытие Брокер»
Сергей Костарёв
Старший менеджер филиала АО «Открытие Брокер» в г. Набережные Челны

Продолжаю делиться своими любимыми историями из практики. Я рассказываю их и клиентам, особенно новым. Все истории правдивы. Все произошли в реальности. Это не только истории успеха, это и истории неудач.

Мои рассказы не об инвестициях, они — о людях. Надеюсь, они помогут другим новым и будущим клиентам в их путешествии в мир инвестиций и фондового рынка.

В джазе только пенсия

Есть у меня очень колоритный клиент. Он концертный директор нашего городского джазового оркестра. В музыку его занесло случайно. Он учился в педагогическом институте, даже собирался писать кандидатскую диссертацию по педагогике. Но что-то пошло не так, и теперь он организует концерты и гастроли джазового оркестра.

Хотя знакомы мы с ним были давно, но про его интерес к инвестициям лично я узнал чуть больше полутора лет назад. Он пришёл на мероприятие, проводимое нашим офисом. Он сказал, что в инвестициях ничего не понимает. Но у него есть мотивация — копить себе на пенсию, потому что в старости он хочет жить в тёплой стране возле моря где-нибудь в Юго-Восточной Азии. По его убеждению и пониманию, государство не может обеспечить ему необходимый уровень достатка. И поэтому, «всё сам». К инвестициям он относится как к научному эксперименту: готов выделять каждый месяц небольшую сумму, 5-10 тысяч рублей. На том и порешили.

Поскольку его цель долгосрочна, а его заработная плата официальна, я предложил ему открыть ИИС, потому что это и доходность, и возврат налога. Клиент согласился, мы оформили все документы. Каждый месяц он аккуратно зачислял от 5 до 10 тысяч рублей на свой ИИС и делал какое-либо приобретение. Первый год его портфель был похож на винегрет — там было всё. И ОФЗ, и высокодоходные облигации, и дивидендные акции, и золотой ЕТФ, и акции роста. Видимо, в его понимании сумма 5-10 тысяч не критична, поэтому он где-то рискует, где-то нет.

Так было ровно до момента, пока на счёте не скопилась сумма в 100 тысяч рублей. И вот тут моему клиенту стало волнительно. Вообще, я заметил, что у клиентов есть «грань безразличия». Она у каждого своя. До какой-то определённой суммы клиент ведёт себя спокойно, но, как только сумма превышает пограничное значение, клиент начинает волноваться, пока не привыкнет к новому масштабу своего достатка. Я не знаю, с чем связана эта психологическая особенность, но мне интересно за ней наблюдать.

После 100 тысяч рублей мой клиент начал задумываться, что вести свой портфель в стиле «научного эксперимента» уже не совсем правильно, надо привести его в форму. Клиент погрузился в учебные материалы, после чего позвонил мне и сказал, что он выбирает пассивные инвестиции с упором на дивиденды. Он начал приводить свой портфель в соответствие с выбранной моделью.

Сейчас его портфель на 60% — дивидендные бумаги, 30% — облигации и 10% он держит в наличности. И продолжает каждый месяц пополнять свой ИИС.

Ставьте себе в инвестициях большую цель, но не сказочную. Она должна быть великая, но конкретная. И не забывайте, что с ростом вашего благосостояния ваш подход должен меняться. То, что работало с 50 тысячами рублей, с 500 тысячами работать будет плохо, а с 5 миллионами вообще не будет. Если берётесь выращивать своё благосостояние, то и сами растите вместе с ним.