Как перевести деньги за границу в 2022 году

Рассказываем про пять работающих способов

С марта 2022 г. жителям России стало труднее осуществлять денежные переводы за границу. Это связано в первую очередь с санкциями, введёнными против страны, и контрмерами, принятыми ЦБ РФ. Россияне больше не могут отправлять деньги за рубеж с карты на карту в системах Visa и Mastercard, а также использовать сервисы быстрых переводов PayPal, Western Union и MoneyGram. «Открытый журнал» проанализировал, какие способы перечисления валюты за рубеж остались доступны нашим соотечественникам.

1. Перевод в банке через SWIFT

Не все кредитные организации подойдут для такой операции. В рамках санкций от международной системы обмена данными SWIFT были некоторые банки, в числе которых «Сбербанк», «ВТБ», «Московский кредитный банк» и др. Чтобы осуществить перевод денег через SWIFT, нужно обратиться в отделение не попавшего под ограничения банка. При себе необходимо иметь документ, удостоверяющий личность. Некоторые финансовые организации позволяют подать заявку онлайн через приложение или личный кабинет.

В банке вам предложат открыть счёт в нужной валюте и пополнить его. Перевод денег через SWIFT можно осуществить и без данной процедуры, но для этого необходимо иметь на руках или приобрести в отделении иностранные деньги, которые и будут отправлены. Лимит на перевод средств без открытия счёта ограничен: с 1 июля его увеличили с 5000 долл. до 10 000 долл. (или эквивалент в другой валюте). С этой же даты для физических лиц вырос лимит для перевода средств за границу со счёта — со 150 тыс. до 1 млн долл. (или эквивалент в другой валюте) в месяц.

Пополнить банковский счёт можно несколькими способами:

  • внести наличные;

  • перевести с другого счёта/карты;

  • отправить деньги с брокерского счёта.

О том, почему выгодно покупать валюту на бирже, читайте в этой статье.

Далее нужно подать заявку на отправку средств. Для перевода физлицу укажите его полное имя, адрес, номер счёта или IBAN (International Bank Account Number), SWIFT-код банка-получателя. Некоторые кредитные организации запрашивают документы, которые подтверждают родство отправителя и человека, получающего средства, или информацию о других основаниях для передачи денег.

Для перевода юрлицу также необходимо указать наименование организации, её адрес, расчётный счёт или IBAN и SWIFT-код банка-получателя. При проведении данной операции могут затребовать подтверждающие документы в виде договора или выставленного счёта от контрагента, по которому совершается оплата. Для переводов без открытия счёта документальное подтверждение обычно не требуется.

Плюсы

  • Высокий лимит. SWIFT-перевод подходит для отправления значительной суммы средств за рубеж. Это самый доступный и надёжный способ перевести более 10 тыс. долл. за границу.

  • Комиссия. За совершённую операцию банки берут вознаграждение согласно своим тарифным планам. У некоторых финансовых организаций комиссия фиксирована, у других — рассчитывается в виде процента от суммы перевода. Минимальный размер может составлять от 10 до 100 долл., а максимальный —500 долл. с учётом существующих ограничений по сумме. В процентах от величины перевода банки берут себе от 0,2% до 5%. Можно выбрать кредитную организацию с наиболее выгодными ставками.

Минусы

  • Ограничения. Кроме установленных государством лимитов на перевод средств, некоторые банки вводят свои ограничения. Так, «Тинькофф Банк» с 6 июля до 1 октября полностью убрал возможность для физлиц переводить валюту через SWIFT. На сайте компании объяснили это увеличивающимися сроками проверок, которые осуществляют западные контрагенты.

  • Длительность. Заявленный срок перевода у разных банков составляет от двух до пяти рабочих дней, но на практике он соблюдается далеко не всегда. На популярных бизнес-платформах можно встретить отзывы о том, что отправленные через SWIFT средства не приходят людям в течение одного или более месяцев. Отвечая на подобные претензии, банки, которые осуществили переводы, часто говорят об отказе западных партнёров принимать деньги или затягивании ими сроков проведения операций. Поэтому, используя данный способ для отправки валюты сейчас, нужно быть готовым к тому, что она может зависнуть в системе на неопределённый срок.

2. Сервисы денежных переводов

Не все платёжные системы и кошельки позволяют переводить валюту за рубеж. После ухода таких популярных сервисов, как PayPal, Western Union, Wise, TransferGo и MoneyGram, у российских пользователей осталось лишь несколько вариантов.

«Золотая корона»

На сайте компании дан перечень государств для перевода: всего их двенадцать и бо́льшая часть — члены СНГ. Из европейских стран доступны только Греция (до 1000 долл.) и Молдова (до 5000 долл.). Также можно отправить до 5000 долл. в Израиль. На сайте «Золотой короны» говорится об отсутствии комиссии за валютные переводы. Однако при осуществлении операции с конвертацией берётся платёж в размере 99 руб. Совершить перевод можно как онлайн (на сайте или через приложение), так и в офисе компании.

«Юнистрим»

Через этот сервис можно отправить деньги в Италию, Израиль, Грецию, Молдову, Вьетнам, на Кипр и в ряд других стран. Сумма перевода должна быть не больше 300 000 руб. (или эквивалента в валюте). В Италию разрешается перевести не более 999 евро. Комиссия за переводы в валюте не взимается, однако при использовании онлайн-калькулятора на сайте компании она периодически возникает, поэтому лучше разобраться в данном вопросе заранее.

Contact

Через этот сервис можно отправить деньги в Великобританию, ОАЭ, США, Израиль, Турцию и ряд других стран. Комиссия зависит от государства и валюты перевода. Если вы переводите средства в рублях, а получать их будут в другой валюте, то комиссионный сбор составит 0%. Оператором системы Contact является «КИВИ Банк».

Доставка средств осуществляется мгновенно или на следующий рабочий день.

Конвертация денег происходит в процессе совершения перевода. Однако при этом используется внутренний курс системы, что может оказаться менее выгодно при отправке крупной суммы.

Допустим, 15 июля 2022 г. вы решили перевести 4500 долл. в Армению.

Сервис «Юнистрим» предложил курс конвертации, равный 61,659 руб. за 1 долл. Дополнительно взималась комиссия в размере 10%. Итого с учётом комиссии выходило 280 240,16 руб.

В банках Москвы средний курс на 13:00 (мск) 15 июля 2022 г. составлял 68,76 руб.

На Мосбирже 1000 долл. были доступны к покупке в середине дня за 57 070 руб.

С учётом комиссии в размере 2% (для примера мы взяли «Райффайзенбанк») 4500 долл., купленные на Мосбирже, можно было перевести через систему SWIFT за 261 951,3 руб.

Выгода при переводе через SWIFT долларов, приобретённых на Мосбирже, составила бы 18 288,86 руб.

Однако при минимальной банковской комиссии 60 долл. и отсутствии таковой у «Юнистрима» (на переводы в Армению в размере до 100 000 руб.) отправление через данный сервис окажется более выгодным.

3. Открытие банковского счёта в другом государстве

Если вы приедете в другую страну и там откроете в банке счёт с картой Visa или Mastercard, то сможете, находясь в России, осуществлять переводы с данной карты на любую другую за рубежом по тарифам банка. Сложность может быть в том, что не все государства поощряют такое. У наших соотечественников наиболее популярными направлениями «карточного» туризма являются Турция, Армения, Азербайджан, Грузия, Казахстан и Узбекистан. Однако и тут не всё так просто. Например, для того, чтобы завести счёт в банке Казахстана, необходимо сначала получить ИНН. В некоторых государствах потребуется также вид на жительство.

4. Перевод с карты на карту

Для владельцев карт «Мир» есть возможность отправить валюту на карты национальных платёжных систем, подключённых к системе передачи финансовых сообщений Банка России (СПФС). В их число входят:

  • «Мир» (Южная Осетия);

  • «Элкарт» (Киргизия);

  • «Белкарт» (Беларусь);

  • «АПРА» (Абхазия);

  • «Корти Милли» и «Express Pay» (Таджикистан);

  • «АрКа» (Армения).

Здесь действуют те же ограничения, что и при переводе денег со счёта на счёт — до 1 млн долл. в месяц.

5. Переводы в криптовалюте

Этот способ перевода доступен только тем, кто разобрался в теме криптобирж и блокчейна. В противном случае очень легко стать жертвой мошенников, которых немало среди многочисленных предложений о посредничестве. Если вы всё же решитесь совершить перевод подобным образом, то в первую очередь внимательно ознакомьтесь с технологией криптоторговли и понятием стейблкойнов (именно они наиболее актуальны для данных целей). Выбирайте только проверенные площадки и обменники с высоким рейтингом и положительными отзывами.