Меню
Меню

Простые способы защиты активов от мошенничества

Потери можно предотвратить, если следовать несложным правилам безопасности
Данил Секретарев
Директор по внутреннему контролю за профессиональной деятельностью на рынке ценных бумаг ПАО Банк «ФК Открытие»

В финансовой сфере, как в никакой другой, важны надёжность и доверие к тому, кто оказывает услуги. Особенно если речь идёт о деньгах и активах, которые были заработаны вашим трудом, на которые было потрачено ваше время. Текущий уровень технологий не позволяет полностью отказаться от участия людей в финансовой сфере, поэтому неизбежно влияние человеческого фактора. Заключая договор, приходя в офис, звоня в колл-центр или используя чат компании, вы контактируете с «", клиентскими менеджерами, личными брокерами.

Некоторые клиенты даже готовы доплачивать за сервис с «человеческим лицом». Во многих брокерских компаниях есть сервис персонального консультанта (например, Личный брокер в «Открытие Брокер») для состоятельных клиентов. — сотрудником, который контактирует с вами по всем вопросам, даёт консультации и торговые рекомендации, принимает поручения на операции.

К сожалению, встречаются случаи злоупотребления менеджерами своим положением, в результате чего клиенты теряют деньги. Приведённые в статье примеры помогут вам во время распознать такое злоупотребление и в результате защититься от мошенничества.

В СМИ вы можете легко найти примеры мошенничества на десятки и сотни миллионов рублей, вот лишь несколько из них:

МВД задержало похищавшую деньги VIP-клиентов ОПГ из сотрудников Сбербанка

Экс-сотруднику банка вынесен приговор за мошенничество на 185 млн

Верховный суд вынес решение по громкому делу «клиенты против брокера»

Для простоты в статье я буду называть брокерскую компанию просто компанией, а персонального менеджера — брокером. Итак, вам стоит насторожиться, если...

  1. Брокер не требует от вас поручений на сделку.

    Для совершения любой сделки в интересах клиента брокеру необходимо наличие соответствующего распоряжения. Форма и способ подачи таких поручений предусматриваются брокерским регламентом. Для удобства давайте назовём его формализованным поручением. Чаще всего используются следующие виды формализованных поручений:

    - бумажная форма по образцу приложения к регламенту передаётся официальному сотруднику компании;

    - голосовая форма подразумевает получение распоряжения от клиента через официальный телефонный номер компании (номер телефона, указанный на официальном сайте или в договоре);

    - электронная форма представляет собой как использование торговых систем (QUIK, MetaTrader, личный кабинет, мобильное приложение), так и электронную почту.

    Брокер должен иметь подтверждение легитимности своих действий, поэтому хранит поручения в течение нескольких лет. Если ваш брокер не требует от вас формализованных поручений, а ограничивается устным обсуждением или перепиской в месседжере, это сразу должно вызвать подозрения. Высока вероятность, что он подделывает поручения за вас. Если так, то ничто не мешает ему распоряжаться активами на вашем счёте по своему усмотрению.

    С другой стороны, если вы не направляли брокеру формализованного поручения, то и доказать факт его подачи затруднительно. Это значит, что если сделка не пройдёт по вине брокера и вы понесёте убытки, то не сможете возместить их с брокера.

    Необходимо обязательно дублировать устные договоренности формализованным способом.

  2. Брокер просит выдать ему доверенность на управление счётом.

    Обосновывать он это может как раз заботой о клиенте — чтобы избавить вас от необходимости каждый раз подавать формализованные поручения. Выдавая такую доверенность, вы должны ясно понимать, что безоговорочно доверяете свой капитал брокеру и не сможете требовать от него возмещения каких-либо убытков. Любые его сделки будут подкрепляться формализованными поручениями, которые являются достаточным основанием законности действий брокера перед судом или регулятором.

  3. Брокер просит сообщить ему кодовое слово, передать пароль или ключи от торгового терминала.

    Очевидно, что соглашаясь на такой шаг, вы не только можете лишиться контроля над своими активами, но и целенаправленно нарушаете условия брокерского договора, компрометируя доступ к счёту. В конфликтной ситуации вам будет затруднительно что-либо доказать, так как вы добровольно передали доступ к распоряжению своими активами.

  4. Вы не получаете официального брокерского отчёта или не проверяете его.

    В таком случае вы лишаете себя возможности удостовериться в том, что сделки по вашему счёту совершаются, основываясь на ваших поручениях. Брокерский отчёт является аналогом выписки с банковского счёта, он подтверждает ваши операции и текущий остаток активов. Не просматривая его регулярно, вы полагаетесь только на информацию от вашего брокера и не можете проверить его действия.

    Правильным решением будет настроить получение брокерских отчётов и периодически проверять совершённые сделки. Как альтернатива — можно сверять информацию об активах и операциях в мобильном приложении или торговом терминале. Однако важно не забывать, что эта информация не является официальным брокерским отчётом, а значит, при наличии спорной ситуации её использование может быть не признано в суде.

  5. Вы получаете брокерский отчёт от персонального брокера.

    Да, эта ситуация тоже имеет свой риск. Ситуация, когда один и тот же человек совершает сделки и предоставляет документ, по которому проверяется факт заключения им сделок, порождает собой конфликт интересов. У брокера будет инструмент, при помощи которого он сможет скрыть свои ошибки или несанкционированные сделки — он подправит отчёт и предоставит вам искажённый.

    Чтобы такой ситуации не возникло, лучше иметь альтернативный способ получения отчётов. Например, настроить рассылку брокерских отчётов от компании (с её официальной электронной почты) на свой электронный ящик. Если у вас есть личный кабинет, то получать отчёты можно через него.

  6. В контактных данных указаны телефон и почта вашего брокера.

    Когда вы заключаете брокерский договор с компанией или изменяете данные, крайне не рекомендуется указывать в контактах номер телефона и электронную почту вашего брокера. Очевидно, что все мы хотим избежать ненужных рекламных звонков или спама на почту (чтобы избавить себя от лишнего спама, просто подайте заявление на отзыв согласия на получение рекламных материалов. Такое право предусмотрено статьей 18 Федерального закона «О рекламе»). Но контактные данные используются компанией ещё и для связи в экстренных ситуациях. Например, оповестить о маржин-колле, подтвердить поручение на вывод крупной суммы со счёта, сообщить о нестандартной активности по счёту и так далее.

    Контактная электронная почта используется для предоставления официального отчёта брокера. О важной роли брокерского отчёта разъяснено в пунктах 4 и 5.

    Также имея доступ к контактным данным, можно восстановить пароли к торговым терминалам и личному кабинету. Таким образом, вы можете полностью утратить контроль над своими активами. 

Будьте внимательны и не совершайте перечисленных ошибок, следование несложным правилам поможет вам защитить свои активы от несанкционированного доступа.

Кстати, если вы хотите поделиться мнением об этой статье или о нашей работе в целом – это можно сделать через форму обратной связи. Напишите нам, и мы обязательно к вам прислушаемся!