Стоит ли инвестировать в МФО, плюсы и минусы, инвестиции в МФО и КПК – что выбрать

Стоит ли инвестировать в МФО?

Разбираем необычный инструмент для заработка

Бывает так, что срочно нужны деньги, но совсем нет времени собирать кипу документов и ждать решения о выдаче кредитных средств в банке. В таких случаях люди идут в микрофинансовые организации (МФО), где им редко отказывают. Однако кредитование населения не единственная деятельность МФО: ещё они привлекают инвесторов высоким годовым процентом.

Постоянное снижение ставок по банковским депозитам толкает на поиск более выгодного источника дохода, и иногда выбор падает на МФО.

МФО и КПК — какая разница?

Не следует путать кредитно-потребительские кооперативы (КПК) и МФО. Эти организации имеют разную структуру, различаются по способам привлечения средств и методам кредитования. В МФО денежные средства поступают от сторонних инвесторов. Кредиты выдаются всем, кто подходит под критерии организации, а прибыль делится между акционерами. В КПК деньги вкладываются пайщиками организации, а займы предоставляются исключительно его членам. Прибыль, как и в МФО, делят между участниками организации.

Инвестиции в КПК

Для вложения средств в кооператив необходимо в него вступить — а чтобы стать участником какого-либо КПК, необходимо подходить под его требования. Обычно организации объединяют людей по определённому признаку: например, проживающих в одном городе или принадлежащих к одной профессии.

Для вступления нужно предоставить паспорт, ИНН, СНИЛС, заполнить заявление и анкету и оплатить два взноса — членский и паевой. Соискателя вносят в реестр, после чего он становится полноправным пайщиком и может делать вклады в КПК. Годовые проценты в кооперативах могут быть намного выше, чем в кредитных организациях.

Инвестиции в МФО

Для вложения средств в микрофинансовые организации не нужно быть пайщиком — достаточно посетить офис выбранной организации и заключить договор, в котором будет указана процентная ставка, срок действия договора и способ выплаты процентов.

Физические лица могут инвестировать не во все МФО. С 29 марта 2017 г. все микрофинансовые организации были разделены на микрокредитные (МКК) и микрофинансовые (МФК) компании.

Микрофинансовыми компаниями считаются организации с собственными средствами от 70 млн руб. Все остальные микрофинансовые организации относятся к микрокредитным компаниям. Между этими типами МФО имеются различия, установленные законом.

В МФК могут инвестировать как физические лица, так и юридические. МКК не имеют права привлекать инвестиции физических лиц, которые не являются акционерами или учредителями.

С инвестором заключается договор займа на сумму не менее 1,5 млн руб. Кроме того, можно приобрести облигации компании, если таковые выпускаются в выбранном МФК — здесь минимальный порог входа законом не обозначен.

Годовые процентные ставки зависят от срока инвестирования и валюты. У крупнейших российских МФО можно получить от 10 до 21% годовых в рублях и от 4 до 12% в долларах или евро.

Плюсы и минусы инвестиций в микрозаймы

Главное преимущество, из-за которого хочется забрать деньги из банка и вложить в МФО, — привлекательные годовые проценты. Они намного выше любого самого выгодного депозитного размещения средств. Такие щедрые предложения обусловлены тем, что микрокредитные организации выдают населению кредиты под огромные проценты (максимальная ставка — 365% годовых).

Деятельность МФО регулируется Банком России, поэтому каждая организация, которая имеет право на осуществление деятельности, внесена в специальный реестр. Чтобы проверить надёжность микрофинансовой организации, достаточно зайти на официальный сайт регулятора с соответствующим запросом.

Однако все преимущества инвестирования в МФО просто теряются на фоне недостатков — их намного больше.

  • За микрозаймами часто обращаются проблемные заёмщики. Многие МФО выдают кредиты всем без разбора и впоследствии банкротятся из-за огромного количества недополученных средств. Всегда есть огромная вероятность потерять все инвестиции в прогоревшей организации — в отличие от банковских вкладов, они не застрахованы.

  • С полученных процентов обязательно выплачивается НДФЛ — 13%. Хотя самостоятельно посещать налоговую не придётся, отдавать часть накопленных процентов с суммы более полутора миллионов всё равно не очень приятно.

  • Минимальный размер инвестиций от физического лица должен быть не менее 1,5 млн руб. Это очень много, учитывая, что вложения в микрофинансы — достаточно рискованное мероприятие.

Самое неприятное — осознавать, что получаешь хороший годовой процент от инвестиций в микрозаймы только из-за того, что эта же организация даёт в кредит эти же средства под бешеный процент. За срочными деньгами часто обращаются люди, которые попали в тяжёлую ситуацию, иногда не понимая, что обращение в МФО только усугубит их положение.

Хотя в последние годы государство стало уделять больше внимания надзору за МФО, а сами организации становятся надёжнее и современнее, такие инвестиции имеют огромную степень риска. На годовой доход 15–20% можно выйти, используя другие проверенные временем инструменты, которые приносят доход без наживы на простых людях.

__

Не терпится внедрить наши советы в работу? Откройте счёт в компании «Открытие Брокер» — здесь можно торговать как самостоятельно, так и под руководством профессионалов. А если в процессе появятся вопросы — задайте их через форму обратной связи. Постараемся ответить как можно подробнее!