Портфель, который оплатит ваши расходы

Как покрыть ежемесячные расходы с помощью инвестиций
Частный инвестор

Ежемесячно мы оплачиваем товары и услуги, без которых качество нашей жизни было бы намного ниже. Сегодня речь пойдёт об оплате коммунальных услуг, интернета, сотовой связи, бензина и ипотеки.

Согласно данным Росстата, только на коммунальные услуги приходится около 30–50% (в зависимости от региона) от размера прожиточного минимума. Если добавить к этому траты на интернет и сотовую связь, то сумма может доходить и до 10 000 руб. в месяц.

Это довольно существенная нагрузка на семейный бюджет, но её можно нивелировать, если вы инвестор. Для этого необходимо собрать портфель, который покроет ваши обязательные расходы.

Выбор инвестиционной стратегии

При сумме расходов 10 000 руб. инвестору необходимо иметь доход от 11 300 руб. в месяц. В эту сумму включён налог на прибыль, который уплачивается с дивидендов и с прибыли от курсовой разницы.

Можно выделить два основных сценария заработка.

1. Краткосрочные или спекулятивные операции на рынке. В данном случае трейдер подвергает свои средства большой опасности, так как рынок волатилен и остро реагирует на любые, иногда не самые очевидные, события.

При таком подходе стоит особенно качественно диверсифицировать свой портфель и следовать стратегии ограничения рисков.

2. Второй способ более консервативен и подразумевает, что нужно покупать и держать дивидендные акции, средняя доходность которых составляет 11,3% годовых или превышает эту сумму. Доходность может быть и ниже, но тогда понадобится больший инвестиционный капитал.

Второй вариант предпочтительнее, потому что изменение котировок даст лишь бумажную прибыль или убыток, но практически не повлияет на ежемесячную доходность. Однако помнить о диверсификации портфеля так же необходимо.

Как собрать портфель, который оплатит расходы?

В данном случае частота выплат значения не имеет. Дивиденды могут поступать не каждый месяц, возможно, они будут выплачены только по итогам года. Но в результате вы получите сумму, необходимую для покрытия годовых обязательных расходов.

Ниже я приведу пример портфеля, собранного согласно данной стратегии.

Учитывая, что в месяц необходимо 10 000 руб., сумма дивидендов за год должна составлять 137 000 руб. до вычета налогов. В идеальном сценарии общая стоимость портфеля должна быть не менее 1,2 млн руб. Доходность портфеля может меняться в зависимости от распределения долей.

Однако не у каждого инвестора в инвестиционном портфеле есть такая сумма. И если пока счёт не позволяет оплачивать обязательные расходы, то можно реинвестировать полученные средства для более быстрого достижения цели.

Доходность 10–11% годовых не очень высока, но в данном примере не учитывается прибыль от курсовой разницы, которая может увеличить годовую доходность до 20–30% и даже больше.

Те, кто не готов ждать, могут пойти другим путём — разделить расходы на составляющие. Тогда траты на бензин оплатит нефтегазовая компания, траты на интернет и связь — телекоммуникационная, а траты на электричество — электроэнергетическая. При таком подходе получится покрыть свои расходы, имея более скромный баланс на инвестиционном счёте.

Бензин

Расход бензина у разных машин отличается, как отличается и стоимость топлива на разных АЗС, поэтому возьмём среднее значение — 100 л АИ-95 в месяц. В год выходит 1200 л, а при стоимости АИ-95 46,50 руб. за литр годовые траты на бензин составят 55 800 руб. То есть от инвестиций в компании нефтегазового сектора необходимо получать 63 000 руб.

Независимо от АЗС, на которой вы заправляетесь, компенсировать расходы на бензин выгоднее, приобретая акции «Татнефти».

Связь и интернет

В среднем такие расходы составляют 1300 руб. в месяц, или 15 600 руб. в год. То есть инвестору необходимо получать как минимум 17 650 руб. в год в виде дивидендов от телекоммуникационных компаний.

Потратив 168 520 руб. на акции «МТС», вы сможете оплатить свои годовые расходы у любого оператора мобильной связи и домашнего интернета. 

Электроэнергия

В среднем ежемесячные расходы на электроэнергию составляют 600 руб., или 7200 руб. в год. Значит, инвестору необходимо получить дивидендов на сумму 8136 руб. с учётом налога. Посмотрим, сколько и каких акций электроэнергетиков нужно купить.

Самыми выгодными получились акции компании «Юнипро». Они способны оплачивать годовые расходы на электроэнергию при вложении всего 72 690 руб.

Ипотека

Согласно данным Росстата, средний платёж по ипотеке в России в IV квартале 2020 г. составил 22 606 руб. в месяц, или 271 272 руб. в год. С учётом налога на прибыль инвестор должен получать в виде дивидендов как минимум 306 550 руб. в год.

В таблице будут указаны как банки, так и девелоперы.

В данном случае, учитывая размер получившихся сумм, целесообразнее погасить ипотеку и потом сформировать инвестиционный портфель, чем платить проценты банку. 

Выгода в перспективе

Ежегодно тарифы на топливо, связь и электроэнергию повышаются. Но вместе с ними повышаются и дивидендные выплаты. А значит, ваши активы смогут оплачивать ваши расходы и через несколько лет. Таким образом, инвестиции способны не только принести дополнительный доход в будущем, но и могут обслуживать ваши текущие потребности.

__

Не терпится внедрить наши советы в работу? Откройте счёт в компании «Открытие Брокер» — здесь можно торговать как самостоятельно, так и под руководством профессионалов. А если в процессе появятся вопросы — задайте их через форму обратной связи. Постараемся ответить как можно подробнее!