Меню
Меню

Почему финансовая грамотность неизбежна?

Рынки умнеют
Александр Силаев
Частный инвестор, трейдер, писатель

На первый взгляд, биржа, и особенно околобиржа, могут ужасать царящей там глупостью. Чудовищные цифры потерь новичков на ровном месте. Самое грустное, что многие новички упорно отказываются извлекать опыт — и делают прогулки по граблям стилем жизни.

Но в целом я смотрел бы на повышение уровня финансовой грамотности оптимистично. Знание всегда начинает и выигрывает — это закон.

В широком смысле слова «знания» он существует с момента появления жизни. Давайте сейчас скажу немного академично. Со временем расклад, если не случается катастрофы, обычно смещается в сторону большей адаптации, понимаемой как более адекватные гипотезы об окружающем мире. Это и есть эволюция. Неадекватное знание гибнет, как гибнет ДНК слабой белки. Применительно к рынку: адекватное знание получает в своё управление всё большие капиталы. В какой-то момент рыночной биоценоз меняется, адекватность модели плывёт, и естественный отбор делает своё дело.

Слоган рынков, как и слоган эволюции в целом: адаптация или смерть.

И мир умнеет. На бирже уже нельзя заработать на паттернах Ларри Вильямса или инвестиционных правилах Грэма, и это значит, что финансовые рынки умнеют. В начале 1990-х годов россиян проще было заманить в пирамиду, чем сейчас. Чем умнее народ, тем меньше там желающих ставить на бинарные опционы. Этот год похож на прошлый, но на длинных фреймах народы обычно умнеют. Возможны исключения, катастрофы и коррекции к основному тренду. Но в первую очередь значим именно тренд, и он неизменен: знание начинает и выигрывает.

Даже если ничего не делать для финансовой грамотности населения, её уровень всё равно будет повышаться, сам собой.

Потому что действует правило «адаптация или смерть», и все глупые деньги оказываются там же, где слабые белки. Есть поговорка, что, если встречаются человек, имеющий опыт, и человек, имеющий деньги, имевший опыт получает деньги, а имевший деньги — опыт. Поэтому уровень финансовой грамотности в целом растёт, пусть и болезненно. Этот процесс невозможно обратить вспять, но при желании можно сильно ускорить. Но те, кто имеют для этого возможности, зачастую не имеют желания. Поэтому умнеем медленно и болезненно.

Что такое финансовая грамотность вообще, если коротко? В ядре — представления о том, как сохранить и преумножить свои деньги. А главное о том, как нельзя.

И к этому ядру набор блоков-факультативов. Как оптимизировать налоги, как оптимизировать ипотеку, как оптимизировать свой оффшор. Не у всех есть оффшор и ипотека. Даже не у всех есть налоги, а деньги иногда бывают у всех. Поэтому блоки факультативные. Заранее можно не проходить, но в нужный момент должны оказаться под рукой.

Финансовая грамотность предмет универсальный, он касается всех. Все люди имеют отношению к деньгам, значит, всех и касается. Во-вторых, он очевидно полезен. Разница между знанием и незнанием здесь выльется по итогу в деньги, равные нормальному доходу человека за годы его жизни. В-третьих, это несложно. То есть по уму предмет даже не вузовский, а скорее школьный.

Но есть проблемы. Главное, что мешало бы усвоению предмета в раннем возрасте — отсутствие реального запроса. В 30 лет точно понятно, зачем это надо. Уже в 20 лет скорее понятно, чем непонятно. В 15 лет люди живут при домашнем коммунизме, деньги растут на родительском дереве. Пока дерево плодоносит, финансовая грамотность неощутима как ответ на личный вопрос. Предмет можно актуализировать искусственно, оживить какой-то геймификацией. Но разница в том, что взрослому человеку надо без всякой геймификации. И разница ощутима.

Есть два основных подхода, как ограждать неискушённых новичков от рыночных потерь. Можно запрещать. Вводить категории инвесторов и далее запретить «особо защищённым» отдельные инструменты и стратегии, плечи и так далее.

Просвещать лучше, чем запрещать, хотя бы по соображениям хрупкости.

Как водится, представим худший сценарий. Самым плохим, глупым, коррумпированным просвещением сложно ухудшить положение дел. Положим, останется аудитория во тьме и невежестве. Останется, но не погрузится. Сложно намеренно сделать людей большими невеждами, чем они уже есть. Если кому-то кажется, что людей оболванили, скорее всего, им просто разрешили побыть самими собой и не стесняться.

А вот если начать запрещать и сделать не так, то положение дел можно ухудшить. Легко запретить не то, что нужно. Если хорошо постараются, то путём запретов можно получить худшую версию мира, чем было до.

____________________

В теории всё кажется простым и понятным — подводные камни всплывают, как правило, уже в процессе торговли. Чтобы минимизировать их количество, попробуйте для начала приумножить виртуальные деньги — откройте учебный счёт в «Открытие Брокер». И не забудьте подписаться на наши обновления, чтобы быть в курсе свежих статей — так вы сможете развиваться одновременно по всем направлениям!