Как подготовиться ко встрече с финансовым советником

Несколько советов, чтобы встреча прошла продуктивно
Наталья Смирнова
Независимый финансовый советник

Многие возлагаются большие надежды по достижению поставленных финансовых целей на финансового консультанта. Чтобы встреча с ним прошла продуктивно, к ней нужно подготовиться.

Для начала нужно четко сформулировать свои потребности, ответив на ряд вопросов:

  • На какие цели, какие суммы и в какой валюте вы хотели бы инвестировать?
  • Какие у вас ожидания и пожелания по доходности и риску?
  • На какой минимальный срок вы хотели бы разместить деньги?
  • Может ли такое быть, что вам досрочно понадобится часть вложенных средств?
  • Если да, то сколько, в какой валюте и как скоро? Какая часть?
  • Планируете ли вы в дальнейшем пополнять инвестиционный счёт (нужно ли подбирать инструменты, которые можно пополнять)?
  • Хотите ли вы получать регулярный доход и изымать его? Если да, то как часто (например, раз в полгода/год)? Или вы планируете реинвестировать доход, сосредоточившись на приросте капитала?
  • В какой стране вы планируете находиться большую часть времени (более 183 дней в году) в период инвестирования?
  • Какое у вас гражданство? Планируете ли его сменить?
  • Есть ли у вас сбережения на непредвиденные расходы (помимо суммы на инвестиции, хотя бы в размере расходов на три месяца)?
  • Используете ли вы сегодня какие-либо инвестиционные инструменты? Использовали ли вы инвестиционные инструменты ранее и какие? Каков был результат? Почему вы их выбрали? Есть ли у вас предпочтения или антипатия к каким-либо инвестиционным инструментам?

С этим минимальным набором данных консультант сможет подобрать для вас подходящий инвестиционный портфель.

Но этого мало, вам нужно также подготовить вопросы финансовому консультанту, которые помогут оценить потенциал работы с ним.

До встречи уточните специализацию консультанта, чтобы понимать, какими инструментами он оперирует: не будут ли его советы слишком узкими.

На что стоит обратить внимание

Образование 
Как консультант поймёт взаимосвязь между процентной ставкой, инфляцией и доходностью облигаций? Как сможет проанализировать отчётность эмитента и рассчитать ожидаемые риск и доходность портфеля? Поэтому образование предпочтительно высшее экономическое. Опыт работы Сертификат CFA и аттестаты ФСФР — возможны, но необязательны, если есть опыт работы в финансовом секторе хотя бы лет 5, а лучше 10 — с 2007-2008 года, чтобы был опыт работы в кризис. Причём именно в брокерских компаниях, в банковской рознице с широкой инвестиционной линейкой и т.д. 

Портрет клиента — совпадает ли он с вами? 
Если консультант в основном работает с клиентами в РФ и средний чек 1-2 млн рублей, а у вас 3 млн долларов в иностранной юрисдикции, то, возможно, у консультанта недостаточный или нерелевантный опыт. Доходность портфелей не может быть критерием, т.к. портфель составляется индивидуально под клиента. Как можно сравнивать доходность клиента, которому 60 лет и который живет на проценты от портфеля, с доходностью другого клиента, которому 30 и который инвестировал пока лишь 20% капитала, а остальное хранит на депозите? Слишком много особенностей у каждого портфеля, чтобы сравнивать доходность. Лучше спрашивать про удачные и неудачные рекомендации, и как потом консультант справлялся с результатом неудачных рекомендаций. 

Личный портфель консультанта 
Согласитесь, странно, если консультант даёт рекомендации по золоту, но сам вкладывает в недвижимость для последующей сдачи в аренду. 

Задействованность в проектах и программах госорганов, крупных финансовых компаний, профсообществ 
Косвенный признак профессионализма, но, если по предыдущим параметрам всё ок, то это — дополнительный плюс. Как и публикации, комментарии в ведущих СМИ. 
Также подготовьте вопросы по качеству рекомендаций инвестконсультанта:

  • Почему консультант выбрал именно эти инструменты, почему он уверен, что они подходят под ваши финансовые цели и ситуацию?
  • Какое вознаграждение он от них получает (если высокое, надо сходить к другому консультанту, который не ангажирован с данными продуктами)?
И отдельно составьте вопросы про сотрудничество с консультантом: платны или бесплатны его услуги, как формируется цена, как она взимается, может ли быть пересмотрена, возвращается ли плата в случае неудовлетворенности качеством и т.д. 

И только после того, как вы подготовите подробные ответы про себя и получите ответы на свои вопросы, можно начинать сотрудничество.