Как инвестировать в монеты

Чем инвестиционные монеты отличаются от обычных и коллекционных и какие из них подходят для вложения капитала

Инвесторы со свободным капиталом постоянно ищут объекты для выгодного вложения и приумножения своих средств. Необходимо подбирать варианты с оптимальным соотношением риска и доходности, учитывая правило: чем больше потенциальная прибыль, тем выше риск. Банковские депозиты для этой цели не подходят, так как уровень дохода по ним обычно сопоставим с процентом инфляции. Инвестиции в ценные бумаги на фондовом рынке справедливо пользуются популярностью среди тысяч инвесторов, но следует помнить о диверсификации возможных рисков и рассматривать и другие направления для вложения средств.

Наиболее стабильным обычно является рынок драгоценных металлов. Поэтому для сохранения части капитала можно обратить внимание на инвестиции в ценные монеты. Стоимость монет из драгметаллов коррелирует с биржевой ценой на золото и имеет минимальную волатильность. Кроме того, они могут обладать коллекционной ценностью, не облагаются налогом на добавленную стоимость и способны принести прибыль в долгосрочной перспективе.

Особенности инвестиционных монет

Для хранения капитала используются особые монеты. Они отличаются от денег, находящихся в обороте, за счёт следующих особенностей.

  1. Для изготовления инвестиционных монет используется золото, серебро или платина высшей пробы, без добавок. Их эмитирует центральный банк, а приобретают инвесторы для сохранения капитала и получения прибыли от последующей продажи.

  2. Монеты выпускаются большим тиражом, который обычно не приурочен к каким-либо событиям. Этим они отличаются от коллекционных денег. Ценность формируется благодаря использованию драгоценных металлов высшей пробы, а не за счёт востребованности у нумизматов.

  3. На аверс и реверс нанесён несложный рисунок, на изделии обязательно указывается тип используемого металла, его масса и проба, а также денежный номинал.

  4. Стоимость изделия определяется не его номиналом, а реальной ценой использованного драгметалла, актуальной на момент покупки.

  5. Монеты продаются в пластиковых конвертах для защиты от внешних воздействий. Так как в драгоценном металле, из которого они сделаны, отсутствуют легирующие добавки, поверхность монет легко повредить. Это уменьшит цену монет.

Главная особенность и основная привлекательная черта инвестиционных монет в том, что при их покупке не нужно уплачивать НДС. Наибольшей популярностью пользуются изделия из золота.

Рекомендуется покупать монеты в банковских учреждениях или у крупных монетных дилеров. В этом случае покупатель получает гарантию законности сделки и подлинности монет. Покупая монеты с рук у мелких продавцов есть вероятность приобрести подделку или упустить некоторые детали, которые снижают стоимость экземпляра. Например, монеты в неидеальном состоянии оцениваются дешевле.

Преимущества и недостатки инвестирования в монеты

Вложение в монеты, как и любой другой способ инвестирования, имеет свои особенности. Для принятия решения каждый покупатель должен взвесить преимущества и недостатки этого процесса.

Плюсы

Минусы

Прирост капитала при долгосрочном хранении монет в случае увеличения стоимости золота на сырьевой бирже

Инвестиционные монеты рекомендуется покупать на долгий срок, так они могут принести наибольший доход

Цена монеты полностью коррелирует со стоимостью драгоценного металла

Инвестор самостоятельно несёт ответственность за сохранность монеты

При приобретении монеты не нужно платить налог на добавленную стоимость

Приобретая в непроверенном месте, есть риск переплатить или купить подделку

Редкие инвестиционные монеты приобретают дополнительно коллекционную ценность, поэтому их стоимость может значительно вырасти

Стратегия инвестирования в монеты из драгоценных металлов

Прибыль от вложенного капитала инвестор получает в виде разницы между ценами покупки и реализации монеты. О высоком доходе можно говорить, если вложение делается на пять лет и более. А оптимальный срок инвестирования в этот актив, по мнению экспертов, составляет 20 лет.

Монеты не получится использовать как инструмент для быстрого заработка. Разница между покупкой и продажей является значительной, поэтому, если реализовать монету сразу после её приобретения, операция окажется убыточной.

Инвестирование в монеты из драгоценных металлов следует рассматривать как защитную часть портфеля. Обычно они используются в сочетании с ценными бумагами для большей диверсификации. Купленные активы растут в цене медленно, но драгметалл всегда сохраняет свою ценность, поэтому риск лишиться вложенных средств стремится к нулю.

Стоимость монеты

Для оценки привлекательности инвестиционных монет нужно учитывать массу металла, его тип и количество выпущенных изделий. Чем больше вес и меньше тираж, тем выше реальная стоимость.

Масса и проба металла указываются на самой монете, а тираж — в справочниках, которые публикуются на сайтах и находятся в свободном доступе. Наиболее точную информацию размещает Центробанк.

Выбор инвестиционной монеты

В России монеты из драгоценных металлов выпускают достаточно часто и в больших количествах. У инвесторов даже сложились свои предпочтения в этой сфере. Рассмотрим, какие монеты лучше купить для инвестиций.

  1. «Георгий Победоносец». Монета из золота, доступная сейчас в двух вариантах — весом в 3,11 г и 7,78 г. Их стоимость на 16 марта 2022 г. составляла в среднем 30 тыс. руб. за экземпляр весом в 3,11 г и варьировалась в зависимости от года выпуска. Данные монеты изготавливаются с 2006 г. с некоторыми перерывами. Чеканились на Московском и Санкт-Петербургском монетных дворах. Изделия 2015 г. были выпущены минимальным тиражом и могут иметь в том числе и нумизматическую ценность.
Рис. 1. Монета «Георгий Победоносец». Источник: сайт Банка России
Рис. 1. Монета «Георгий Победоносец». Источник: сайт Банка России
  1. Монеты «Сочи 2014», посвящённые Олимпийским играм в России. Обладают прямоугольной формой, на них изображены различные животные — леопард, медведь, заяц. Изготавливаются из золота и серебра, имеют разный вес. Золотой «Леопард» весом в 7,78 г стоит на 16 марта 2022 г. 72,5 тыс. руб. Данные монеты обладают тематической ценностью, так как посвящены спортивному событию мирового масштаба. Поэтому их стоимость может расти быстрее, чем цена золота или серебра.
Рис. 2. Монета «Сочи 2014». Источник: «Википедия»
Рис. 2. Монета «Сочи 2014». Источник: «Википедия»
  1. «Соболь». Распространённая инвестиционная монета из серебра, выпущенная в 1995 г. Её стоимость на 4 февраля 2022 г. составляла 2,2 тыс. руб. Выпущена большим тиражом, поэтому обладает низкой коллекционной ценностью. Однако «звериная» тема популярна среди коллекционеров. Если хранить эти монеты долгое время, их стоимость при продаже может значительно увеличиться, но придётся подождать не менее десяти лет.
Рис. 3. Монета «Соболь». Источник: «Википедия»
Рис. 3. Монета «Соболь». Источник: «Википедия»

Продажа монеты

Продать купленную монету из драгметалла можно в банк, в том числе и в тот, в котором она была приобретена. Также инвестиционные монеты покупают частные дилеры, коллекционеры, специализированные магазины. Стоимость будет примерно равна цене драгоценного металла. Если изделие имеет коллекционную ценность, то оценка производится индивидуально.

Банки выкупают инвестиционные монеты только в специализированных отделениях. Перед выкупом их состояние и подлинность оценивает специалист. Дефекты и вмятины могут снизить стоимость.

Продавать монеты можно и частному лицу, оформляя сделку через банк. Для этого продавец и покупатель должны подтвердить свою личность. Сделка оформляется документально, с выдачей приходного и расходного ордеров. Эти документы являются основанием для освобождения от уплаты НДС.

Что нужно учитывать при инвестировании в монеты?

  • Минимальный срок вложения составляет от пяти лет, краткосрочные вклады могут не принести доход из-за невысокой волатильности курса драгоценных металлов.

  • Во избежание подделок приобретать монеты лучше в банковских учреждениях и у крупных монетных дилеров. Стоимость каждый банк устанавливает самостоятельно, поэтому перед покупкой нужно сравнить цены.

  • Лучшие монеты для инвестиций — те, которые могут приобрести в том числе и коллекционную ценность. Их можно купить по цене драгоценного металла и в будущем получить больше прибыли, так как они будут цениться у нумизматов.

  • Стоимость монет, которые уже ценятся коллекционерами, формируется из цены драгоценного металла, а также исторической ценности и редкости. При их покупке придётся вложить больше средств. Также нужно оценивать перспективы для дальнейшего увеличения цены во время хранения.

Хранить нужно не только монеты, но и документы об их приобретении. В будущем это даст возможность не платить НДС при их реализации.

Таким образом, процесс приобретения монет несложен, но имеет свои нюансы на каждом из этапов. Инвестиционные монеты обладают высокой ликвидностью, их в любой момент можно продать банку. Но за счёт возможной разницы между ценой покупки и продажи данный способ инвестирования лучше рассматривать как долгосрочный.