Многие родители настойчиво добиваются от своего ребёнка хорошего чтения, знания правил русского языка и великолепного счёта в уме и при этом словно забывают о финансовой грамотности. При этом она является одним из самых важных жизненных навыков.
Я убеждён: чем раньше ребёнок поймёт ценность денег, выработает правильное отношение к ним, освоит управление и распоряжение ими, научится планировать и распределять свой бюджет, тем лучше. Лучше именно для него. А вам он потом будет очень благодарен.
Моей старшей дочери десять лет, она учится в четвёртом классе, и я считаю, что в этом возрасте с ребёнком уже нужно говорить о финансах. Я рассказываю ей о деньгах в лёгкой игровой манере. У нас нет строгих лекций под запись. Я понимаю, что у неё сейчас другие интересы, но нативное обучение провожу всё равно: рассказываю, откуда берутся деньги, что такое кредиты, инвестирование, доходность и риски, налоги и прочее.
Как-то мы заговорили о накоплениях, так как у дочери в комнате стоит небольшая копилка. Я спросил, какую сумму она хотела бы накопить через десять лет. Немного подумав, дочь ответила, что один миллион рублей.
Конечно, самостоятельно накопить данную сумму у неё не получится, по крайнее мере, пока, поэтому, используя этот пример, я решил начать её знакомство с долгосрочным инвестированием. Тем более что горизонт планирования определён и финансовая цель поставлена.
Мы сели считать и выяснили: чтобы накопить 1 млн руб. за десять лет, нам необходимо инвестировать ежемесячно порядка 5000 руб., или около 160 руб. ежедневно.
Благодаря этому мы определили, чем откладывание денег в копилку отличается от инвестирования. Рассмотрим, какие плюсы и минусы есть у каждого метода накопления.
Откладывание денег в копилку
Плюсы:
- в случае острой необходимости деньги всегда под рукой.
Минусы:
- нет защиты от инфляции (вложения обесцениваются);
- капитал не работает и не создаёт новый капитал.
Инвестирование:
Плюсы:
- капитал создаёт новый капитал (дивидендные акции);
- в долгосрочной перспективе прибыль можно получать не только за счёт дивидендных выплат, но и благодаря росту котировок акций;
- при реинвестировании нового капитала работает сложный процент, который способствует более быстрому накоплению;
- формирование пассивного источника дохода.
Минусы:
- долгосрочная история накопления (необходимо терпение и дисциплина);
- высокорисковый подход (активы могут терять в стоимости);
- можно понести убытки (в случае просадки активов).
Среди плюсов инвестирования я упомянул сложный процент, который знаменитый инвестор Уоррен Баффетт назвал «восьмым чудом света». Сложный процент способен увеличить прибыльность инвестиций. Его применение заключается в том, что нужно всего лишь не тратить и вновь инвестировать доходы по ценным бумагам — например, дивиденды по акциям или проценты по облигациям.
Так, в начале года вы инвестируете 10 000 руб. под 10% годовых — и по его завершении получаете 1000 руб. в качестве процентов. Но эту сумму вы не снимаете, а реинвестируете. Таким образом у вас формируется капитал в 11 000 руб. под 10% годовых, и благодаря этому в конце следующего года вы получаете 1100 руб. и реинвестируете снова. На третий год ваш капитал составит уже 12 100 руб., а полученные проценты — 1210 руб. И так далее.
Сложный процент наиболее эффективно работает на долгих сроках.
Обратившись к инвестиционному калькулятору от «Открытие Инвестиции», вы самостоятельно сможете рассчитать сложный процент от инвестирования и убедиться в его эффективности.
Посмотрим, как он работает, используя наш пример. За десять лет мы с дочкой вложим 600 000 руб., а расчётная доходность инвестиций составит около 10% годовых. За этот срок сложный процент даст прирост капитала в 407 000 руб.

Применим следующую стратегию инвестирования:
- Размер ежемесячных пополнений счёта — 5000 руб.
- Будет открыт индивидуальный инвестиционный счёт (с целью возврата 13% суммы взносов).
- Мы приобретём акции российских эмитентов, отдавая предпочтение бумагам первого эшелона, голубым фишкам и компаниям, которые выплачивают стабильные дивиденды.
- Никаких спекулятивных сделок. Постараемся придерживаться стратегии «купил и держи».
- Выбирать активы будем совместно с дочерью. Я буду предлагать варианты и аргументы в их пользу (анализ макроэкономики, отрасли, эмитента — максимально просто и доступно всё объясняя) и выслушивать контраргументы для коллегиального принятия решений.
- Планируемая средняя годовая доходность — 10%.
Цель моей затеи — обучение на конкретном примере тому, как правильный подход к своим финансам, грамотное планирование и распоряжение личными деньгами могут помочь сформировать капитал, а также какого финансового результата можно достичь, регулярно инвестируя небольшую часть своего бюджета.
В итоге 14 мая 2021 г. мы открыли брокерский счёт, зарегистрированный на моё имя. Внесли первую сумму и купили ценные бумаги.
В октябре 2021 г. сумма на брокерском счёте равнялась 44 347,4 руб., доходность за весь период составила 12,78%. Были получены первые дивиденды от «НЛМК» в размере 236,98 руб. после вычета налога.
За пять месяцев мы сформировали 4% от целевого капитала в 1 млн руб. Вначале вносимые суммы кажутся незначительными, и именно это многих останавливает, лишает желания продолжать вложения. Но по мере увеличения срока инвестирования растёт и количество ваших акций, сумма накоплений, получаемые дивидендные выплаты и размер прибыли от роста котировок.
Как говорится в одной китайской поговорке: «Большой путь начинается с маленького шага».
Тема инвестирования была не очень интересна дочери, но после получения дивидендов ей захотелось узнать больше. Она расспрашивала, кто и за что заплатил её деньги и когда ждать очередных выплат.
Но я не спешу с обучением финансовой грамотности. Терпение — главное в долгосрочном инвестировании. Всему своё время и место. Я рассказываю — дочка слушает и задаёт вопросы. Хочу, чтобы у неё выработался здоровый интерес и понимание темы финансов и инвестирования. И тогда она точно никогда не станет жертвой пирамид наподобие «МММ», кредитных карт и сомнительных финансовых предложений, появляющихся всё чаще на просторах интернета.
Кроме того, я надеюсь, что полученные в детстве знания и навыки в инвестировании моя дочь продолжит развивать в будущем, благодаря чему сможет сформировать надёжный источник пассивного дохода.