Инвестиции на бирже: популярные заблуждения

Чего боятся многие новички
Анастасия Михайлюкова
Частный инвестор
  1. Первый миф: инвестиции на бирже — это шаманство и обман.
  2. Миф второй: инвестиции на бирже — это очень сложно.
  3. Миф третий: инвестиции на бирже — это дорого.
  4. Миф четвертый: инвестиции на бирже — это казино.

С инвестиционным бизнесом и торговлей на бирже многие знакомы в основном о историям из кино — про волка с Уолл-Стрит и Гордона Гекко. Между тем, инвестициями в ценные бумаги занимаются 80% американцев. И, конечно, жизнь этих обычных членов американского общества очень далека от фантастических авантюр из кино. Это рабочие, врачи, преподаватели, клерки, которые хранят свои накопления в различных финансовых инструментах — следуя старой мудрости — «раскладывают яйца в разные корзины». Можно положить свою копеечку на банковский вклад и потихоньку получать процент, а можно купить ценную бумагу на бирже и получать доход от изменения стоимости этой бумаги. Биржевой рынок существует в США с XIX века, с ним знакомы уже несколько поколений людей, поэтому такой способ инвестиций (вложение своих средств с целью получения дохода) для американцев понятен и привычен. У нас рынок ценных бумаг начал формироваться относительно недавно, и культура инвестирования ещё не так развилась. Поэтому пока эта сфера в основном окутана мифами и домыслами.

Первый миф: инвестиции на бирже — это шаманство и обман

Популярные фильмы о брокерах и трейдерах рассказывают истории удивительной авантюрности и способны породить в головах зрителей вредную мысль о том, что вся инвесторская деятельность — малопонятное шарлатанство с тюрьмой в перспективе. Это в корне неверно

Финансовая система состоит из многих элементов и строго контролируется государством. Обычно мы знакомы с работой банков, пенсионных и страховых компаний и знаем, что они жестко регулируются. Инвестиционная деятельность — точно такой же полноправный элемент финансовой системы государства с не менее строгим контролем и правилами работы. Но если обращение в банк или страховую происходит напрямую, то есть цепочка взаимодействия простая (клиент → банк), то инвестиционная деятельность имеет на одно звено больше.

Вы — инвестор, т.е. человек, имеющий средства и решивший их вложить с целью получения дохода.

Биржа — специальный финансовый институт, где продаются и покупаются ценные бумаги и валюты. Зачем он нужен? Для привлечения средств. Самые известные и понятные ценные бумаги — это акции компаний и облигации. Акции — это фактически кусочек компании. Купив акцию, вы становитесь совладельцем компании, а компания получает ваши средства и имеет возможность пускать их в развитие. Облигация — это долговая расписка. Государство или крупная компания хотят взять денег в долг и обещает вернуть его вам с процентами, а для этого выпускают аналог расписки с обязательствами — облигацию. Вот для того, чтобы все стороны имели возможность совершать эти операции, и существует биржа.

Но физическое лицо не может прийти на биржу, как в магазин, что-то выбрать и купить. Нужна определённая инфраструктура — как техническая (выбирать и покупать ценные бумаги сейчас можно только в безбумажном, электронном, виде), так и по оформлению сделок. Для этого существует компания-брокер — она как раз обеспечивает физическому лицу доступ к предложениям биржи, осуществляет все необходимые процедуры и оказывает дополнительный сервис: консультирует, проводит обучение и пр. Именно брокер предоставляет клиентам специальное программное обеспечение, с помощью которого можно непосредственно совершать покупки и продажи на бирже.

То есть цепочка получается такая:

Все эти виды деятельности лицензируются, правила их работы определяются соответствующими законами, а Центробанк осуществляет жесткий надзор. Информацию о том, кто имеет лицензию на осуществление такой деятельности и какими законодательными актами регулируется деятельность участников рынка ценных бумаг (т.е. брокеров и бирж), можно найти на сайте Центрального банка. Так что вы всегда можете убедиться, что биржа и компания-брокер действуют на легальных основаниях, имеют все необходимые лицензии и находятся под надзором Центробанка.

Миф второй: инвестиции на бирже — это очень сложно

Процесс инвестирования — это не наполненная адреналином авантюра, как показывают в фильмах. На самом деле инвестиции на бирже — сугубо техническая процедура. Вы выбираете ценную бумагу, например, акцию «Газпрома» или «Сбербанка», и покупаете её, просто нажав на кнопку. После чего с вашего брокерского счёта списывается соответствующая денежная сумма, а ценные бумаги — зачисляются. При желании и необходимости вы их продаете. Проводить покупку или продажу можно и не самостоятельно, а отдав поручение брокеру по телефону.

Как мы писали выше, миллионы рядовых американцев не считают инвестиции на бирже чем-то выдающимся. Если вы сумели хоть раз открыть депозит в банке — то и с покупкой ценных бумаг тоже справитесь.

Да, это потребует определённого времени и усилий. Но и в итоге — есть возможность вложить средства в более прибыльные финансовые инструменты и получить значительный доход.

Сейчас все брокеры имеют учебные центры, делают видеозаписи лекций, также существует масса учебников. Вы можете выбрать удобный вам формат и получить первичное представление о рынке, которое потом углубите и расширите в интересном вам направлении. Потратить время на это стоит в любом случае, даже если вы и не решитесь инвестировать на бирже. Все без исключения учебные материалы рассказывают о том, как устроена мировая финансовая система, по каким законам функционирует, и как вы, частный инвестор, можете с её помощью получить доход. После любого курса вы будете понимать, что значат новости про изменения ключевой ставки, индексов и цен на нефть, как это влияет на работу правительств и жизнь стран, а также чем аукнется для вас лично.

Постепенно вы найдете наиболее комфортные для вас ценные бумаги. Вам в помощь — армия финансовых аналитиков, которые следят за событиями финансового рынка и регулярно и оперативно выпускают отчеты.

Чтобы понять, как работает программное обеспечение для проведения операций по покупке и продаже ценных бумаг, на сайте любого брокера можно скачать демонстрационную версию торгового терминала и потренироваться совершать сделки на тестовом счёте с виртуальными деньгами.

Попробовать себя в бою, то есть в условиях, максимально приближенных к реальным, но при этом с минимумом рисков, сейчас дает возможность Московская биржа. Она проводит для новичков конкурс «Инвест Триал». В ходе конкурса вы, во-первых, тренируетесь торговать на бирже в дружной компании таких же начинающих — биржа всем начисляет одинаковую стартовую сумму виртуальных денег. А во-вторых, заработанная прибыль остается вам в виде денег реальных. Это, кстати, может стать вашим стартовым депозитом для биржевой торговли.

И помните: любой брокер будет заинтересован вырастить из вас полноценного клиента, постарается вас поддержать и сделать ваш вход в мир биржевой торговли максимально безболезненным.

Миф третий: инвестиции на бирже — это дорого

Ещё один миф, который пришел к нам из кино: биржа — это для богатых. Это не так. Начать совершать покупки на бирже можно с помощью нескольких тысяч рублей. Например, ОФЗ — облигации федерального займа — стоят от 1000 рублей. А если у вас есть желание приобретать другие, более дорогие активы, то на самой большой российской бирже — Московской — есть срочный рынок Forts: это то, что надо в нашем случае. Там обращаются производные финансовые инструменты ценою много меньше больших биржевых лотов, но копирующие их стоимость, и там можно инвестировать даже несколько тысяч рублей.

Конечно, чем больше денег вы вложите, тем больше будет ваш доход в итоге. Например, доходность в 10% от 30 000 руб. и от 300 000 руб. будет 3000 и 30 000 соответственно. Разница понятна. Но новичкам рекомендовано наработать опыт и практику на небольших суммах; финансовые консультанты рекомендуют начинать с 30 000 — 50 000 рублей.

Миф четвертый: инвестиции на бирже — это казино

И последнее: насмотревшись кино, люди часто думают, что биржа — это то же казино, игра с удачей. Это не так. Основная причина мифа — отсутствие четких цифр по возможному доходу. С банковским вкладом все понятно: вот 6% годовых, получите и распишитесь. Инвестиции на бирже менее предсказуемы, тут есть вероятность как заработать сотни процентов, так и потерять свои средства.

Именно поэтому выше мы говорили о важности самообразования и всесторонней подготовки. Финансовый рынок требует осмысленности: вы должны разбираться и понимать, что происходит на рынке. Инвестиции — это все-таки не игра, а разумные и осмысленные действия, основанные на знаниях и наблюдениях.

Есть простые и понятные правила риск-менеджмента — например, известный принцип «не складывать все в одну корзину». Если вы решили делать инвестиции на бирже, то лучше не вкладывать их в один инструмент, а приобрести несколько разных — акции, облигации, валюту. Более того, сейчас брокеры предлагают готовые портфели ценных бумаг, которые сбалансированы по составу, и даже если какая-то одна бумага стала терять в цене, то всегда есть другие, которые будут дорожать.

Один из основных постулатов: на бирже стоит торговать только свободными деньгами, потеря которых в случае неблагоприятного развития событий не поставит вас на грань выживания.

Очень важно к инвестициям подходить с холодной головой. Во-первых, изучать рынок и готовиться, совершать сделки по намеченному плану, не поддаваясь эмоциям и сиюминутным импульсам. Во-вторых, иметь всегда план Б на случай, если все пойдет не так, как планировали. В-третьих и в-главных: не поддаваться азарту. Торговая дисциплина должна быть в безусловном авторитете.

Надо не забывать про современные возможности программного обеспечения: в своем торговом терминале вы можете устанавливать ограничения на потери и границы для автоматического совершения сделок.

Резюмируя все вышесказанное: те, кто инвестирует на бирже — самые обычные люди. А биржевой рынок — вполне себе реальная альтернатива банковским вкладам, просто мы ещё мало об этом знаем, в отличие от миллионов американцев. Однако в этом нет ничего настолько сложного, необычного и незаконного, чтобы хотя бы просто не поинтересоваться. Банк всегда останется банком, но вот побывать акционером «Газпрома» и получить дивиденды на акции одной из крупнейших компаний — разве не интересно?