Чтобы начать инвестировать, не нужны большие деньги — так обычно говорят финансовые консультанты и люди, которые давно занимаются инвестированием. Человеку, не погружённому в эту тему, бывает сложно поверить, что даже небольшие усилия способны принести ощутимый результат.
В инвестициях хорошо работает сложный процент, который позволяет превращать малые суммы в существенные. И чем больше срок, тем лучший результат вас ждёт.
Предлагаем рассчитать, какой результат можно получить, если отправлять на свой брокерский счёт по 5000 руб. раз в месяц, или же 15 000 руб. раз в квартал.
Расчёт
Рассмотрим консервативный вариант портфеля: 80% инвестиций будет вкладываться в ОФЗ, а 20% — в фонд, в составе которого российские акции.
По ОФЗ для расчёта будем опираться на выпуски с датой погашения через десять и более лет. Исходя из текущих предложений, в нашем расчёте будем использовать среднюю доходность в 7% годовых и выплату купонов два раза в год. Стоимость облигации — 1000 руб. В алгоритме не будет учитываться изменение стоимости облигаций.
Стоимость фонда с российскими акциями рассчитана на основе фонда FXRL1. Для расчёта берём стоимость фонда, равную 4495 руб. Чтобы спрогнозировать изменения, рассмотрим динамику фонда за последние пять лет и возьмём средний прирост стоимости акций фонда, равный 18% в год. Падение стоимости учитываться не будет.
Купоны, которые приходят на счёт, будем реинвестировать в те же ОФЗ в следующем квартале. А весь остаток после покупки ОФЗ направим на покупку акций фонда в текущем или следующем квартале.
Вложено средств: 600 000 руб.
Стоимость портфеля через десять лет: 958 389,78 руб.
Итого
Процент прибыли на вложенную сумму за весь период: 60%
Хотя бо́льшая часть средств была вложена в покупку ОФЗ, рост стоимости акций фонда привёл к тому, что соотношение стоимости ОФЗ и акций фонда за 10 лет изменилось с 82% и 18% до 69% и 31% соответственно.
Общий итог
Какими будут следующие пять, десять, двадцать лет, никто предсказать не сможет. Но можно предположить, на какую доходность на рынке ценных бумаг можно рассчитывать в части ОФЗ.
Если убрать из итоговой суммы стоимость акций фонда, то стоимость портфеля вряд ли обнулится, хотя при определённых обстоятельствах такое тоже может произойти. В этом случае стоимость купленных и реинвестированных ОФЗ составит 662 152,63 руб., то есть будет больше, чем общая сумма вложенных средства.
При продолжении этой схемы уже к концу 14-го года инвестирования стоимость портфеля будет в два раза больше вложенных средств, а к концу 20-го — в три раза больше.
Справка
- Фонд FXRL — ISIN = IE00BQ1Y6480.
- Источник цен — сайт Московской биржи.
__
Теория теорией, но, чтобы стать настоящим профи, нужно практиковаться. Начните сейчас – откройте торговый счёт в «Открытие Инвестиции». Если в процессе регистрации появятся вопросы или любые пожелания по работе «Открытого журнала» – напишите нам через форму обратной связи. Ваше мнение поможет нам стать лучше!
