ETF для будущей пенсии

Как сформировать пенсионные накопления с помощью торгуемых на бирже фондов
Мария Гридина
Международная инвестиционная группа FinEx
Недавняя новость о грядущем повышении пенсионного возраста ещё раз напомнила: о жизни в достатке после завершения трудовой деятельности придется позаботиться самостоятельно и заранее. В первую очередь — обеспечить себя и свою семью так, чтобы нужды покрывались за счёт накопленных ранее средств, а средств этих хватило на годы активного долголетия.

Если приращивать капитал за счёт инвестирования, регулярно пополняя портфель, отчисляя часть текущих доходов, то можно накопить достаточное количество денег. В этом должны помочь современные финансовые инструменты, в том числе ETF (exchange-traded fund). На сегодняшний день, по данным Greenwich Associates, уже примерно 65% пенсионных фондов США заявили о том, что они используют ETF для стратегических инвестиций сроком от двух лет и более. Мировой рынок ETF быстро рос в течение последних 15 лет и оценивался почти в $5 трлн — в основном благодаря росту аппетита к пассивным инвестициям, низким издержкам для инвесторов и максимальной прозрачности: состав активов, входящих в фонд ETF, известен на каждый день. Многим стало очевидно, что этот инструмент хорошо подходит для долгосрочных вложений — таких, как пенсионные накопления.

ETF пользуются популярностью среди пенсионных фондов Великобритании. ETF используются как эффективный инструмент реализации пассивных инвестиционных стратегий в пенсионных портфелях или же в качестве дополнения к другим инструментам в портфеле. Они обеспечивают недорогой и ликвидный доступ к обширному и разнообразному ассортименту акций и облигаций.
От зависимости к самостоятельности
У нас розовые очки по поводу собственной пенсии уже давно с грохотом свалились с переносицы, наверняка и вы способны трезво оценить ситуацию. Какие бы пенсионные реформы ни проводило государство, какие бы манипуляции с пенсионным возрастом ни совершало — формировать пенсионные накопления через специализированные пенсионные фонды недостаточно. Посмотрите эту лекцию, если не верите. Необходимо перестать плыть по течению и взять заботу о достойной старости после выхода на пенсию в свои руки.

Если вам сейчас от 25 до 40 лет — это всё ещё подходящее время, чтобы начать откладывать минимум 15-20% от зарплаты и вкладывать их в пассивные инструменты инвестиций. Чем возраст больше, тем более агрессивно нужно копить (в смысле откладывать больший процент). К наступлению пенсионного возраста накопленная сумма и доход от инвестиций позволят вам иметь нормальный уровень жизни и чувствовать себя не хуже бодрого старичка из голливудских фильмов. Акции ETF — самый подходящий для этого вариант.
5 причин сделать ETF основной частью вашего пенсионного плана
1) ETF — низкозатратный инструмент.
Стоимость акции ETF и комиссии фонда намного дешевле комиссий множества других инструментов на фондовом рынке. Чем меньше денег вы платите посредникам, тем больше вы можете сэкономить для пенсии.

2) ETF — простой инструмент.
Все биржевые инвестиционные фонды отслеживают определённые индексы, за которыми стараются максимально близко следовать. Это могут быть широкие индексы на экономики целых стран (внутри такого ETF будут находиться акции крупнейших компаний страны, например FXUS — ETF акций США) или на определённые отрасли (например, FXIT ETF на сектор информационных технологий США).

3) ETF на разные классы активов.
Через ЕTF вы можете купить акции развитых и развивающихся стран, государственные и корпоративные облигации, драгметаллы.

4) ETF прозрачны.
Это открытая книга: в отличие от пенсионных фондов, которые крайне неохотно сообщают клиентам состав своего портфеля, ETF делают это каждый день.

5) Возможность арбитража.
ETF можно использовать не только в долгосрочных стратегиях, но и в арбитраже.

Кроме того, ETF выпущены под эгидой UCITS, которая устанавливает определённые строгие регуляторные параметры для защиты инвесторов.
Не бойтесь ошибиться
Портфель из ETF поможет подобрать доверительный управляющий или независимый финансовый консультант. Если вы никогда не инвестировали, не заканчивали финансового факультета и даже не знаете, как корректно вести семейный бюджет, воспользуйтесь современным сервисом для управления инвестициями — робо-эдвайзером (финансовым роботом-советником). Он поможет сформировать портфель из ETF под вашу личную финансовую цель, учитывая ваши персональные параметры. Кстати, в США и странах Европы такие роботы-советники уже стали весьма популярны: почти $372 млн доверено робо-эдвайзерам инвесторами во всем мире, а количество пользователей таких сервисов предположительно достигнет почти 123 млн к 2022 году (данные Statista.com, май 2018).
Вместо вывода
Дебора Фур, партнёр и соучредитель консалтинговой фирмы ETFGI в Лондоне, заметила, что когда инвесторы используют в своих стратегиях ETF, они со временем становятся приверженцами этого инструмента и склонны продолжать его использовать. Будем надеяться, что это распространится и на институциональных инвесторов, которые начнут чаще использовать биржевые инвестиционные фонды в пенсионном плане для своих клиентов.

Однако не стоит слишком полагаться на эту идею. Начните создавать свой пенсионный фонд уже сегодня, отложите часть зарплаты. Откройте брокерский счёт (а лучше ИИС) или передайте заботу о финансах автоматизированному инвестиционному роботу-советнику. Главное — сделать первый шаг.

Удачных вам инвестиций и полноценной жизни на пенсии!