Меню
Меню

Если знания — это деньги, то сколько?

О ценности финансовой грамотности
Александр Силаев
Частный инвестор, трейдер, писатель

Не нужно воображать там, где можно посчитать. Хотя бы примерно.

Логично измерять финансовую грамотность в деньгах, которые она принесёт. Есть наличие знаний — вот такие деньги. Их отсутствие — другие. Замеряем разницу. Видим, сколько знания стоят.

Что бы ни говорили о финансовой грамотности, её ядро сводимо к вопросу «куда поместить капитал?» и правильным ответам на него. Меряться наши модельные герои будут ростом капитала, они выйдут на одну дистанцию и не будут отличаться ничем, кроме наличия/отсутствия знания. Во всём остальном это типичные россияне. Средний арифметический доход (не медианный, который ниже) по официальным данным на сегодня около 500 тысяч рублей в год. Пусть наши герои откладывают по 20% ежегодно. Инфляции как бы нет. То есть она есть, но уже учтена в реальной доходности. Так, номинальная доходность в 12% годовых при инфляции в 15% будет реальной доходностью в минус 3% годовых. Итак, в нашем мире нет инфляции, но есть реальная доходность.

На что может рассчитывать обычный человек? Давайте ему польстим, пусть он сможет долгое время инвестировать с нулевой реальной доходностью, догоняя инфляцию. На самом деле, вероятнее, что не сможет, но давайте ему поддадимся. Также есть вероятность, что он потеряет все сбережения... если на то, чтобы их потерять, мы дадим ему много времени, почти целую жизнь, эта вероятность будет очень велика. Необязательно искать особые лохотроны, хотя обычные люди имеют к ним большую склонность, если времени много — можно просто подождать плохих времён, когда лохотроном станет почти всё. Давайте дадим ему 50% шанса на выживание. Для неспециалиста — хороший шанс. Потеряв всё или почти всё в этой игре, предположим, что он с ней завяжет.

Теперь оценим, как будет играть знающий. Пусть в его случае будет 10% годовых реальной доходности (согласитесь, что это не огромная цифра), а вероятность потери всего и сразу — стремится к нулю.

Дадим нашим героям 30 лет. Раз в год они инвестируют 100 тысяч твёрдых неинфлирующих рублей (об этой черте нашего мира мы уже сказали). В случае первого героя всё просто: 100 * 30 * 0,5 (вероятность катастрофы). Через 30 лет сумма будет стремиться к полутора миллионам. Понятно, что это очень грубая прикидка, особенно в той части, где мы учитываем риск (просто умножая на 0,5). Но лучше так, чем никак.

Второй игрок вкладывает 100 тысяч под 10% и также раз в год добавляет туда ещё 100 тысяч под ту же доходность. Если хотите — пересчитайте, вдруг я ошибся. По моим подсчётам, через 30 лет там будет 18 млн 94 тысячи рублей. Округлим. Там будет 18 миллионов.
Разница в масштабах жизни будет стоить 16,5 млн рублей. Для обычного россиянина. Который, скорее всего, считает, что это знание ему по тем или иным причинам не нужно. Игнорировать его — всё равно что выбросить эти деньги.

Если доход выше — умножьте на соответствующую цифру. Если вы умеете очень хорошо зарабатывать, но совсем не умеете инвестировать, субъективная стоимость этого знания для вас может быть, например, миллиард рублей и выше.

________

Кстати, открыть свой первый брокерский счёт можно прямо на нашем сайте. А если всё ещё боитесь выходить на рынок с реальными деньгами – потренируйтесь на демо-счёте. И обязательно подпишитесь на обновления – актуальные и полезные материалы обязательно пригодятся вам в обучении!