3 важных шага перед тем, как начать инвестировать: как подготовиться к инвестированию

Что нужно сделать перед тем, как начать инвестировать

Три важных шага до выхода на фондовый рынок
Редактор

Инвестирование — это не разовое вложение средств, а своеобразный марафон, который может длиться всю жизнь. Мгновенно вникнуть в эту сферу и добиться хороших результатов не получится. Здесь нельзя просто побежать, как Форест Гамп в одноимённом фильме, и сразу получить желаемое: потребуется тщательная подготовка.

В инвестировании, как в спорте, нужно понимать, к какому состязанию идёт подготовка: длительному марафону или короткому забегу по пересечённой местности. Также потребуется оценка текущего уровня физического состояния, способности организма выдерживать серьёзные нагрузки и возможности спортсмена хорошо выполнить норматив. По результатам анализа составляется расписание тренировок, корректируются физические нагрузки и питание.

Прежде чем начать инвестировать, нужно пройти первоначальную подготовку, а именно — сделать три важных шага.

  1. Поставить цели.
  2. Расплатиться с долгами.
  3. Создать резервный фонд.
Определитесь с целями

Самое сложное в беге — начать тренироваться, а самое приятное — наслаждаться отдыхом после физических нагрузок и достигнутым результатом. Так и в инвестировании. Подумайте, какие у вас могут быть цели как у будущего инвестора и что вы будете делать с заработанными деньгами. Купите большой дом или начнёте путешествовать? Чего вы хотите добиться в кратко-, средне- и долгосрочной перспективе?

Наиболее популярные варианты собраны в таблице.

Краткосрочные

Среднесрочные

Долгосрочные

посещение ресторана

ремонт в квартире

финансовая независимость

новый телефон

личный транспорт

благотворительность

новая мебель

собственное жильё

воспитание детей

новая бытовая техника

свадьба

покупка второго дома

платные курсы

обучение в престижном вузе

переезд на ПМЖ в другую страну

абонемент в фитнес-центр

 

 

 

Попробуйте оценить, в какую сумму обойдётся реализация каждой задачи. Сколько вам нужно денег, чтобы купить новый смартфон или внести первоначальный взнос по ипотеке, и сколько понадобится времени, чтобы собрать необходимую сумму?

Когда составите список, вы поймёте, что не все цели сразу достижимы. Придётся чем-то пожертвовать — например, на время отказаться от покупки брендовой одежды или новой мебели. Анализ поставленных задач поможет определить, что вам обязательно нужно сделать в ближайшей перспективе и без чего можно обойтись.

Избавьтесь от долгов

Мало кто любит платить по счетам, но если у вас есть долги, от них нужно избавиться как можно быстрее, особенно от займов под проценты. Почему долговые обязательства с комиссией настолько нежелательны? Дело в том, что выплата кредита с процентами — это всегда существенная переплата и дополнительная финансовая нагрузка.

Например, вы покупаете новый iPhone 12 за 67 000 руб. Если вы платите наличными или используете кредитную карту, то указанная сумма отражает полную стоимость гаджета, без учёта возможной доставки и оплаты выбранного тарифного плана. Но если вы не возвращаете деньги на карту в установленный срок, сумма долга начинает расти из-за начисления процентов, скажем, 22% годовых. При ежемесячных выплатах по 7500 руб. вам потребуется десять месяцев, чтобы погасить задолженность. К тому времени вы выплатите полную стоимость телефона — 67 000 руб. и ещё 8000 руб. в качестве процентов по кредиту.

Чем больше долг, тем хуже

Например, вы решили отдохнуть и потратили 150 000 руб. с кредитной карты на зарубежный тур. При ставке 22% годовых и ежемесячном платеже в 8000 руб. вам потребуется два года, чтобы полностью закрыть долг. К тому же вы заплатите 33 000 руб. в качестве процентов.

Итак, зачем необходимо избавиться от всех долгов перед инвестированием? Быстро найти вариант вложения средств, прибыль от которого будет превышать темпы роста имеющихся долгов, не так легко. Инвестирование в перспективные проекты может принести хороший доход, но не сразу. Вместо того чтобы собирать деньги для вложения в новое направление или реализации других целей, вам придётся обслуживать действующие долговые обязательства.

Создайте резервный фонд

Перед забегом спортсмены едят специальные батончики, которые дают им дополнительную энергию. Аналогичная ситуация и в инвестировании, только батончик там — специальный резервный фонд. Это деньги на незапланированные расходы, связанные с потерей работы, болезнью и так далее.

Средства фонда можно хранить как дома, так и на специальном банковском счёте. Суммы могут быть разными. Некоторые откладывают «на чёрный день» столько, сколько требуется на аренду жилья сроком на три-шесть месяцев. Обычно откладывают столько, сколько потребуется на покрытие обязательных трат в течение трёх-шести месяцев.

Обязательно начните откладывать деньги. Объём резервного фонда определяйте на основе текущего финансового состояния. Учитывайте возможные расходы на лечение, содержание иждивенцев, оплату коммунальных услуг и так далее. Сумму периодически увеличивайте, рассмотрите возможность оформления страховки на случай потери здоровья, получения инвалидности. Каким бы ни был ваш доход, финансовая подушка безопасности всегда должна присутствовать. Поэтому заранее подготовьте для себя «энергетические батончики».

Готовьтесь к старту

Все спортсмены стартуют в марафоне с одной точки. Но на инвестирование данная особенность не распространяется, и многие сразу стремятся покорить более крутые склоны. Тем не менее большинство инвесторов придерживается единого подхода на подготовительном этапе, как и на тренировках, где спортсмены покупают подходящую обувь, сбалансированно питаются и усердно тренируются.

Если вы настроены на плодотворную работу с зарубежными инструментами, читайте, как стать квалифицированным инвестором, и всё получится.