Меню
Меню

«Деньги могут и должны работать на вас, а не наоборот!»

Интервью с Сергеем Лаугой, создателем форума инвесторов Private Money Forum
Владимир Лебедев
Главный редактор проекта «Открытый журнал»
— Сергей, здравствуйте! Расскажите, пожалуйста, о себе.

— Мне 42 года. Я предприниматель, партнёр Брайана Трейси в России, частный инвестор, организатор форума и бизнес-клуба Private Money.

В 1999 году окончил экономический ВУЗ по специальности «Финансовый менеджмент», далее работал экономистом в крупной ритейл-компании бытовой техники. Затем два года был финансовым директором в небольшой компании, которая развивала сеть магазинов одежды. Открыл собственный аналогичный бизнес, но вернулся к работе по найму.

Через девять лет я стал руководителем департамента экономики и планирования в крупной компании. Однако не хватало свободы в принятии решений, всё надо было согласовывать, и я решил восполнить эту потребность при помощи самостоятельной торговли на фондовом рынке. Через девять месяцев я потерял 30% суммы. На время перестал этим заниматься, но через год заинтересовался форексом. Имея стабильный доход, снова решил попробовать заработать на финансовом рынке. Стоит ли говорить, что через шесть месяцев мой счёт составил всего 415 долл. Тогда я принял решение больше не возвращаться к инвестированию. 

— Как вы пришли к организации бизнес-мероприятий для инвесторов?

— С 2011 года параллельно с основной работой я постепенно развивал своё дело по организации бизнес-мероприятий. Т.к. это был уже не первый мой собственный бизнес, он развивался достаточно удачно. За три года, к июню 2014-го, я накопил приличную сумму, но в рублях. Уволился с работы и строил разные планы, как куплю себе загородный коттедж или домик на берегу моря, но тут случился он — политико-экономический кризис. Курс доллара с 32 руб. вырос до 48 руб., а через некоторое время и до 57 руб. Т.е. за каких-то пять месяцев я потерял половину покупательской способности своих сбережений и был вынужден отказаться от своих мечтаний. Думал только о том, как спасти оставшиеся накопления. В итоге сделал ещё несколько эмоциональных операций по переводу рублей в доллары и обратно, после чего к 2015 году у меня осталась сумма в три раза меньше первоначальной. Я купил скромный домик в Подмосковье и несколько недостроенных объектов недвижимости только ради того, чтобы спасти оставшиеся деньги.

Так я понял, что вкладывать все сбережения в бизнес и не заниматься личной финансовой стратегией чревато тем, что рано или поздно что-то произойдёт и весь накопленный капитал может быть потерян.

Пережив потерю половины своего капитала в 2014 году, я осознал, что не был готов к резкому изменению курса рубля и ухудшению экономики в целом.

В 2015 году я понял, что не одинок в этой ситуации, тысячи предпринимателей потеряли свой бизнес и лишились существенной части доходов в 2014–2015 гг. Все решали этот вопрос по-разному, а я для себя сделал важные выводы. Во-первых, деньги семьи и бизнеса должны быть отделены. Во-вторых, должна быть личная финансовая стратегия. И третье. Мне и моей семье нужен портфель доходных активов, защищающий от различных не зависящих от меня ситуаций в экономике или отрасли.

Так как до этого я занимался организацией бизнес-мероприятий, я решил создать крупный форум, который будет помогать формировать личные финансовые стратегии. С одной стороны, они должны защищать от нехватки средств при потере работы или бизнеса, а с другой стороны, когда всё идёт хорошо, позволят двигаться к достижению личных финансовых целей. Мы с командой решили назвать его Private Money — частные деньги.

У большинства взрослых людей есть как минимум три финансовые цели: достичь финансовой независимости, накопить сумму на какое-то крупное приобретение и обеспечить себя доходами до выхода на пенсию.

Потом я уже сформулировал слоган форума: деньги могут и должны работать на вас, а не наоборот. 

Сергей Лауга
— Расскажите, как вы познакомились с вашими спикерами — Брайаном Трейси, Робертом Алленом и Робертом Кийосаки?

— С Брайаном мы познакомились в 2010 году, когда я, ещё работая по найму, делал с ним первое мероприятие. Мы как-то быстро нашли общий язык, и я понял, что он и его идеи очень востребованы. Это знакомство подтолкнуло меня заняться собственным бизнесом по организации бизнес-мероприятий и стать его партнёром в России. Брайан специализируется на вопросах развития личности и бизнес-навыков — это помогает людям эффективно работать и увеличивать свой доход. Но для моего нового форума было необходимо найти ещё спикеров и экспертов, которые бы рассказывали, как действовать потом, когда ты начинаешь хорошо зарабатывать. И в этом вопросе лучшие спикеры, кто помогает изменить мышление и действия, это Роберт Аллен и Роберт Кийосаки. Они оба продвигают идею создания доходных активов и множественных источников дохода. Это как раз та философия, которой сильно не хватает в России.

— Как вы оцениваете спикеров из нашей страны? 

— Я их не оцениваю. Я смотрю, кто из них делает, на мой взгляд, правильные вещи, которые подойдут большинству обычных людей и частных инвесторов.

Люди, приходящие на форум, в основном хотят разобраться в вопросах личного финансового планирования и частных инвестиций.

Мне важно, чтобы у каждого сложилось системное видение того, как он может сформировать личную стратегию, подходящую под его финансовые цели. Именно поэтому я приглашаю тех спикеров, кто это может сделать: Андрей Мовчан, Наталья Смирнова, Роберт Роли, Брайан Трейси. Также я приглашаю практиков, которые своими руками сделали большое количество инвестиций и создали свои системы приумножения капитала: Оскар Хартманн, Наталия Закхайм, Дмитрий Сороколетов и Константин Балабушко.

— Расскажите о приближающемся форуме. 

— Каждый форум мы готовим более десяти месяцев. Работа начинается в начале года. Мы анализируем имеющиеся на рынке финансов и инвестиций ключевые тренды, риски и показатели доходности. Я сам пробую инвестировать в эти тренды небольшие суммы. Мы анализируем фондовый рынок, инвестиции в бизнес, рынок недвижимости, смотрим, что есть нового.

Параллельно с этим отбираем спикеров и экспертов и проводим с ними встречи в созданном Private Money Club. Некоторые члены клуба совершают вместе с ними сделки с ценными бумагами, недвижимостью и другими инструментами.

В итоге получается достаточно объективная картина того, что и как реально работает, и это мы вносим в программу очередного форума.

Форум Private Money — место, где решаются три практические задачи. Во-первых, получение системных знаний по вопросу создания личной финансовой стратегии. Во-вторых, знакомство с людьми и экспертами, кто поможет реализовать данную стратегию и снизить количество ошибок и временные потери. В-третьих, выбор в супермаркете финансовых решений, который организован в выставочной зоне форума, тех инструментов, которые лучше всего подходят.

С каждым годом у нас выступают спикеры всё более высокого уровня. Многих спикеров 2019 года, кто будет выступать, я перечислил выше. По отзывам наших клиентов, форум ежегодно получается очень практическим. У нас есть несколько кейсов, когда участники форума через год существенно улучшили личное финансовое состояние, создали новые источники доходов и теперь занимаются тем, что нравится, а не меняют своё время на деньги.

Сейчас мы пошли ещё дальше и в рамках Private Money Club сделали доходные ячейки, где члены клуба в ежемесячном формате совершают сделки вместе с экспертами. 

Читателям «Открытого журнала» доступна скидка 15% на участие в Private Money Forum.

— Как и когда вы вернулись в сферу инвестиций? 

— Хотя я покупал акции ещё в 2007 году, как оказалось, я пришёл к инвестированию только в 2014-м. Сейчас, когда я разобрался в этом вопросе, не могу сказать, что делал до 2014 года на фондовом и валютном рынках. Это были не инвестиции, а спекулятивные сделки и желание поиграть на бирже.

С таким подходом я регулярно терял деньги и формировал негативное отношение к финансовому рынку.

Сейчас в инвестициях иду от своих жизненных целей, понимаю, сколько и когда денег мне нужно, и исходя из этого подбираю финансовые инструменты — для решения разных задач подходят разные.

Например, для достижения финансовой независимости подходит доходная недвижимость, ETF из дивидендных акций и облигаций, а для накопления крупных сумм для разовых покупок в валюте или обучения через 7–10 лет лучше всего подходят ETF на рынках США и Европы.  

— Какие инструменты используете для инвестирования?

— 40% моего портфеля — это доходная недвижимость в России, треть из неё куплена с привлечением ипотечного кредита, который окупается за счёт рентной доходности. Это сделано для обретения финансовой независимости и получения рублёвого денежного потока. 30% моего портфеля размещены на рынке ценных бумаг, так я решаю задачу по накоплению суммы для обучения сына в престижном университете. Остальные деньги — в иностранной валюте, подбираю варианты их размещения на международном рынке акций. 

— Какими принципами вы руководствуетесь?

— Прежде всего, всегда должны быть конкретные финансовые цели, которые длительное время не меняются. Инвестирование без цели похоже на то, что вы оставляете деньги на пеньке в лесу и уходите за грибами. В моём случае серьёзными и долгосрочными являются цели, которые разделяют члены моей семьи.

Откладывать деньги нужно всегда! Я откладываю и инвестирую ежемесячно. Но у меня есть и личный приём — внутренний налог на кофе. Купил чашечку — переведи столько же на специальный счёт «на обучение сыну». Кофе я пью регулярно, поэтому и счёт пополняется регулярно. Иногда вместо того, чтобы выпить лишнюю чашку, я просто сразу перевожу деньги на счёт.

Достижением ключевых финансовых целей нужно заниматься параллельно. Нельзя откладывать деньги, например, только на машину. Надо сумму, которую отложил, обязательно распределять на все ключевые цели. Если не получается в рамках одного месяца, то надо разделить на несколько. Например, в январе пополняю свой «пенсионный фонд», в феврале — «фонд финансовой независимости» и т.д.

Разные цели надо достигать с помощью разных инструментов. Простую и короткую финансовую цель, например, обновление автомобиля через три года можно осуществить при помощи депозита или облигаций. Сложную и длинную финансовую цель, например, накопления на старость, надо обязательно достигать, используя несколько инструментов, т.е. создавать портфель из набора активов, которые по-разному ведут себя в разных ситуациях (недвижимость, акции, облигации, ETF).

Инвестировать самостоятельно можно только в те инструменты, в которых разбираешься. В непонятные инструменты стоит инвестировать либо понемногу, с медленным повышением суммы, если стратегия работает, либо вместе с проверенным экспертом.

К инвестициям надо относиться осторожно, как к будущему своих детей. Лучше всего начинать инвестировать в низко рискованные активы на долгий и средний срок: облигации, драгоценные металлы, недвижимость. Далее, по мере появления опыта и понимания рисков, понемногу приобретать более рискованные активы: ETF, отдельные акции, участие в IPO. Если хочешь получить доходность выше среднего, то лучше найти того, кто это уже сделал, и договориться с ним об условиях работы. Лучше всего на условиях success fee (разделение прибыли при её наличии). 

— Вы клиент «Открытие Брокер» уже достаточно давно, что вам нравится как клиенту?

— Мне очень нравится широкий ассортимент инструментов, которые предлагает «Открытие Брокер». Мало кто из российских брокеров может похвастаться такими возможностями. Кроме того, быстрота реакции сотрудников на вопросы и проблемы. Видно, что этому уделяется большое внимание. И ещё наличие персонального подхода, хотя у вас большая компания, но складывается ощущение того, что тебя слушают и слышат. Для меня важно именно решение моих финансовых задач, поэтому я выбираю решения не по соотношению риск/доходность, а исходя из того, что с наибольшей вероятностью решит мои задачи. И мне удаётся делать это вместе с «Открытие Брокер». 

— Посоветуйте пять книг нашим читателям. 

— «Множественные источники доходов» Роберта Аллена. «Достижение Максимума» и «Нет оправданий» Брайана Трейси. «Жизнь на полной мощности» Тони Шварца. «Думай как Бенджамин Грэм, инвестируй как Уоррен Баффетт» Каннингэма Лоуренса. 

— Благодарю за интервью! До встречи на форуме! 

— До встречи!