Меню
Меню

Сущность и функции денег: история, мифы, реальность

Истинная ценность абстрактного понятия
Валентина Суховарина
Редактор

Развитие торговых отношений привело к возникновению денег как универсального средства обмена. Постепенно их роль в обществе расширялась, менялась ценность, появлялись новые функции. И вроде это просто купюры, которые не имеют реальной стоимости, но экономика без них сегодня невозможна. Познакомимся с эволюцией денег в мире.

Краткая история денег

Изначально были распространены бартерные отношения. Со временем это стало создавать определённые неудобства, так как не всегда обмен был равнозначным. Так появились первые металлические деньги, имевшие конкретное товарное значение. Это были чеканные монеты, стоимость которых определялась ценностью материала изготовления. Их активное использование началось в VII веке до нашей эры.

Деньги дали начало новой характеристике товара — стоимости. Она выражала полезность вещи, признанную обществом. Цены оставались достаточно стабильными, если не было острой необходимости или экзотики. Но встречались и ситуации, когда стоимость менялась из-за обесценивания металлов. Так было, например, во время завоевания Америки Великобританией и Испанией: золота стало гораздо больше, а объём производимой продукции при этом не изменился.

Эра товарных денег закончилась вместе с эмиссией бумажных купюр, не имевших за собой реального обеспечения. Вся ценность сводилась к степени доверия эмитента. Массовое распространение началось со второй половины XVII века в Швеции. Постепенно всё больше стран осваивали выпуск банкнот. Простота печати неоднократно приводила к обвалу стоимости, ведь производство натуральных материальных ценностей требовало гораздо больших усилий. Общую тенденцию усиливал и рост кредитных средств, представляя деньги некой абстракцией. 

Эволюция функции денег

Замена бартерных отношений на товарно-денежные определила основную функцию денежных средств — универсальное средство обмена. Но само появление денег создало ещё одну, не столь очевидную, — возможность сбережения и накопления.

Деньги разделили операцию обмена на два акта — покупку и продажу. Раньше бартер закрывал потребность замены одного товара на другой в один этап. Теперь же разница между куплей-продажей становилась существеннее. Средства на какое-то время задерживались у владельца, создавая накопления. Появилась возможность сохранить их на будущие периоды, тем самым формируя богатства, которые можно использовать для потенциальных трат в отложенном временном периоде. То есть деньги позволили позаботиться о себе заранее.

Получается, возникновение денег, с одной стороны, упростило получение необходимого товара. А с другой — создало непонимание чёткой потребности в их количестве и неверное представление об истинных «владельцах мира». 

Деньги и собственность: два главных мифа

Есть два основных мнения, которые на деле мало соответствуют реальности. Это:

  • финансовое рабство населения у банков из-за кредитов;

  • бесконтрольная эмиссия денег по желанию центральных банков.

Чтобы разобраться в их ошибочности, начнём с азов. Получение любой собственности возможно лишь в одном случае — в результате трудовой деятельности. Покупка, наследование, завоевание — всё это было бы невозможно без первоначального этапа, создания реального продукта.

Наращивать объёмы собственности можно при условии, что разница в доходах и расходах, прибыли, положительна. Но потенциал у всех разный. Поэтому на практике складывается интересная ситуация — закон Парето в действии: 80% активов находится в распоряжении 20% населения. Прекрасная возможность для теории противостояния бедных и богатых. Однако важен не столько объём накоплений, сколько умение их создавать при любых условиях. Так, скромно живущий по средствам окажется богаче того, кто имеет кредитную недвижимость.

Желание сохранить и приумножить личные средства выглядит логичным. Основной инструмент — временная передача собственности в чужое пользование за некоторую оговорённую оплату. Имеющиеся активы начинают работать, увеличивая благосостояние своего владельца. Естественно, без оценки способностей тех, кто берёт средства в долг, не обойтись.

С ростом спроса на подобные услуги возник бизнес, который стал посредником в передаче собственности, обеспечив эффективное управление капиталом. Таким посредником стали банки. У них есть все ресурсы для оценки потенциального кредитозаёмщика: профильные специалисты, налаженные процессы и право на получение собственности в случае невыполнения условий возврата займа. Именно это и порождает миф, что контроль над всем имуществом принадлежит банкам.

Однако у банковских денег тоже есть владельцы — люди, положившие свои сбережения на депозитный счёт. Именно они — конечные кредиторы заёмщиков. Отследить ситуацию легко с помощью балансовой отчётности, по которой общая прибыль владельцев банка заметно уступает выплатам по вкладам.

Партнёрство кредитора и заёмщика — это условия, при которых доля прибыли идёт в счёт оплаты за предоставленные средства. Форма участия в прибыли и основа конкуренции — ставка по кредиту. Риск есть у обеих сторон. Но у компании есть выбор — оформить заём или выпустить акции. Частное же лицо занимает деньги для приобретения ценностей, на которые оно фактически не заработало. И здесь тоже платой за такую возможность становится процент.

Рассуждения об основах кредитования позволяют понять, что вся собственность мира принадлежит отнюдь не банкам. Ею владеют лица, чей баланс доходов и расходов остаётся положительным. А источником дохода может быть как человеческий труд, так и работа уже накопленных средств.

Теперь поговорим о втором мифе — бесконтрольной эмиссии денег. Кто-то приносит деньги в банк, кто-то берёт там же кредит. Но его сумма будет меньше вклада из-за частичного резервирования. Размер резерва определяет государственный центральный банк. В развитых странах он часто равен нулю, у нас на сегодняшний день его уровень установлен Указанием Банка России от 31.05.2019 № 5158-У. Это способ снизить риски банковской системы от невозврата кредитных средств.

Передача денег от одного лица к другому носит название денежного мультипликатора. Чем он выше, тем больше количество раз средства передавались «из рук в руки». Это влечёт за собой увеличение денежной массы и частично характеризует уровень доверия в сложившейся экономической ситуации. Так как основным посредником в перераспределении денег является банк, частичное резервирование влияет на значение кредитного мультипликатора.

В кризис доверие к экономике падает, кредиторы пытаются вернуть средства. Это приводит к снижению денежной массы, стоимость активов падает, растут просрочки по долговым платежам, уменьшается доход населения. В такой ситуации центробанк может провести прямой или косвенный выпуск денег. Первый — это выкуп у банков невозвратных долгов. Второй — снижение ставки рефинансирования. Оба варианты сохранят объём денег, но приведут к инфляции. Важная задача — найти баланс между ростом цен в будущем и социальными проблемами в настоящем.

Печатать деньги просто так не имеет никакого смысла — история не раз доказывала это. Впрочем, оба мифа можно наглядно рассмотреть на примере США. Развитая экономика Соединённых Штатов сделала доллар универсальной валютой, и теперь ФРС страны стоит перед непростой задачей: найти золотую середину между количеством выпускаемых денег и надёжностью доллара. Ведь бесконтрольная печать банкнот существенно ослабляет мировую валюту.

Другой миф тоже хорошо виден на американском примере. На начало 2019 года внешний госдолг США составлял почти 22 триллиона долларов. Например, Китай входит в число основных кредиторов Штатов, но почему-то контроля над их собственностью нет. Да и поддержание доллара важно для сохранения ценности долга. Получается, что невыплата долга не влечёт за собой существенных последствий и потерь, — заёмщик напрямую не влияет на состояние кредитора. 

Сущность и функции денег кратко

Деньги — универсальное средство обмена, определяющее стоимость любого товара или услуги. Они дают возможность покупать и продавать продукцию, накапливать и приумножать богатство. Денежная масса создаётся в момент выдачи займа, где кредитором далеко не всегда выступает банк. Для снижения рисков банковской системы применяется частичное резервирование, которое определяет центральный банк страны. Он же отвечает за объём денег, обеспечивая высокий уровень доверия в экономике и стимулируя повышение качества жизни.

Трезвая оценка экономической ситуации и понимание происходящего в ней — залог благосостояния человека. Как с пользой для финансов выйти из любой ситуации, читайте в «Открытом журнале». Мы всегда рады помочь!

Статья подготовлена
по материалам
УК «Арсагера».

__________

Мы рады, если ответили в этой статье на все ваши вопросы по теме. Если нет — вы всегда можете задать нам новые. Просто заполните форму обратной связи, и мы обязательно поможем разобраться во всех непонятных моментах!