Системно значимые банки России

Если вы интересуетесь инвестициями и вкладами, важно понимать классификацию финансовых и кредитных организаций, разбираться в их видах и знать, чем они отличаются друг от друга. Эти знания помогут принять правильное решение и грамотно инвестировать свои средства. Сегодня мы рассмотрим категорию системно значимых банков России, выясним, что они собой представляют и чем отличаются от других банков.

Системно значимые банки — это крупнейшие и наиболее важные финансовые институты страны. Они являются системообразующими для банковского сектора, и от их благополучия зависит устойчивость всей финансовой системы России в целом.

Чем ещё отличается такой банк от обычного? В случае, если системно значимый банк испытывает серьёзные затруднения, регулирующие органы страны оказывают ему помощь и стараются не допустить ликвидации. Кроме того, если ожидается кризисный период или на рынке МБК наблюдается дефицит ликвидности, системообразующие финансовые организации получают государственную поддержку из общественных средств и остаются на плаву даже в сложные периоды, когда другие банки разоряются.

Логика ясна: если такая организация обанкротится, это повлечёт за собой множественные нарушения в работе всей финансовой системы. Поэтому государству выгоднее провести санацию (оздоровление) из своих средств, чем получить столь серьёзные последствия.

Системно значимые банки появились в РФ не сразу. Вплоть до 2011 года все финансовые организации в случае затруднений должны были справляться собственными силами. Однако в 2007–2008 гг. Россия испытала тяжёлый финансовый кризис, последствия которого можно наблюдать и по сей день. Именно это масштабное происшествие заставило государство задуматься о том, чтобы принять меры, которые помогут в дальнейшем избежать подобных последствий. Одним из таких решений стало создание списка системообразующих банков, чтобы обеспечить устойчивость финансовой системы государства при возникновении чрезвычайных ситуаций.

Первый список системообразующих финансовых институтов был составлен осенью 2011 года. Основой для составления этого списка стал документ, подготовленный Базельским комитетом банковского надзора — организацией, разрабатывающей методики регулирования банковской деятельности. Указанный документ был составлен в июле 2011 года. При этом методика отбора организаций перепроверяется и актуализируется раз в три года, при необходимости её меняют.

Два основных критерия, по которым финансовая организация попадает в перечень системообразующих: размер самого банка и совокупная величина активов, имеющихся в распоряжении. То есть это должно быть в первую очередь крупное учреждение — новое, недавно появившееся мелкое учреждение по этим критериям не подойдёт.

Центробанк (ЦБ) учитывает объём требований и обязательств по отношению к другим финансовым институтам, а также объём частных вкладов. Данные анализируются за последние три года. Если организация ранее входила в список, но перестала соответствовать критериям, её удаляют из перечня.

Ранее планировалось, что в перечень будут входить все кредитные организации, у которых совокупный показатель равен 0,6% от общего показателя по рынку. Но по указанию ЦБ было принято решение снизить цифру, теперь результат должен быть равен 0,17%: список значительно расширится, в него войдёт большее количество банков.

Системно значимый банк это не только возможность всегда рассчитывать на поддержку государства в случае затруднительного положения. Это и гигантская ответственность перед государством и его гражданами. Учредители такого банка возлагают на себя больше обязанностей, и основная из них — быть постоянно готовыми восстановить внутреннюю систему в первую очередь собственными силами, а не средствами государства. Государственная поддержка и санация — это крайняя мера: важно иметь внутренние инструменты и методы регулирования кризисных ситуаций.

Как можно догадаться, о системно значимых банках важно знать всем, потому что именно такие банки обеспечивают наивысшую надёжность для своих вкладчиков. Вы минимизируете риски и беспокойство по поводу своих средств, если отдадите предпочтение организации, работоспособность которой обеспечена на государственном уровне.

Предлагаем изучить список системообразующих финансовых институтов.

1. «Сбербанк». Основан 22 марта 1991 года, уставный капитал — 621,22 млрд руб., активы — 31,2 трлн руб. Занимается всеми видами банковской деятельности. Государству принадлежит половина уставного капитала.
   
   
2. «ВТБ». Основан 17 октября 1990 года, уставный капитал — 659,5 млрд руб., активы — 14 760,6 млрд руб. Второй по размеру активов банк в стране. Как и «Сбербанк», считается организацией с государственным участием (60,9 %).
   
   
3. «Газпромбанк». Основан в июне 1990 года. Уставный капитал — 206,8 млрд руб., активы — 6,53 трлн руб. Является коммерческим банком газовой промышленности.
   
   
4. «Россельхозбанк». Основан 15 марта 2000 года, уставный капитал — 334 млрд руб., активы — 1 968 млрд руб. Является государственным банком.
   
   
5. «Финансовая корпорация Открытие». Основана в 1993 году, до 2017 года являлась крупнейшим частным банком России.
   
   
6. «ЮниКредит Банк». Основан 19 октября 1989 года, уставный капитал — 40,44 млрд руб., активы — 1,17 трлн руб. Является одним из старейших коммерческих банков в России.
   
   
7. «Райффайзенбанк». Основан в 1996 году, является дочерней организацией банковской группы из Австрии. Уставный капитал — 36,711 млрд руб., активы — 858,546 млрд руб.
   
   
8. «Промсвязьбанк». Основан 12 мая 1995 года, уставный капитал — 75 млрд руб., активы — 1,224 трлн руб. Является государственным банком.
   
   
9. «Альфа-Банк». Основан 20 декабря 1990 года, уставный капитал — 59,6 млрд руб., активы — 47,199 млрд. Крупнейшая частная кредитная организация в стране.
   
   
10. «Росбанк». Основан в 1993 году, уставный капитал — 15,51 млрд руб., активы — 1001 млрд руб. Принадлежит к международной группе Société Générale.
    
    
11. «Московский Кредитный Банк». Основан в 1992 году, активы составляют 1 348,2 млрд руб. Работает в Москве и Московской области.

Список актуален на октябрь 2019 года. Время от времени его нужно проверять и отслеживать обновления на официальном сайте ЦБ России, так как организации попадают в список или удаляются из него в соответствии с указанием «О методике определения системно значимых кредитных организаций».